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導(dǎo)讀

訴訟中，被告/被申請人的財(cái)產(chǎn)被法院查封、凍結(jié)后，被申請人欲投保訴責(zé)險(xiǎn)來進(jìn)行解封擔(dān)保，保險(xiǎn)公司能承保嗎？

以下訴責(zé)險(xiǎn)拒保案例為你揭曉！

案情回顧

2015年3月，山東A房地產(chǎn)開發(fā)公司（簡稱“A地產(chǎn)”），在青島拿到了一塊住宅土地的開發(fā)權(quán)，計(jì)劃開發(fā)一個(gè)名為“羅馬春天”的住宅小區(qū)。經(jīng)過公開招標(biāo)，山東B建筑工程公司（簡稱“B建筑”）中標(biāo)了“羅馬春天”的土建工程項(xiàng)目。雙方因此簽署了建筑工程承包合同。合同約定，B建筑承攬“羅馬春天”小區(qū)的土建施工。工程總造價(jià)2億元。并約定了工期為1年半等等。

2016年9月，“羅馬春天”小區(qū)土建工程完工。施工過程中，A地產(chǎn)陸續(xù)支付B建筑部分工程款。至“羅馬春天”封頂，A地產(chǎn)拖欠B建筑工程款3000萬元。B建筑公司多次索要工程欠款未果，無奈作為原告，以A地產(chǎn)為被告，起訴至法院，請求法院判決A地產(chǎn)支付其拖欠的工程款及利息等3500萬元。

為防止被告A地產(chǎn)訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避生效判決的履行，原告B建筑起訴同時(shí)，向法院申請財(cái)產(chǎn)保全，申請查封、凍結(jié)被告A地產(chǎn)的賬戶資金及預(yù)售房產(chǎn)等價(jià)值3500萬元的財(cái)產(chǎn)。

在B建筑根據(jù)法律規(guī)定提供保全擔(dān)保后，法院查封了A地產(chǎn)的賬戶資金300萬元，價(jià)值3200萬元的預(yù)售房產(chǎn)35套。被告A地產(chǎn)因經(jīng)營需要資金以及出售房產(chǎn)的需要，向法院提出解除查封、凍結(jié)的賬戶資金及預(yù)售房產(chǎn)。

經(jīng)辦法官提出，如果A地產(chǎn)能夠提供3500萬元的擔(dān)保函，即可解除對其賬戶及房產(chǎn)的查封凍結(jié)。

被告A地產(chǎn)聽說保險(xiǎn)公司有一款與保全擔(dān)保相關(guān)的產(chǎn)品叫訴責(zé)險(xiǎn)，于是到保險(xiǎn)公司咨詢，是否能夠投保訴責(zé)險(xiǎn)，以訴責(zé)險(xiǎn)保函交法院進(jìn)行解封擔(dān)保。

保險(xiǎn)公司審查資料后答復(fù)：解除保全的擔(dān)保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的承保范圍，故不予承保。

案件分析點(diǎn)評

解除保全的擔(dān)保，俗稱“解封反擔(dān)保”或“解封擔(dān)?！?，雖與保全相關(guān)，但并不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍。

PART01 兩者的申請主體不同

訴責(zé)險(xiǎn)的投保主體為財(cái)產(chǎn)保全的申請人，大部分為案件的原告；

“解封擔(dān)?！钡纳暾堉黧w為財(cái)產(chǎn)保全的被申請人，大部分為案件的被告。

PART02 兩者的擔(dān)保目的及內(nèi)容不同

訴責(zé)險(xiǎn)承保的是，因申請人財(cái)產(chǎn)保全申請錯(cuò)誤給被申請人造成損失的賠償責(zé)任，雖訴責(zé)險(xiǎn)出具保單后也出具保函，但其本質(zhì)仍為責(zé)任險(xiǎn)，是以責(zé)任險(xiǎn)保單的形式行使了擔(dān)保的功能。

其擔(dān)保的損失一般為存貸利息差或房屋等財(cái)產(chǎn)貶值的損失。

“解封擔(dān)保”中，法院保全被申請人財(cái)產(chǎn)的目的，是為了確保將來生效判決有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；被申請人希望解除對其賬戶的查封凍結(jié)，為了確保生效判決的履行，法院要求被申請人提供其他形式的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，目的仍是為了確保將來法院生效判決做出后有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，也就是讓被申請人提供其他方式的擔(dān)保來替換被申請人被查封、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)。

此種保函的功能和被查封、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)的功能一致，即均是為了確保將來被申請人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)來履行生效判決確定的義務(wù)。

因此擔(dān)保的是判決書的案款，如案例中法院將來判決被告應(yīng)支付原告的案款3500萬元。

PART03 兩者的風(fēng)險(xiǎn)程度不同

由于擔(dān)保內(nèi)容不同，帶來了這兩種擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)程度也截然不同。

訴責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)視案情而有所區(qū)別。除部分高風(fēng)險(xiǎn)案件外，大部分風(fēng)險(xiǎn)并不高。

“解封擔(dān)保”因擔(dān)保的是判決書的案款，除極個(gè)別案件外，大部分案件風(fēng)險(xiǎn)程度很高。

PART04 合規(guī)性不同

承保保全的擔(dān)保，屬于訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品的范圍，承保符合訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品的本意和監(jiān)管規(guī)定；

“解封擔(dān)保”因不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的產(chǎn)品內(nèi)容，如承保則存在不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，“解封擔(dān)?！币蝻L(fēng)險(xiǎn)非常高，且不屬于訴責(zé)險(xiǎn)范圍，故保險(xiǎn)公司不能承保訴責(zé)險(xiǎn)。

自訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品面世以來，財(cái)產(chǎn)保全在訴訟中大量應(yīng)用，導(dǎo)致“解封擔(dān)?！庇辛司薮蟮男枨?。

有人會(huì)問，是否有其他保險(xiǎn)產(chǎn)品可以承?！敖夥鈸?dān)保”？

答案為：“解封反擔(dān)?！北举|(zhì)上屬于保證保險(xiǎn)的范疇，雖有某保險(xiǎn)公司開發(fā)了此產(chǎn)品，但因風(fēng)險(xiǎn)很高，目前承保量并不大。