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近期，多地出現(xiàn)部分險(xiǎn)企拒保出租車(chē)等營(yíng)運(yùn)車(chē)輛商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的現(xiàn)象，引發(fā)外界關(guān)注和業(yè)內(nèi)討論。

這一行為也引起了監(jiān)管的注意，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部已于近期向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好營(yíng)運(yùn)車(chē)輛保險(xiǎn)承保工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求各財(cái)險(xiǎn)公司積極主動(dòng)為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛提供保險(xiǎn)服務(wù)，并表示將全面排查整改營(yíng)運(yùn)車(chē)輛保險(xiǎn)承保限制政策。

值得注意的是，《通知》中有這樣的表述：各財(cái)險(xiǎn)公司要堅(jiān)定樹(shù)立新發(fā)展理念，強(qiáng)化高質(zhì)量發(fā)展意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，推進(jìn)科技賦能，通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，提升車(chē)險(xiǎn)線上化、數(shù)字化、智能化水平，加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理，逐步改善營(yíng)運(yùn)車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。

顯然，這是行業(yè)對(duì)目前這個(gè)難題的頂層設(shè)計(jì)，畢竟不能一直靠提價(jià)解決拒保問(wèn)題，而是要用技術(shù)手段提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，形成良好的行業(yè)生態(tài)。

事實(shí)上，以高危車(chē)型為突破口的科技公司層出不窮，掐指算算，至少也有十多年歷史了。并且在一些小范圍內(nèi)，有非常明顯的進(jìn)步。

據(jù)了解，某科技公司與某大公司深圳分公司合作了五千臺(tái)自卸和牽引車(chē)，科技公司圍繞貨車(chē)、牽引車(chē)的前方碰撞智能主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)，和后八輪自卸車(chē)輛的右側(cè)盲區(qū)監(jiān)測(cè)與主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)兩產(chǎn)品的功能實(shí)現(xiàn)科技降損。

從去年綜改后開(kāi)始，至今年十月，賠付率下降17至23個(gè)百分點(diǎn)，出險(xiǎn)頻度降低40%左右。

其實(shí)道路安全科技一直在發(fā)展，但是他們與保險(xiǎn)公司的減損為目的的合作均是小范圍和短時(shí)間的。大部分的合作是以科技公司的數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)務(wù)篩選，這樣反而提高了拒保率。

究其原因主要有以下幾點(diǎn)：

一是主體公司的意愿不強(qiáng)，長(zhǎng)期養(yǎng)成的“挑”業(yè)務(wù)做的習(xí)慣成本更低，見(jiàn)效更快，并且決策成本更低；

二是不同行業(yè)間合作的摩擦較多，特別是分潤(rùn)模式的，常常糾葛于準(zhǔn)備金的計(jì)算方式，賬期也非常長(zhǎng)，有些科技公司甚至有好幾年前的都沒(méi)結(jié)算，但是保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人換了好幾任了。

三是硬件成本分?jǐn)倖?wèn)題，究竟是投保人，還是科技公司還是保險(xiǎn)公司都莫衷一是，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是這個(gè)渠道，應(yīng)該渠道方出，科技公司認(rèn)為是減損辦法，應(yīng)該由保險(xiǎn)公司出，投保人認(rèn)為我花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)，為什么要憑空再出設(shè)備的錢(qián)。

四是保險(xiǎn)公司預(yù)算考核和決策慣性問(wèn)題，有些科技公司對(duì)自己的技術(shù)和商務(wù)能力信心滿滿，不斷與保險(xiǎn)公司總部簽約，然后打算對(duì)接到各省公司。等具體落地的時(shí)候，他們才感受到現(xiàn)實(shí)的骨感，看是高度垂直的管理架構(gòu)，但是在具體項(xiàng)目上，分公司有自己的意見(jiàn)，分公司不同部門(mén)有自己的意見(jiàn)，中支公司也有不同的意見(jiàn)，并非像想象中的有執(zhí)行力。這主要是因?yàn)轭A(yù)算管理方式和決策慣性問(wèn)題，需要機(jī)構(gòu)（省公司或中支公司）負(fù)責(zé)人有一定的決斷力和戰(zhàn)略定力。

五是商用車(chē)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)商用車(chē)集中度較高，很容易沖量，所以不斷會(huì)有保險(xiǎn)公司出來(lái)不計(jì)成本地完成短期目標(biāo)，從而給客戶一個(gè)印象，沒(méi)必要考慮那么多的問(wèn)題，能買(mǎi)上就好了，反正明年說(shuō)不定又有公司搶著要呢。

……

原因零零總總，看似一個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，實(shí)際上會(huì)涉及到行業(yè)多年的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣問(wèn)題，簡(jiǎn)單說(shuō)就是俗稱的長(zhǎng)期主義的經(jīng)營(yíng)方式無(wú)法落地的問(wèn)題。

目前媒體拒保問(wèn)題的發(fā)酵，從另一個(gè)角度看，也是客戶教育的過(guò)程。從外部環(huán)境來(lái)看，不破不立，從內(nèi)部來(lái)看，要提高戰(zhàn)略高度，為行業(yè)的未來(lái)買(mǎi)單，用匠心，用長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)主義破解短期困局。