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作者：高參君

來源：險企高參

上海退休大爺800多萬元買下29只中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱“太保壽險”）產(chǎn)品一事，有了新進展。

3月21日，太保壽險涉事分公司上海分公司對多家媒體最新回應(yīng)，對章先生名下的部分保單予以退保，并為章先生夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。對此，章先生及其家人表示認可。

值得一提的是，近期太保壽險屢陷風波。此前，太保壽險因反洗錢不利涉三項違法行為被罰470萬元。兩名高管同時被罰款，均被罰款7萬元。

800多萬買下29只保險，

上海大爺背上370萬貸款

3·15期間新民晚報一篇《800多萬元買下29只太平洋保險！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬元》的報道引發(fā)行業(yè)熱議。

據(jù)報道稱，上海退休市民章先生9年多時間里，買下29只太保壽保險產(chǎn)品，總計支付保費800多萬元，其中貸款370萬元。辦理這些保單和“引導”貸款的是同一人，名叫周某梅。據(jù)了解，2020年，此人已從太保壽險離職。

章先生表示，保險公司業(yè)務(wù)員誘導貸款，導致自己背上巨債。從2014年開始章先生貸款買保險，現(xiàn)在涉及貸款的保單已有20多張。太保壽險當時的業(yè)務(wù)員周某梅向他介紹，可以使用貸款方式交付保費和購買新的保險，“3年交150萬，5年后能拿200多萬”“購買這份保險，以后能免費入住太保養(yǎng)老社區(qū)”。

除了有誘導貸款，太保壽險涉事業(yè)務(wù)員周某梅還涉嫌偽造“被保險人”簽名。據(jù)章先生的妻子曹女士稱，有的保單上，“被保險人”為曹女士或他們的女兒，但母女二人卻對這一切全不知情。另外，有2份保單比較特殊，章先生為了誘導用戶持續(xù)購買，涉事業(yè)務(wù)員可能編造了虛假的“父子”關(guān)系。

多次公開回應(yīng)，

最終部分保單予以退保

據(jù)悉，章先生夫婦曾來太保上海分公司處投訴，針對退還保費和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達成一致。對于“代簽名”一事，太保壽險早前做過相關(guān)調(diào)查，結(jié)論是“沒有代簽名事實”。

此后針對報道，太保壽險多次公開回應(yīng)。

3月18日，中國太保壽險回應(yīng)稱，公司高度重視，已第一時間成立專項工作小組，對事件進行深入調(diào)查。

中國太保壽險上海分公司亦發(fā)布情況通報稱，章先生16份保單已繳費期滿，名下部分保單已陸續(xù)辦理過保單分紅、生存金領(lǐng)取等服務(wù)；章先生對每筆保單均知曉及認可，所涉保單辦理貸款業(yè)務(wù)均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理；雙方已在上海銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解中心進入調(diào)解階段。

3月21日，太保壽險上海分公司再次回應(yīng)此事。

太保壽險上海分公司表示，在上海銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解中心的主持下，公司與客戶章先生及其愛人曹女士進行充分溝通，并達成一致意見。充分考慮客戶保障需求、財務(wù)狀況及后續(xù)繳費能力等情況，決定對章先生名下的部分保單予以退保，并為章先生夫婦調(diào)整保障規(guī)劃，其余保單繼續(xù)持有。對此，章先生及其家人表示認可。

針對此事，一位資深保險行業(yè)從業(yè)人員表示，“保險消費者應(yīng)理性認識保險，提升風險識別能力。購買保險產(chǎn)品時應(yīng)仔細閱讀產(chǎn)品條款，切勿盲目簽字確認。在銷售過程中如遇到銷售人員勸誘誤導或虛假夸大等不當推薦行為，消費者有權(quán)拒絕購買或向監(jiān)管部門舉報。”

太保壽險屢現(xiàn)風波，

因反洗錢不力被罰470萬元

除上海大爺貸款買保險一事，近期太保壽險吞下央行470萬大罰單也引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

上海銀罰字（2022）18號行政處罰信息公示表顯示，太保壽險涉3項違法行為：1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3、與身份不明的客戶進行交易。

綜上，中國人民銀行上海分行對太保壽險處以罰款470萬元人民幣，責令其限期整改。太保壽兩名高管，作為涉事的責任人均被罰款7萬元。

根據(jù)《反洗錢法》第三十二條，金融機構(gòu)若存在未對客戶進行身份識別、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等等7項內(nèi)容，則將被處以罰款甚至停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰。

第三十二條規(guī)定還對不同違規(guī)情節(jié)劃定了罰款的區(qū)間范圍，對于出現(xiàn)上述相關(guān)行為的金融機構(gòu)，情節(jié)嚴重者將被處以20萬元至50萬元罰款，相關(guān)責任人將被處以1萬元至5萬元罰款。而一旦金融機構(gòu)因相關(guān)行為致使洗錢后果發(fā)生，罰款金額將調(diào)整，機構(gòu)罰款區(qū)間為50萬至500萬。并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款。

一位保險業(yè)高管分析稱，“從中國人民銀行的罰款金額來看，對于太保壽險的罰款金額來看金額較大。機構(gòu)罰款金額已到了470萬元，幾乎接近500萬元的臨界線，責任人罰款均已超過5萬元。估計已造成洗錢后果?！?

“當下監(jiān)管趨嚴，險企應(yīng)全面審視、評估當前反洗錢工作開展情況，及時發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的不足和問題。堅持合規(guī)經(jīng)營，尤其是要加大客戶身份識別力度。”前述保險業(yè)高管表示。