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保險(xiǎn)處罰一直不斷，虎年的嚴(yán)監(jiān)管模式亦持續(xù)在線。

繼1月14日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出2022年的第一份保險(xiǎn)罰單后，時(shí)隔一個(gè)半月后，保險(xiǎn)再一次收到來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的“警告”，而這一次被點(diǎn)名處罰的險(xiǎn)企，仍然是一家合資保險(xiǎn)公司。

3月3日，銀保監(jiān)會(huì)一口氣公布了四張“銀保監(jiān)罰決字”的罰單，其中一張給了中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽，罰了122萬(wàn)。雖然只有一張對(duì)保險(xiǎn)的罰單，但其他三張分別對(duì)興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行三家銀行信用卡中心的處罰，也是源起于中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽，分別被罰10萬(wàn)元。

作為一家被行業(yè)高度評(píng)價(jià)的“品質(zhì)型”險(xiǎn)企，如今“一拖三”遭處罰的局面讓中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽一時(shí)陷入尷尬。如何挽回受損形象，回歸“高品質(zhì)”，對(duì)于中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽來(lái)講，或是當(dāng)下的重要任務(wù)。

電銷(xiāo)違規(guī)“一拖三”

中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽被罰122萬(wàn)

行政處罰決定書(shū)顯示，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽存在“總公司兩處營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)”、“ 電話銷(xiāo)售中心銷(xiāo)售時(shí)存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任等行為”兩大問(wèn)題。而另外三家被處罰的銀行均是在代理中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的保險(xiǎn)銷(xiāo)售外呼業(yè)務(wù)中，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任等銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

具體來(lái)看，“總公司兩處營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)”問(wèn)題中，涉及到的場(chǎng)所包括中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽上海電話銷(xiāo)售中心營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（上海品尊職場(chǎng)）、北京分公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（北京東方廣場(chǎng)職場(chǎng)），但這兩個(gè)辦公場(chǎng)所的變更并沒(méi)有報(bào)監(jiān)管批準(zhǔn)。

不僅如此，辦公場(chǎng)所變更未報(bào)監(jiān)管批準(zhǔn)這件事，時(shí)任負(fù)責(zé)人早已知曉，卻沒(méi)有采取任何行動(dòng)，也未采取糾正措施。從這一層面看，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽及相關(guān)負(fù)責(zé)人需要對(duì)此承擔(dān)責(zé)任。

另外，“電話銷(xiāo)售中心銷(xiāo)售時(shí)存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任等行為”這一問(wèn)題中，暴露出中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽多家自建電銷(xiāo)中心外呼業(yè)務(wù)存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、夸大保險(xiǎn)責(zé)任等誤導(dǎo)消費(fèi)者的違規(guī)行為，共涉及業(yè)務(wù)166筆，保費(fèi)57.62萬(wàn)元。具體來(lái)看：

公司官網(wǎng)顯示，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽電銷(xiāo)中心共有10個(gè)，覆蓋7個(gè)地區(qū)。而此次監(jiān)管指出的6地8個(gè)電銷(xiāo)中心均出現(xiàn)誤導(dǎo)消費(fèi)者的現(xiàn)象，不難發(fā)現(xiàn)，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的電銷(xiāo)渠道大面積存在不小的合規(guī)漏洞。

正因問(wèn)題的嚴(yán)重性，銀保監(jiān)會(huì)決定給予中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、相關(guān)機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)罰款122萬(wàn)元的處罰。而在代理外呼業(yè)務(wù)方面亦有銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的三家銀行，也被分別罰款10萬(wàn)元。

電銷(xiāo)渠道頻現(xiàn)違規(guī)

曾是保費(fèi)貢獻(xiàn)大戶(hù)

處罰不是目的，從處罰中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題才是根本。

此次銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的這紙罰單，直接揭開(kāi)了中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽在電銷(xiāo)方面存在的一些問(wèn)題。

據(jù)悉，監(jiān)管針對(duì)中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽電銷(xiāo)業(yè)務(wù)開(kāi)罰單已不是第一次。在2017年，原保監(jiān)會(huì)還因?yàn)橹忻缆?lián)泰大都會(huì)人壽的電話銷(xiāo)售存在欺騙投保人等違法行為，對(duì)其一連開(kāi)出了七份罰單，其中涉及到江蘇、北京、廣東、湖北、上海、四川6家分公司。

多次被點(diǎn)名，多次被處罰，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的電銷(xiāo)怎么了？

其實(shí)，說(shuō)起中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的電銷(xiāo)，曾經(jīng)是其主要銷(xiāo)售渠道。從之前的年報(bào)數(shù)據(jù)可知，電銷(xiāo)在其業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要性。以2012-2016年的數(shù)據(jù)為例：

2012年，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為46.6億元，其中，電話行銷(xiāo)和公司直銷(xiāo)保費(fèi)規(guī)模達(dá)28.6億元，占比達(dá)到61.37%；

2013年，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為56.7億元，電話行銷(xiāo)和公司直銷(xiāo)保費(fèi)規(guī)模為34.4億元，占比達(dá)60.7%；

2014年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為67.52億元，電話行銷(xiāo)和公司直銷(xiāo)保費(fèi)規(guī)模為40.48億元，占比達(dá)60%；

2015年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入75.43億元，電話行銷(xiāo)和公司直銷(xiāo)保費(fèi)規(guī)模為44.52億元，占比為59%；

2016年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入85.74億元，電話行銷(xiāo)和公司直銷(xiāo)保費(fèi)規(guī)模為48.17億元，占比達(dá)56%。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電銷(xiāo)開(kāi)始失去優(yōu)勢(shì)，慢慢走向下滑。從行業(yè)層面看，截止到2020年，我國(guó)壽險(xiǎn)電銷(xiāo)市場(chǎng)規(guī)模保費(fèi)為136億元，較2019年的175.5億元同比下降22.51%。中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽也不例外。

據(jù)中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽2020年年報(bào)顯示，其保費(fèi)收入前5的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道為銀郵代理公司直銷(xiāo)和個(gè)人代理，沒(méi)有電銷(xiāo)渠道?；蛟S，這也意味著電銷(xiāo)在中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽整個(gè)業(yè)務(wù)渠道中的地位在下降。

不過(guò)，需要注意的是，雖然電銷(xiāo)業(yè)務(wù)在慢慢淡化，但在電銷(xiāo)方面產(chǎn)生的投訴問(wèn)題卻沒(méi)有減少。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽各級(jí)機(jī)構(gòu)共受理各類(lèi)投訴9746件，其中，直銷(xiāo)行銷(xiāo)及數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)渠道電話銷(xiāo)售業(yè)務(wù)投訴件占該公司投訴總量的86.99%；2019年，其電話銷(xiāo)售渠道收到的投訴量占客戶(hù)投訴總量的 85.6%。

對(duì)此，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽解釋稱(chēng)，是由于銷(xiāo)售過(guò)程中存在未盡的告知事項(xiàng)，導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)知不一致，從而在后續(xù)退保或理賠時(shí)引發(fā)投訴。

另外，需要注意的是，除電銷(xiāo)方面的問(wèn)題外，近年來(lái)中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的多家分公司也時(shí)常出現(xiàn)在地方監(jiān)管的處罰名單中。例如，今年的2月份，其大連分公司因虛構(gòu)展業(yè)業(yè)務(wù)等被罰10萬(wàn)元；2021年6月份，廣東分公司因存在向合作中介機(jī)構(gòu)人員提供不正當(dāng)利益、使用含誤導(dǎo)性表述的產(chǎn)品宣傳資料對(duì)代理人進(jìn)行培訓(xùn)等問(wèn)題被罰20.5萬(wàn)元；2021年5月份，浙江分公司因以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序等原因被罰38萬(wàn)元。

發(fā)展實(shí)力不俗

合規(guī)問(wèn)題不容忽視

談及中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽，行業(yè)對(duì)其的主流印象一直是“員工高素質(zhì)、客戶(hù)高凈值”。

眾所周知，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽是由中美大都會(huì)和聯(lián)泰大都會(huì)人壽合并而來(lái)。中美大都會(huì)和聯(lián)泰大都會(huì)同為美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)與上海聯(lián)和投資有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“上海聯(lián)和”）的在華合資公司，雙方股東在兩個(gè)合資公司中的持股比例均為50%。經(jīng)雙方合資公司同意并由原保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，聯(lián)泰大都會(huì)將吸收中美大都會(huì)的全部資產(chǎn)、債務(wù)和業(yè)務(wù)并繼承中美大都會(huì)對(duì)投保人的所有權(quán)利和義務(wù)。

合并完成后，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽成為美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)和上海聯(lián)和在中國(guó)唯一的人壽保險(xiǎn)合資公司，自此也開(kāi)啟了新的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，自2011年至今，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的業(yè)務(wù)規(guī)?？焖侔l(fā)展，從31.75億元的年保費(fèi)收入增至2020年的151.06億元，增長(zhǎng)了近5倍。并且在盈利方面，公司自2011年也開(kāi)始進(jìn)入盈利持續(xù)期。

2021年，根據(jù)中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽四個(gè)季度的償付能力報(bào)告顯示，全年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為155.98億元，凈利潤(rùn)11.32億元。

不錯(cuò)的盈利，除了來(lái)自股東的支持外，還得益于中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽自身的發(fā)展戰(zhàn)略。

據(jù)悉，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽擁有顧問(wèn)行銷(xiāo)、銀行保險(xiǎn)、直效行銷(xiāo)及數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)等多元化的銷(xiāo)售渠道，而且其個(gè)險(xiǎn)渠道，憑借高素質(zhì)的代理人，也收獲了不錯(cuò)的成績(jī)。在2019年，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在演講時(shí)講到人才發(fā)展3.0時(shí)代，正是基于這樣的人才理念，其代理人團(tuán)隊(duì)也在朝著學(xué)歷高，成熟度好，素質(zhì)高的方向發(fā)展。

當(dāng)然，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大的同時(shí)，其投資能力也不容忽視。2020年，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽投資收益為23億元，同比增長(zhǎng)了16.22%?？梢?jiàn)，在投資方面，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽同樣有著優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的壽險(xiǎn)市場(chǎng)上，若要持續(xù)性發(fā)展，還要強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)合規(guī)意識(shí)，而解決當(dāng)下的違規(guī)問(wèn)題，亦是中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽擴(kuò)大發(fā)展的前提。