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1 保單體檢的意義

保險(xiǎn)買了一大堆，卻分不清買了什么保險(xiǎn)，什么時(shí)候交錢，什么情況下可以用？

自己翻開(kāi)合同，研究起來(lái)，沒(méi)有頭緒，也弄不清楚具體內(nèi)容；這個(gè)時(shí)候你應(yīng)該為你的保單做一次“保單體檢”了。

保單體檢，業(yè)內(nèi)也稱“保單檢視”、“保單管理”等，雖叫法不同，但核心意義一致，無(wú)外乎是協(xié)助客戶弄清楚買了什么，還需要買什么，不需要買什么，以后怎么管理，什么時(shí)候可以用，怎么用等。

2 怎么做“保單體檢”

一、獲得保單信息

最原始的方法是通過(guò)客戶保存的紙質(zhì)、電子的保單資料獲得。如客戶丟失保單或不便于提供，可以借助保單查詢的輔助工具。在這里推薦中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（簡(jiǎn)稱”中國(guó)銀保信“）開(kāi)發(fā)的“金事通”APP和中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)咨詢及保單查詢的公益性移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”。具體操作詳見(jiàn)愛(ài)慧保之前的文章：教你五種方法，快速查詢自己或家人名下所有的保單？

二、整理的信息和字段

作為專業(yè)的保險(xiǎn)人員，要先客戶之憂而憂，后客戶之樂(lè)而樂(lè)；用專業(yè)、責(zé)任、愛(ài)心為客戶謀周全。一次優(yōu)秀的保單體檢，必須跟客戶有互動(dòng)，用通俗的語(yǔ)言告知客戶買了什么，還差什么，哪些可以調(diào)整等等。換言之，沒(méi)有溝通的保單體檢是沒(méi)有溫度的；沒(méi)有最后建議的保單體檢是沒(méi)有深度的。愛(ài)慧保作為一名從業(yè)近20年的專業(yè)人士，今日將自己“保單體檢表”無(wú)私奉獻(xiàn)給大家，也歡迎大家對(duì)照表格進(jìn)行自檢。

“保單體檢表”分為四個(gè)部分

（一）客戶基本信息

通過(guò)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人信息的統(tǒng)計(jì)，便于掌握投保關(guān)系、豁免責(zé)任、受益分配等情況；通過(guò)證件號(hào)碼也可以掌握家庭成員的生日、年齡、配置保險(xiǎn)是否符合條件等信息。

（二）基本保障內(nèi)容

該部分內(nèi)容是“保單體檢”的核心內(nèi)容，通過(guò)以上內(nèi)容的梳理，可以獲知保單目前的狀態(tài)，是否處于失效、滿期等需要處理的狀態(tài)，其中保障內(nèi)容部分應(yīng)根據(jù)責(zé)任細(xì)化整理，便于客戶理解；保額部分可用于評(píng)估保障充分性。

（三）交費(fèi)信息

該部分內(nèi)容主要用于提醒客戶，便于掌握交費(fèi)情況。

（四）服務(wù)信息

該部分內(nèi)容常被忽視，在當(dāng)代社會(huì)，人們的活動(dòng)半徑較大，保險(xiǎn)公司的辦公地點(diǎn)也不是一直不變，再加上有時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道投保，所以整理投保人居住地保險(xiǎn)公司的地址，保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線以及投保渠道和業(yè)務(wù)人員的電話，便于客戶售后服務(wù)。

3 常見(jiàn)的投保偏差

（一）“尊老愛(ài)幼”

懂得愛(ài)自己的人，才能更好的愛(ài)他人！保險(xiǎn)是一種愛(ài)，而很多人知道給父母買保險(xiǎn)，給孩子買保險(xiǎn)，唯獨(dú)不知道給自己買保險(xiǎn)；殊不知，自己才是家里的頂梁柱，自己才是父母，孩子的天呀！

（二）“本末倒置”

“保險(xiǎn)姓保”，保障才是保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)與核心需求。買保險(xiǎn)，卻只買分紅型、年金型、萬(wàn)能型、投連型保險(xiǎn)，一旦遇事只能空悲切！保友們，重疾、醫(yī)療、意外、身故險(xiǎn)是基礎(chǔ)呀！

（三）“受益不明”

不指定受益人，往往不能按照自己的想法傳遞自己的愛(ài)，早早指定受益人，讓關(guān)愛(ài)不再模糊！

（四）“不清不楚”

買保險(xiǎn)的時(shí)候看面子，用保險(xiǎn)的時(shí)候丟面子！不清不楚的買了，用的時(shí)候才想起來(lái)看合同，未必能用的到呀！

（五）“買的不夠”

很多人聊起保險(xiǎn)，仿佛是自己買了一份保險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉，就可以行走江湖，保自己一個(gè)風(fēng)雨不近，殊不知，保險(xiǎn)N多種，買了哪種才能用哪種，不買絕對(duì)用不到；另外保額不夠，也是非常普遍的問(wèn)題。據(jù)2021年度中國(guó)人壽理賠服務(wù)年報(bào)統(tǒng)計(jì)，10萬(wàn)以下的重疾賠付案件占到了93.55%，而這個(gè)金額與重疾的治療費(fèi)相差甚遠(yuǎn)。