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2022年1月6日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”座談會(huì)，會(huì)議指出，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，市場(chǎng)主體不斷豐富，市場(chǎng)規(guī)模顯著擴(kuò)容，發(fā)展水平持續(xù)提升。截至2021年11月末，保險(xiǎn)業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)238家，總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬(wàn)億元，提供保險(xiǎn)金額10629.9萬(wàn)億元。2021年1-11月，全行業(yè)賠付支出1.43萬(wàn)億元，較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)保障的功能作用。

另一方面，這幾天保險(xiǎn)業(yè)的幾則“負(fù)面”新聞也登上了熱搜，一則是“200萬(wàn)元保單只賠200元”，一則是“煤氣中毒意外險(xiǎn)不賠”，這些新聞好好報(bào)拉了一波對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的仇恨。

也許， 這也是一種警醒：保險(xiǎn)要成為一個(gè)受人尊敬的行業(yè)，大概還要走多久。

目前有一種風(fēng)氣，就是一些媒體掌握了罵保險(xiǎn)的流量密碼，所以會(huì)出現(xiàn)各種標(biāo)題黨、危言聳聽(tīng)和帶節(jié)奏的情況。保險(xiǎn)被污名化，造成了被保險(xiǎn)人的偏見(jiàn)，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)保障缺失，身邊真實(shí)的案例是有人一方面在罵保險(xiǎn)，一方面眾籌看病。

以上述說(shuō)的熱搜事件來(lái)看，“200萬(wàn)保單只賠200元”的真相是1953年的火工團(tuán)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期已過(guò)，200萬(wàn)是保舊幣的保額而非保費(fèi)，這個(gè)投訴案件行政部門(mén)已有專(zhuān)門(mén)回復(fù)，但是有些媒體為了博人眼球顛倒是非。

另外一個(gè)熱搜，事后證明也是個(gè)烏龍，實(shí)際上是重疾險(xiǎn)附加意外，但是重疾險(xiǎn)投保時(shí)客戶(hù)沒(méi)有如實(shí)告知，造成了保單失效，作為附加險(xiǎn)的意外險(xiǎn)也同時(shí)失效，拒賠自然是情理之中的。

一邊是行業(yè)負(fù)重前行，一邊是千夫所指，這巨大的斷裂給行業(yè)發(fā)展、從業(yè)人員的信心和消費(fèi)者保障帶來(lái)巨大損失，作為保險(xiǎn)從業(yè)有必要思考問(wèn)題產(chǎn)生的原因，除了缺乏職業(yè)素養(yǎng)和保險(xiǎn)常識(shí)的媒體吸引眼球外，行業(yè)發(fā)展中還存在這些這些問(wèn)題：

一是行業(yè)快速發(fā)展中積累大量問(wèn)題，比如銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，比如保險(xiǎn)欺詐等等，這些嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者權(quán)益。此外，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中的一些問(wèn)題沒(méi)有得到根治，比如首月低保費(fèi)、災(zāi)害營(yíng)銷(xiāo)等方式，讓消費(fèi)者產(chǎn)生抵觸情緒。

二是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)科普落后，消費(fèi)者的保險(xiǎn)知識(shí)匱乏，比如上述的煤氣中毒案例，其實(shí)只要單買(mǎi)幾百元的成人意外險(xiǎn)就可以保障風(fēng)險(xiǎn)。此外對(duì)于意外、醫(yī)療和重疾產(chǎn)品的保障內(nèi)容均不了解，大部分還處于“人情單”的階段。很多車(chē)主對(duì)于保險(xiǎn)的消費(fèi)理念及其不合理，保險(xiǎn)科普任重道遠(yuǎn)。

三是社會(huì)整體的誠(chéng)信危機(jī)環(huán)境，對(duì)以誠(chéng)信為最大原則的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展亦是一個(gè)挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)要非常慎重，比如最近某地業(yè)務(wù)員的在12月發(fā)朋友圈說(shuō)城市惠民保年底結(jié)束了，然后一月又說(shuō)要延長(zhǎng)一個(gè)月了，實(shí)際上會(huì)增加客戶(hù)的反感。

四是行業(yè)缺乏互聯(lián)網(wǎng)背景下的應(yīng)對(duì)輿情的體制，只能倉(cāng)促應(yīng)對(duì)。比如“200萬(wàn)保險(xiǎn)只賠200元”的案例中，保險(xiǎn)工作人員談的一萬(wàn)元做收藏，這種言談在網(wǎng)絡(luò)上容易發(fā)酵，對(duì)行業(yè)產(chǎn)生負(fù)面影響。在“煤氣中毒意外險(xiǎn)免賠“的案例中，工作人員說(shuō)法不一，拒賠點(diǎn)失焦，容易引起爭(zhēng)議。這樣就會(huì)導(dǎo)致公司或者行業(yè)陷入被動(dòng)。

五是行業(yè)特殊性質(zhì)導(dǎo)致，特別是格式條款，本意是保護(hù)消費(fèi)者，但是在法律判決上通常讓主體公司陷入被動(dòng)，也容易引發(fā)爭(zhēng)議。這幾年“雙錄”和“實(shí)名制“的推行，將逐漸解決這一問(wèn)題，但爭(zhēng)議仍然長(zhǎng)期存在。

六是市場(chǎng)缺乏平衡機(jī)制，也就是缺乏中立權(quán)威的平臺(tái)緩沖行業(yè)和消費(fèi)者的沖突。一個(gè)健康的行業(yè)需要有第三方機(jī)構(gòu)做為中間方裁決，但目前保險(xiǎn)市場(chǎng)這部分幾近空白。

七是主體公司的“以客戶(hù)為中心“的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向未完全確定，依然是以保費(fèi)為中心，唯從監(jiān)管意見(jiàn)，造成日常處理異議不重視，一發(fā)生監(jiān)管投訴又息事寧人，放開(kāi)底線(xiàn)，造成自身的公信力不足。

……

目前行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)間，由野蠻生長(zhǎng)到高質(zhì)量發(fā)展，近幾年產(chǎn)壽險(xiǎn)均發(fā)生了重大的變革，這既是行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，也是環(huán)境造就的。我們面向未來(lái)，構(gòu)建和諧的消費(fèi)環(huán)境，讓客戶(hù)有保障，讓從業(yè)人員有尊嚴(yán)。

答案都在問(wèn)題中，我輩當(dāng)自強(qiáng)。