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新能源車企進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)已勢(shì)在必行！

近日，國家市場(chǎng)監(jiān)管總局正式核準(zhǔn)“比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 ”，批復(fù)文號(hào)為（國）名內(nèi)設(shè)字[2022]第115124號(hào)。比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成為今年以來國內(nèi)第二家由汽車主機(jī)廠注冊(cè)的保險(xiǎn)中介公司。

從特斯拉到蔚來，再到如今的比亞迪，新能源車企已成為攪動(dòng)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的重要一極。

“繼續(xù)支持新能源汽車消費(fèi)，鼓勵(lì)地方開展綠色智能家電下鄉(xiāng)和以舊換新?！卑殡S今年政府工作報(bào)告的鼓勵(lì)，新能源汽車未來的發(fā)展，將為新能源車險(xiǎn)帶來更大的想象空間。

但是，如何發(fā)展新能源車險(xiǎn)？非專業(yè)的車企如何融入專業(yè)的保險(xiǎn)行列？怎樣使新能源車險(xiǎn)真正達(dá)到讓利于民的效果？如何避免惡性競(jìng)爭(zhēng)的死循環(huán)？這些問題不僅考驗(yàn)著險(xiǎn)企，也考驗(yàn)著新入局者。

預(yù)設(shè)業(yè)務(wù)先招兵

入局保險(xiǎn)早有謀劃

說到比亞迪，廣為人知的當(dāng)屬比亞迪汽車。這個(gè)連續(xù)9次拿下中國新能源汽車年度銷售冠軍，在2021年成為首個(gè)達(dá)成新能源車下線百萬的品牌，在2022年不斷開啟新的試探。從漲價(jià)到對(duì)品牌標(biāo)識(shí)升級(jí)，再到宣布轉(zhuǎn)向高端車市場(chǎng)，比亞迪的改變?cè)诔掷m(xù)進(jìn)行。

資料顯示，比亞迪1995年成立，業(yè)務(wù)橫跨汽車、軌道交通、新能源和電子等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。尤其是在汽車領(lǐng)域，2013年組建的比亞迪汽車，如今已是中國最大的新能源車企。有數(shù)據(jù)顯示，2021年，比亞迪新能源車銷量達(dá)603783輛，在國內(nèi)新能源汽車銷售領(lǐng)域首屈一指。且從2012年到2020年期間，比亞迪的汽車銷量一直穩(wěn)定在四五十萬輛的規(guī)模。

憑借技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新實(shí)力，比亞迪新能源汽車已掌握電池、電機(jī)、電控等新能源車核心技術(shù)。目前，比亞迪新能源車已經(jīng)形成乘用車和商用車兩大產(chǎn)品系列，涵蓋七大常規(guī)領(lǐng)域和四大特殊領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了全領(lǐng)域覆蓋。

技術(shù)加上銷量，比亞迪在汽車領(lǐng)域可以說有著很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而正是這樣的優(yōu)勢(shì)，或許是比亞迪進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的底氣所在。

其實(shí)，談及進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)，2021年比亞迪就已經(jīng)開始了謀劃。2021年11月，貴陽比亞迪盛世新景汽車銷售服務(wù)有限公司成立，注冊(cè)資本2000萬元，該公司正是比亞迪汽車工業(yè)有限公司旗下的全資子公司。

從經(jīng)營范圍看，貴陽比亞迪汽車銷售服務(wù)的經(jīng)營范圍包含網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)；電動(dòng)汽車充電基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營；二手車經(jīng)紀(jì)；二手車鑒定評(píng)估；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等。

需要注意的是，這里不僅僅是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，更有保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。也就是說，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已在經(jīng)營的規(guī)劃中。而此次比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的注冊(cè)，或許是專職做保險(xiǎn)的一個(gè)開始。

當(dāng)然，為了更好的踏入保險(xiǎn)業(yè)，在比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司注冊(cè)之前，比亞迪就在招兵買馬了，例如在招聘平臺(tái)上發(fā)布保險(xiǎn)職位的招聘信息，例如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司副總、運(yùn)營總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管、產(chǎn)品經(jīng)理、保險(xiǎn)理賠專員等。

例如，合規(guī)經(jīng)理（保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）崗位職責(zé)為：處理有關(guān)車險(xiǎn)/非車險(xiǎn)訴訟（仲裁）案件及其他法律事務(wù)（如發(fā)生）；負(fù)責(zé)組織審查、起草和修改各類車險(xiǎn)/非車險(xiǎn)法律合同、協(xié)議，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的合法性；提供法律咨詢和開展法律法規(guī)知識(shí)培訓(xùn)等。而且，對(duì)應(yīng)聘者，比亞迪的硬性要求里包含有《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》等相關(guān)資質(zhì)等。

偏愛經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

車企走個(gè)性化定制路線？

跨過汽車行業(yè)，轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，新能源車企借保險(xiǎn)中介進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)，其實(shí)早有先行者。

據(jù)悉，早在2018年時(shí)，小鵬汽車就通過設(shè)立廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理公司進(jìn)入到保險(xiǎn)行業(yè)，來開展汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2020年8月，特斯拉又在國內(nèi)注冊(cè)特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，借保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)之力來布局汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2022年1月19日，蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司也注冊(cè)成功。

如今，比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的到來，又為這支以新能源車企為代表的隊(duì)伍增添了力量。畢竟，汽車銷售遇到瓶頸時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)還是一個(gè)新藍(lán)海。

2021年，在新能源汽車專屬保險(xiǎn)正式啟動(dòng)后，很多險(xiǎn)企加入了這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)，在2021年12月27日，多家財(cái)險(xiǎn)公司就在官微平臺(tái)發(fā)布了關(guān)于自家新能源汽車專屬保險(xiǎn)開賣的消息，并貼心附上保障內(nèi)容和咨詢鏈接。

不過，需要注意的是，單從新能源車企看，他們更偏向于通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而非保險(xiǎn)代理。而這背后的原因，或與消費(fèi)需求分不開。

眾所周知，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與保險(xiǎn)代理都是保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)類型，只不過保險(xiǎn)代理是代保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品，站在保險(xiǎn)公司一端；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)更多是為用戶進(jìn)行整體的規(guī)劃，從消費(fèi)者角度出發(fā)。作為跨行而來的新能源車企，要想留住客戶，就需要拿出“特色”的產(chǎn)品及服務(wù)，這也就需要從消費(fèi)者角度出發(fā)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的好處在于，這些跨行而來的車企可以根據(jù)自己的消費(fèi)者特點(diǎn)，與保險(xiǎn)公司一同參與到產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，用更符合自己用戶的產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)擴(kuò)展。這不僅有利于這些新能源車企打造業(yè)務(wù)閉環(huán)，還可以在擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)，留住更多用戶。

例如，蔚來汽車正式發(fā)布服務(wù)無憂2022版與保險(xiǎn)無憂2022版。而這兩款產(chǎn)品正是蔚來根據(jù)《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》來進(jìn)行的修改。從產(chǎn)品內(nèi)容看，蔚來將后續(xù)的維修、保養(yǎng)等服務(wù)“打包”并升級(jí)，用戶的直觀體驗(yàn)就是，一旦出險(xiǎn)，只要一通電話，后續(xù)事項(xiàng)全都可以交給蔚來的工作人員完成。

警惕惡性競(jìng)爭(zhēng)

避免“藍(lán)?！弊儭盎鸷！?/span>

說到新能源車險(xiǎn)，其實(shí)這與當(dāng)下所倡導(dǎo)的低碳發(fā)展、綠色發(fā)展等政策不謀而合。

今年的政府工作報(bào)告提到 “有序推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和工作”，要推動(dòng)能源革命，確保能源供應(yīng)，立足資源稟賦，堅(jiān)持先立后破、通盤謀劃，推進(jìn)能源低碳轉(zhuǎn)型；要推動(dòng)能耗“雙控”向碳排放總量和強(qiáng)度“雙控”轉(zhuǎn)變，完善減污降碳激勵(lì)約束政策，加快形成綠色生產(chǎn)生活方式。

低碳、綠色、環(huán)保，這些新能源汽車均具備的特性，自然也成為國家鼓勵(lì)的方向。隨著新能源車市場(chǎng)在逐步擴(kuò)大，新能源車險(xiǎn)的需求也相應(yīng)提升。在這樣的背景下，越來越多的險(xiǎn)企、車企加入到這一領(lǐng)域。

但面對(duì)巨大的市場(chǎng)“誘惑”，相關(guān)機(jī)構(gòu)如何守住紅線，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)是一大考驗(yàn)。畢竟，在此之前，傳統(tǒng)車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等都因競(jìng)爭(zhēng)激烈而亂象叢生，例如惡意壓低價(jià)格，擾亂正常市場(chǎng)秩序等。

另外，新能源汽車專屬保險(xiǎn)上線后，保險(xiǎn)的制定方式將迎來更多的靈活空間。但需要注意的是，基于新能源車險(xiǎn)的特殊性，一人一車、一車一價(jià)的模式并不能短時(shí)間實(shí)現(xiàn)，面對(duì)這樣的現(xiàn)狀，新能源車險(xiǎn)的保費(fèi)又該如何合理定價(jià)？核保、理賠又該如何計(jì)算？這些都事關(guān)消費(fèi)者的利益。

因此，面對(duì)爭(zhēng)議，無論是車企，還是保險(xiǎn)公司，都需要從客戶角度出發(fā)，或許才是推動(dòng)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)前進(jìn)的關(guān)鍵。