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近年來，隨著中國保險(xiǎn)市場規(guī)模的不斷壯大，商業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的重要作用愈加凸顯。

回望過去的2021年，無論是與新冠疫情的持續(xù)作戰(zhàn)，還是應(yīng)對(duì)河南暴雨等突發(fā)自然災(zāi)害，以及助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，都少不了保險(xiǎn)的身影。

展望2022年，在一系列國家戰(zhàn)略和大政方針的指導(dǎo)下，商業(yè)保險(xiǎn)仍將繼續(xù)有使命、有擔(dān)當(dāng)。為此，『A智慧?！灰员ｋU(xiǎn)業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)為視角，為大家呈現(xiàn)2022年保險(xiǎn)業(yè)能夠在哪些領(lǐng)域?yàn)閲窠?jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。

科技保險(xiǎn)

覆蓋范圍擴(kuò)大

產(chǎn)品體系完善

“天問一號(hào)”著陸火星、神州十三號(hào)發(fā)射成功、高溫氣冷堆核電站示范工程并網(wǎng)發(fā)電……越來越多的重大科技成果與突破，在2021年接連實(shí)現(xiàn)。進(jìn)入“十四五”時(shí)期，科技已成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，而商業(yè)保險(xiǎn)在科技項(xiàng)目研發(fā)、生產(chǎn)過程中，也將起到不可替代的風(fēng)險(xiǎn)分散作用。

對(duì)于科技保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃，其實(shí)在2021年12月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》中就特別提出，應(yīng)強(qiáng)化科技保險(xiǎn)的保障與服務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，提供綜合解決方案服務(wù)能力等。

如《意見》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障；支持開展首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)試點(diǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)試點(diǎn)，以及有條件的地區(qū)探索開辦首版次軟件保險(xiǎn)；鼓勵(lì)中國保險(xiǎn)投資基金等加大科技創(chuàng)新投入，研究保險(xiǎn)資金設(shè)立服務(wù)國家科技戰(zhàn)略專項(xiàng)基金或其他支持科技發(fā)展母基金的可能性等。

可以預(yù)見，2022年，在我國持續(xù)推進(jìn)科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國建設(shè)的過程中，科技保險(xiǎn)的覆蓋范圍、創(chuàng)新種類和保障額度也將得到進(jìn)一步提升。

2021年10月，湖北武漢東湖科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)實(shí)施方案正式公布，這是全國首個(gè)獲批的國家級(jí)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)。2021年末，邯鄲市也在全省率先啟動(dòng)科技保險(xiǎn)工作，出臺(tái)了《邯鄲市科技保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，方案圍繞科技金融深度融合，提出了有效降低和分散科技型企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的政策性保障措施。

從企業(yè)層面，中國太保旗下太保產(chǎn)險(xiǎn)擬與中國科學(xué)院控股有限公司、上海臨港控股股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立一家專業(yè)科技保險(xiǎn)公司。

綠色保險(xiǎn)

緊盯“雙碳”目標(biāo)

填補(bǔ)保障空白

2021年“雙碳”目標(biāo)，成為貫穿我國全年發(fā)展的關(guān)鍵詞，其背景是，為應(yīng)對(duì)全球氣候變化，中國向世界宣布，“將提高國家自主貢獻(xiàn)力度，采取更加有力的政策和措施，力爭于 2030 年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，努力爭取 2060 年前實(shí)現(xiàn)碳中和”。

這意味著，“3060”雙碳目標(biāo)，不僅是我國對(duì)國際社會(huì)的莊嚴(yán)承諾，也將是我國未來幾十年的重點(diǎn)工作之一?；诖?，完善綠色金融政策體系，成為2021年以來銀保監(jiān)會(huì)的重要工作布局，而綠色保險(xiǎn)也將成為不可或缺的一環(huán)。

2021年6月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo) 助推綠色發(fā)展藍(lán)皮書》，從強(qiáng)化綠色保險(xiǎn)保障、加大綠色投資支持、深化綠色低碳運(yùn)營三個(gè)方面，對(duì)2018-2020年保險(xiǎn)業(yè)全方位助推我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展情況進(jìn)行了總結(jié)。

據(jù)《藍(lán)皮書》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年我國綠色保險(xiǎn)保額達(dá)到18.33萬億元，較2018年增加6.3萬億元，年均增長23.43%。2020年，綠色保險(xiǎn)賠付金額213.57億元，較2018年增加84.78億元，年均增長28.77%，高于保費(fèi)年均增長6.81個(gè)百分點(diǎn)。

在綠色投資方面，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，保險(xiǎn)資金通過債券、股票、資管產(chǎn)品等方式投向碳中和、碳達(dá)峰和綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)賬面余額超過9000億元。

不過，我們也應(yīng)客觀意識(shí)到，我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，當(dāng)前綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新力度還存在較大不足，在綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中，諸多環(huán)節(jié)存在缺乏保險(xiǎn)保障的問題。

有行業(yè)專家就提出，當(dāng)前險(xiǎn)企推出的部分綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品限制性條款過多，難以滿足企業(yè)需要。同時(shí)，在引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式上，也還沒有充分發(fā)揮作用。

不難想象，在綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2022年，監(jiān)管仍將繼續(xù)引導(dǎo)更多險(xiǎn)企積極探索開發(fā)，增加綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，立足創(chuàng)新企業(yè)實(shí)際需要，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。

此外，按照《藍(lán)皮書》構(gòu)想，行業(yè)還將加強(qiáng)與地方政府的合作，建立綠色保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)提供數(shù)據(jù)支持。

巨災(zāi)保險(xiǎn)

政府推動(dòng)加速

試點(diǎn)、立法工作迎進(jìn)展

2021年，多地頻繁發(fā)生的重大暴雨災(zāi)害，讓本就處在車險(xiǎn)綜改陣痛下的財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雪上加霜。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年7月17日至8月25日，河南保險(xiǎn)業(yè)共接到理賠報(bào)案51.32萬件，初步估損達(dá)124.04億元，創(chuàng)下近年來保險(xiǎn)業(yè)賠付最高紀(jì)錄。

大災(zāi)之下，巨額賠付面前，巨災(zāi)保險(xiǎn)亟待更大范圍推廣的呼聲再起。中國精算師協(xié)會(huì)副會(huì)長王和就表示，我國應(yīng)盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，明確巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式、資金籌集渠道以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等，對(duì)各主體間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行清晰界定。

據(jù)悉，目前在我國廣東、四川、云南、寧波等地已開展了不同模式的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，主要以政府為主導(dǎo)，運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，通過保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但整體來看，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場規(guī)模依然較小。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)在日前召開的黨委（擴(kuò)大）會(huì)議上，就接下來的重點(diǎn)工作安排提出，“將持續(xù)推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和立法進(jìn)度”。

2021年10月，銀保監(jiān)會(huì)召開的座談會(huì)上也曾表示，將推動(dòng)形成全國統(tǒng)籌、各方參與、市場化運(yùn)行、全方位保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)，切實(shí)為人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全提供更加全面的保障。

可見，在經(jīng)歷了2021年的大災(zāi)賠付后，2022年巨災(zāi)保險(xiǎn)推動(dòng)進(jìn)程有望加快，市場有望看到巨災(zāi)保險(xiǎn)在試點(diǎn)、制度設(shè)計(jì)及立法層面迎來新的進(jìn)展。

支持實(shí)體

為一級(jí)市場注活水

股權(quán)投資力度加大

截至2021年11月末，我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額已達(dá)22.76萬億元，較2020年同期的21.21萬億元，同比增長7.31%。

伴隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模的不斷擴(kuò)容，近年來險(xiǎn)資在服務(wù)國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，也在發(fā)揮不可替代的重要作用。

實(shí)際上，過去的2021年，為了激活險(xiǎn)資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能動(dòng)性，提升險(xiǎn)資投資的自主權(quán)，監(jiān)管層面也頻頻出臺(tái)松綁政策，對(duì)險(xiǎn)資投向作出引導(dǎo)。其中，2021年12月發(fā)布的《關(guān)于修改保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域部分規(guī)范性文件的通知》最受關(guān)注。

整體來看，《通知》一方面拓寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式，放松了險(xiǎn)資股權(quán)投資范圍限制，使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大類資產(chǎn)配置選擇性更多且更加靈活；另一方面險(xiǎn)資積極參與產(chǎn)業(yè)投資基金和私募基金投資，也將為多層次資本市場提供長期資金來源，助力高新產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

事實(shí)上，近年來險(xiǎn)資投資股權(quán)基金的積極性也較高。有數(shù)據(jù)顯示，2018-2020年險(xiǎn)資投資股權(quán)基金數(shù)量和投資規(guī)模均呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2020年參投股權(quán)基金規(guī)模超過1800億元。

對(duì)于險(xiǎn)資青睞股權(quán)投資的原因，有專業(yè)人士指出，首先是因?yàn)楣蓹?quán)投資期限長，與險(xiǎn)資期限長的特性相符，被認(rèn)為是保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最佳方式之一。其次，股權(quán)投資回報(bào)也高于債權(quán)投資。再有，為應(yīng)對(duì)新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則調(diào)整需要，險(xiǎn)資通過逐步減少二級(jí)市場股票配置，增加長期股權(quán)配置，也可以保持權(quán)益投資乃至整個(gè)投資收益的穩(wěn)定。

可以預(yù)見，通過此次監(jiān)管為險(xiǎn)資股權(quán)投資松綁，2022年，在股權(quán)基金領(lǐng)域，險(xiǎn)資的布局勢頭將更加踴躍，同時(shí)也會(huì)對(duì)拓寬企業(yè)融資渠道、扶持優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展形成利好。