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第一章 總則

第一條 為規(guī)范寧夏轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營管理，完善事中事后監(jiān)管手段，優(yōu)化配置監(jiān)管資源，形成正向激勵機制，促進保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》等法律、規(guī)章及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指寧夏銀保監(jiān)局根據(jù)客觀信息，綜合分析評估保險專業(yè)中介機構(gòu)的風(fēng)險防控能力和風(fēng)險狀況，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指寧夏銀保監(jiān)局及所轄銀保監(jiān)分局。

第三條 本辦法所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)是指依據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》取得保險中介業(yè)務(wù)相關(guān)許可或完成備案的保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人、保險公估人。

分類監(jiān)管評估對象為轄內(nèi)保險專業(yè)中介法人機構(gòu)及轄外保險專業(yè)中介法人機構(gòu)駐寧省級分支機構(gòu)。

第四條 保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管遵循風(fēng)險導(dǎo)向、合規(guī)管理要求，體現(xiàn)公平公正、正向激勵、動態(tài)調(diào)整的原則。

第二章 評估體系與分類方法

第五條 分類監(jiān)管評估指標(biāo)體系包括風(fēng)控類指標(biāo)、合規(guī)類指標(biāo)、穩(wěn)健經(jīng)營類指標(biāo)、綜合管理類指標(biāo)和發(fā)展類指標(biāo)。

風(fēng)控類指標(biāo)主要反映機構(gòu)的風(fēng)險防范與控制能力，考察機構(gòu)是否具備與經(jīng)營發(fā)展情況相匹配的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制措施、風(fēng)險防控機制等。

合規(guī)類指標(biāo)主要反映機構(gòu)經(jīng)營中的合規(guī)風(fēng)險，考察機構(gòu)在經(jīng)營管理、高管與從業(yè)人員管理等方面是否存在違法違規(guī)的情況。

穩(wěn)健經(jīng)營類指標(biāo)主要反映機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展的合理性和穩(wěn)健性，考察機構(gòu)在信息安全、投訴舉報、異動監(jiān)測、外部審計等方面反映出的經(jīng)營風(fēng)險。

綜合管理類指標(biāo)主要反映監(jiān)管部門對保險專業(yè)中介機構(gòu)日常綜合管理工作的評估結(jié)果，考察機構(gòu)在日常管理、信息報送、行業(yè)自律等方面的情況。

發(fā)展類指標(biāo)主要反映機構(gòu)持續(xù)發(fā)展能力，考察機構(gòu)在基礎(chǔ)能力建設(shè)、持續(xù)發(fā)展能力等方面的情況。

第六條  各機構(gòu)原始分值為100分，按照各項指標(biāo)的評定情況及其權(quán)重進行加分和扣分。除發(fā)展類指標(biāo)為加分項外，其他4類指標(biāo)按權(quán)重進行扣分，風(fēng)控類25%、合規(guī)類25%、穩(wěn)健經(jīng)營類25%、綜合管理類25%。

第七條 按照得分從高至低，將保險專業(yè)中介機構(gòu)分為A、B、C三類：

A類機構(gòu)，指風(fēng)險防控機制較健全，經(jīng)營管理較為合規(guī)穩(wěn)健的機構(gòu)，分類監(jiān)管評估得分大于或等于90分。

B類機構(gòu)，指具有一定的風(fēng)險防控能力，經(jīng)營管理基本合規(guī)穩(wěn)健的機構(gòu)，分類監(jiān)管評估得分大于或等于70分且小于90分。

C類機構(gòu)，指風(fēng)險防控能力較差，合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展存在風(fēng)險或問題的機構(gòu)，分類監(jiān)管評估得分小于70分。

第八條 保險專業(yè)中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)存在下列情形之一的，該機構(gòu)年度分類評估結(jié)果直接評定為C類：

（一）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（二）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的（懲戒期已結(jié)束的除外）；

（三）機構(gòu)觸犯刑事法律的；

（四）最近1年內(nèi)存在引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件的；

（五）無符合要求的營業(yè)場所及與業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施的；

（六）連續(xù)3個月及以上無機構(gòu)主要負責(zé)人的；

（七）因內(nèi)控管理不到位或違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致出現(xiàn)重大負面輿情的；

（八）違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的；

（九）發(fā)生其他重大事件或風(fēng)險的。

第九條 分類監(jiān)管評估所依據(jù)的信息和數(shù)據(jù)應(yīng)客觀準確，主要數(shù)據(jù)來源包括：監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織、保險公司、保險中介機構(gòu)、外部審計機構(gòu)、舉報投訴、輿情動態(tài)、其他真實有效的信息渠道。

第三章 監(jiān)管政策與措施

第十條 寧夏銀保監(jiān)局依據(jù)分類監(jiān)管評估結(jié)果，對保險專業(yè)中介機構(gòu)采取針對性的監(jiān)管政策和措施。

第十一條 對A類機構(gòu)的監(jiān)管政策與措施包括：

（一）關(guān)注機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展情況，重點關(guān)注經(jīng)營模式的變化，總結(jié)經(jīng)驗做法，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展；

（二）在業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)創(chuàng)新、隊伍建設(shè)、機構(gòu)設(shè)立等方面予以支持；

（三）其他必要的監(jiān)管政策和措施。

第十二條 對B類機構(gòu)的監(jiān)管政策與措施包括：

（一）定期監(jiān)測機構(gòu)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，重點關(guān)注業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員的異動；

（二）在業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)創(chuàng)新、隊伍建設(shè)、機構(gòu)設(shè)立等方面予以關(guān)注；

（三）通過窗口指導(dǎo)等方式防范風(fēng)險；

（四）其他必要的監(jiān)管政策和措施。

第十三條 對C類機構(gòu)的監(jiān)管政策與措施包括：

（一）密切監(jiān)測機構(gòu)經(jīng)營狀況，重點關(guān)注業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員的異動及機構(gòu)合規(guī)情況，對機構(gòu)開展實地督導(dǎo)等。

（二）在業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)創(chuàng)新、隊伍建設(shè)、機構(gòu)設(shè)立、外部合作等方面予以重點關(guān)注或根據(jù)法律法規(guī)及銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定依法予以限制；

（三）適度提高現(xiàn)場檢查“雙隨機”抽取權(quán)重，根據(jù)情況納入現(xiàn)場檢查對象名單；

（四）通過風(fēng)險提示、約談等方式控制風(fēng)險；

（五）每季度聽取機構(gòu)匯報風(fēng)險防控及合規(guī)管理情況；（六）其他必要的監(jiān)管政策和措施。

第十四條 C類機構(gòu)應(yīng)開展合規(guī)風(fēng)險自查，對分支機構(gòu)開展合規(guī)巡查，從管理制度、業(yè)務(wù)流程、財務(wù)管控、人員追責(zé)等方面進行整改，并于收到年度分類評估結(jié)果后的90個自然日內(nèi)向?qū)幭你y保監(jiān)局提交整改報告，內(nèi)容包括問題成因、整改情況、發(fā)展規(guī)劃等。整改不到位的，由監(jiān)管部門依法實施行政處罰或采取其他監(jiān)管措施。

第十五條 獲得業(yè)務(wù)許可或完成備案不滿一年的保險專業(yè)中介機構(gòu)法人機構(gòu)，以及完成報告或備案不滿一年的省級分支機構(gòu)，當(dāng)年度不參與分類評估，參照B類機構(gòu)進行管理，但應(yīng)填《寧夏保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管自評表》報寧夏銀保監(jiān)局。

第十六條 保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)對分類監(jiān)管自評事項材料的真實性、準確性負責(zé)。監(jiān)管部門在后續(xù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等工作中發(fā)現(xiàn)機構(gòu)自評事項材料與實際情況嚴重不符的，視為機構(gòu)提供虛假的報告、報表、文件或資料，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第四章 組織實施

第十七條 原則上每年對保險專業(yè)中介機構(gòu)進行一次分類評估，評估內(nèi)容為保險專業(yè)中介機構(gòu)上一自然年度的經(jīng)營管理情況。

第十八條 監(jiān)管部門、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)按以下流程和要求開展分類監(jiān)管工作：

（一）機構(gòu)自評。保險專業(yè)中介機構(gòu)對照《寧夏保險專業(yè)中介機構(gòu)分類評估指標(biāo)》開展自評，填報《寧夏保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管自評表》自評打分，于每年3月底前向?qū)幭你y保監(jiān)局報送上年度分類監(jiān)管自評報告及相關(guān)必要的證明材料。

（二）監(jiān)管評分。寧夏銀保監(jiān)局結(jié)合機構(gòu)自評報告及相關(guān)必要的證明材料，根據(jù)所掌握的綜合信息進行打分，得出機構(gòu)的分類監(jiān)管評估結(jié)果。

（三）反饋分類評估結(jié)果。寧夏銀保監(jiān)局于每年4月底向機構(gòu)反饋分類監(jiān)管評估結(jié)果。

（四）實施分類監(jiān)管措施。寧夏銀保監(jiān)局根據(jù)分類監(jiān)管評估結(jié)果對轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。

第十九條 寧夏銀保監(jiān)局分類評估后發(fā)現(xiàn)相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)信息存在錯誤或遺漏的，可以根據(jù)實際情況對指標(biāo)得分和分類監(jiān)管結(jié)果進行調(diào)整。機構(gòu)對評估指標(biāo)得分存在異議的，可在收到評估結(jié)果30個自然日內(nèi)向?qū)幭你y保監(jiān)局提出意見并提供相關(guān)事實證據(jù)，寧夏銀保監(jiān)局經(jīng)核實確認并予以采納后，對分類監(jiān)管結(jié)果進行調(diào)整。

第二十條 寧夏銀保監(jiān)局根據(jù)分類監(jiān)管整體運行情況、行業(yè)反饋等，適時修訂分類監(jiān)管評估指標(biāo)、評分規(guī)則等，調(diào)整信息披露的方式和范圍，不斷提高分類監(jiān)管工作的科學(xué)性、有效性和透明度。

第五章 附則

第二十一條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評估工作，監(jiān)管部門可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，決定開展分類監(jiān)管評估的時限要求及具體方式。

第二十二條 中國銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十三條 本辦法由寧夏銀保監(jiān)局負責(zé)解釋和修訂。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行，施行期限2年。