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作為一家副部級(jí)政策性保險(xiǎn)公司，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”）承載著為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易事業(yè)護(hù)航的艱巨使命。無(wú)論從公司屬性，還是業(yè)務(wù)特性看，中國(guó)信保在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、中國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展方面的地位都舉足輕重。

就是這么一家集特殊性與重要性于一身的險(xiǎn)企，較為罕見地被監(jiān)管點(diǎn)名了。

3月16日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2022年第7號(hào)行政處罰決定書。在罰單中，監(jiān)管指出中國(guó)信保存在兩大違規(guī)行為，即準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤、保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格。

面對(duì)這次警示，中國(guó)信保將如何糾錯(cuò)歸正？對(duì)于未來(lái)發(fā)展，又將如何更好地護(hù)航中國(guó)對(duì)外貿(mào)易？

兩大違規(guī)

被罰58萬(wàn)

從此次監(jiān)管公布的罰單看，中國(guó)信保在準(zhǔn)備金計(jì)提與保險(xiǎn)費(fèi)率方面出現(xiàn)了問題。具體來(lái)看：

準(zhǔn)備金計(jì)提出錯(cuò)

由于信息系統(tǒng)規(guī)則和設(shè)置存在缺陷，中國(guó)信保的兩個(gè)保單首次責(zé)任生效日抓取錯(cuò)誤、保單責(zé)任余額計(jì)算錯(cuò)誤，這兩個(gè)錯(cuò)誤對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性產(chǎn)生重大影響。同時(shí)，監(jiān)管指出中國(guó)信保的系統(tǒng)中還存在保費(fèi)及保險(xiǎn)金額人工填寫錯(cuò)誤等情況。

錯(cuò)誤的起因來(lái)自信息技術(shù)部系統(tǒng)規(guī)則缺陷，公司相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)問題后并未及時(shí)報(bào)告，也沒有調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表。

費(fèi)率執(zhí)行不嚴(yán)格

保險(xiǎn)費(fèi)率方面，銀保監(jiān)會(huì)指出中國(guó)信保4款保險(xiǎn)產(chǎn)品未將報(bào)備的費(fèi)率計(jì)算公式嵌入到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。而且，保險(xiǎn)費(fèi)率測(cè)算和厘定以業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)調(diào)節(jié)為主，無(wú)法通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格管控。這樣的操作，其實(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展埋下了很大風(fēng)險(xiǎn)。

基于這些違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)決定處罰公司50萬(wàn)元，處罰相關(guān)責(zé)任人合計(jì)8萬(wàn)元。技術(shù)層面的處罰給中國(guó)信保敲了一次警鐘。

作為一家以“履行政策性職能，服務(wù)高水平開放”為己任，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持企業(yè)發(fā)展為重要職責(zé)的政策性險(xiǎn)企，中國(guó)信保很少出現(xiàn)在監(jiān)管的處罰名單中，上一次被點(diǎn)名處罰還是發(fā)生在2016年。

公開信息顯示，當(dāng)時(shí)中國(guó)信保因未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)被罰30萬(wàn)元。具體來(lái)看，2007－2013年間中國(guó)信保在部分省級(jí)分支機(jī)構(gòu)下設(shè)20家業(yè)務(wù)處沒有經(jīng)過監(jiān)管批準(zhǔn)，也沒有在相關(guān)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)履行任何手續(xù)。

不過，但凡涉及到出口、信用等問題，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)都具有很大不確定性，這些對(duì)于中國(guó)信保而言，是不可忽視的挑戰(zhàn)。因此，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，把握好業(yè)務(wù)的每一個(gè)細(xì)節(jié)，都是守住風(fēng)險(xiǎn)底線的重要前提。

收獲過榮光

面臨著挑戰(zhàn)

談及中國(guó)信保的由來(lái)，這背后離不開國(guó)家的促成。據(jù)悉，出口信用保險(xiǎn)作為國(guó)家鼓勵(lì)出口的配套措施之一，在二十世紀(jì)八十年代被提上政府議事日程。隨著國(guó)內(nèi)出口業(yè)務(wù)的逐漸發(fā)展，要建立出口信用保險(xiǎn)制度的決心越來(lái)越明顯。

正是這樣的訴求，出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體從人保的一個(gè)部門擴(kuò)展到中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范疇，再到成立一家獨(dú)立、專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這樣的演變，實(shí)則透露出國(guó)家對(duì)出口信用保險(xiǎn)的重視。

從2001年12月18日正式掛牌運(yùn)營(yíng)到今日，20余年的成長(zhǎng)，讓中國(guó)信保已成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不可忽視的存在。

數(shù)據(jù)顯示，20年來(lái)，中國(guó)信保年度承保規(guī)模已從成立時(shí)的27.5億美元增長(zhǎng)至2021年的8000億美元，20年290倍的增長(zhǎng)，從其保費(fèi)收入看，亦是穩(wěn)步增長(zhǎng)。

另外，目前的中國(guó)信保業(yè)務(wù)基本覆蓋全球所有國(guó)家和地區(qū)，與200多個(gè)外國(guó)政府、銀行、企業(yè)、同業(yè)機(jī)構(gòu)簽署了合作協(xié)議。尤其是自2015年起，中國(guó)信?？偝斜Ｒ?guī)模和主要險(xiǎn)種規(guī)模一直在國(guó)際官方同業(yè)機(jī)構(gòu)（ECA）中排名第一。

這樣領(lǐng)先的背后，除了中國(guó)信保自身的努力外，也包含國(guó)家的推動(dòng)。據(jù)悉，自2015年以來(lái)，在政府工作報(bào)告中，出口信用保險(xiǎn)成為鐵定的座上客。

2015年

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)規(guī)模，加大對(duì)大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。

2016年

增加短期出口信用保險(xiǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)成套設(shè)備出口融資保險(xiǎn)應(yīng)保盡保。

2017年

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，對(duì)成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。

2018年

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，整體通關(guān)時(shí)間再壓縮三分之一。

2019年

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。

2020年

圍繞支持企業(yè)增訂單穩(wěn)崗位保就業(yè)，加大信貸投放，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，降低進(jìn)出口合規(guī)成本，支持出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷。

2021年

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面、優(yōu)化承保和理賠條件。

2022年

擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，加強(qiáng)出口信貸支持。

作為以出口信用保險(xiǎn)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的中國(guó)信保，自然備受重視。不過，發(fā)展路上亦會(huì)面對(duì)很多坎坷，比如在2015年時(shí)，中國(guó)信保曾因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展轉(zhuǎn)型等問題面臨選擇。

當(dāng)前，中國(guó)信保又走到了新的起點(diǎn)。

中國(guó)信保黨委書記、董事長(zhǎng)宋曙光曾表示，隨著內(nèi)外部形勢(shì)的深刻變化，中國(guó)信保的發(fā)展已經(jīng)走到了新的歷史關(guān)口，既面臨新機(jī)遇，也面臨新挑戰(zhàn)，高質(zhì)量發(fā)展的要求越來(lái)越迫切，亟需對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，進(jìn)一步強(qiáng)化政策性使命擔(dān)當(dāng)。

具體到主營(yíng)業(yè)務(wù)上，3月14日，中國(guó)信保在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)布的文章中指出，隨著海外疫情的持續(xù)蔓延，陸續(xù)有國(guó)家（地區(qū)）對(duì)入港船舶出臺(tái)了管控措施。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2022年3月7日，境外出臺(tái)相關(guān)管控措施的國(guó)家（地區(qū)）的數(shù)量合計(jì)已達(dá)101個(gè)。此外，俄烏等地緣政治沖突和西方對(duì)俄制裁等，也給緊張的全球供應(yīng)鏈帶來(lái)新一輪干擾,預(yù)計(jì)2022年全球經(jīng)濟(jì)總量將受影響。

由此也不難預(yù)見，全球疫情、國(guó)際供應(yīng)鏈格局緊張等情況，也將給國(guó)內(nèi)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)一定挑戰(zhàn)。

下一個(gè)20年開局

三階段邁向世界一流

從長(zhǎng)期發(fā)展方向來(lái)看，早在2019年，中國(guó)信保便開啟了全面深化改革，全面實(shí)施“336”發(fā)展戰(zhàn)略，提出了戰(zhàn)略導(dǎo)向、業(yè)務(wù)布局、戰(zhàn)略工程、戰(zhàn)略目標(biāo)的思路。如今，這一戰(zhàn)略仍在實(shí)施中。

不過，對(duì)于未來(lái)，中國(guó)信保要怎么發(fā)展，備受關(guān)注。畢竟，中國(guó)信保的發(fā)展關(guān)系到國(guó)家出口貿(mào)易能否具有更安全的保障問題。

為此，在新的20年的起點(diǎn)，中國(guó)信保立下了邁向高質(zhì)量發(fā)展的具體目標(biāo)：

到2022年，中國(guó)信保將實(shí)現(xiàn)“四個(gè)基本建成”，即基本建成內(nèi)部統(tǒng)一、外部融合、管理規(guī)范、運(yùn)行安全高效的數(shù)據(jù)中臺(tái)；基本建成主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、量化、全周期的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系；基本建成邏輯集中的運(yùn)營(yíng)中臺(tái)；基本建成“以客戶為中心”的“線上+線下+生態(tài)”的數(shù)字化客戶服務(wù)平臺(tái)，以及一線營(yíng)銷和客服人員的數(shù)字化作業(yè)平臺(tái)。

到2025年，中國(guó)信保將在“十四五”期間建設(shè)成為負(fù)責(zé)任、可信賴、具有全球影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，成為逆周期調(diào)節(jié)的工具、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理的平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的保障、中國(guó)企業(yè)走出去的后盾。

到2035年，中國(guó)信保將建成世界一流信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。

2022年是中國(guó)信保新20年的開局之年。在中國(guó)信保2022年度工作會(huì)議上，宋曙光表示，2022年要抓好四個(gè)方面工作，即全力支持穩(wěn)住外貿(mào)基本盤、服務(wù)共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展、統(tǒng)籌好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控、持續(xù)深化內(nèi)部改革。

具體怎么做，中國(guó)信?？偨?jīng)理蔡希良稱要突出五個(gè)方面：

① 貿(mào)易險(xiǎn)要精準(zhǔn)發(fā)力、做實(shí)做細(xì)。

② 項(xiàng)目險(xiǎn)要轉(zhuǎn)變觀念、健康可持續(xù)發(fā)展。

③ 風(fēng)險(xiǎn)防控要練好內(nèi)功、守住底線。

④ 數(shù)字化轉(zhuǎn)型要統(tǒng)籌推動(dòng)、攻堅(jiān)克難。

⑤“十四五”發(fā)展規(guī)劃實(shí)施要扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效。

或許，隨著改革的深化，風(fēng)控體系的完善，中國(guó)信保將走得更穩(wěn)。