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農民工工資支付問題歷來是政府社會治理的重要工作內容，尤其在歲末年初這樣的特殊時間節(jié)點和全國新冠疫情多點散發(fā)的嚴峻形勢下，為切實保障農民工工資支付，各地相繼開展“冬季欠薪轉型整治”活動。

“農民工工資支付保證保險”，作為近年來國內區(qū)域政府治理農民工工資拖欠問題的重要創(chuàng)新制度保障工具，受到國家政策層面的大力支持和推動。國務院常務會議在部署保障農民工工資及時足額支付措施時，強調“全面推行保函（保險）替代保證金”，再次為農民工工資支付保證保險形成強有力的政策注腳，進一步推動農民工工資支付保證保險的全面市場發(fā)展。

那么，農民工工資支付保證保險究竟具有哪些功能特點和保障作用，能夠成為區(qū)域政府治理農民工工資拖欠問題的重要管理工具？以下主要從保障農民工工資支付、強化支付風險管理、助力欠薪維權三大方面進行全面解析。

1 保障農民工工資支付

農民工工資支付保證保險，是指由保險公司向工程項目所在地建設（或人社）主管部門提供的保證工程項目所在地施工承包人按規(guī)定支付建筑務工人員工資的保險。農民工工資支付保證保險的保障作用與保障特點，令其在保障農民工工資及時足額發(fā)放中發(fā)揮重要作用。

保險責任，代償工資發(fā)放

農民工工資支付保證保險，是保險公司代替施工承包人向相關主管部門保證施工承包人按規(guī)定支付建筑務工人員工資的保險。

依據(jù)其保險責任，在合同履約過程中，一旦施工企業(yè)未按規(guī)定履行工資支付義務，對被保險人造成工資收入損失，經(jīng)建設項目所在地建設主管部門及人力資源社會保障部門作出裁定或法院文書要求先行代為支付，保險人將按照保險合同的約定承擔代償責任，保證農民工及時足額拿到工資。當然，保險公司對投保人擁有追償權利。

見索即付，切實權益保障

依據(jù)2018年《關于加快推進實施工程擔保制度的指導意見（征求意見稿）》、2019年《關于加快推進房屋建筑和市政基礎設施工程實行工程擔保制度的指導意見》以及2021年11月正式實施的《工程建設領域農民工工資保證金規(guī)定》規(guī)定，農民工工資支付保函應為不可撤銷見索即付保函。

無條件見索即付VS有條件保函

“見索即付”保函屬于無條件保函，是指債權人在提出索賠時，擔保人無需確認債務人是否違約，債務人只需按照保函上的索賠程序出示相關文件（表明債務人違約情況的書面索賠要求）即可，擔保人在確認債務人提出的索賠時間與金額在保函的有效期和擔保金額范圍內后，需無條件地付款。

在有條件保函中，債權人提出索賠時需要證明債務人確實違約，同時擔保人會對債務人違約情形進行調查，擔保人基于調查結果有權拒絕債務人索賠請求，一旦出現(xiàn)法務糾紛將大大拉長索賠時間。

盡管在區(qū)域政府實施層面部分地區(qū)政策略有不同，但農民工工資支付保證保險普遍具有見索即付保障特點，對于農民工工資支付形成強力保障。

2 強化支付風險管理，助力區(qū)域治理

作為助力區(qū)域政府治理農民工工資拖欠問題的創(chuàng)新管理工具，農民工工資支付保證保險不僅通過保險理賠服務保障農民工工資發(fā)放，還創(chuàng)新引入第三方專業(yè)風險管理服務力量，參與農民工工資支付全過程風險管理，貫徹落實國家“提前預控農民工工資支付風險”的工作要求，強化農民工工資支付風險管理。

保前風險評估

為有效規(guī)避承保風險，第三方風險管理機構會在農民工工資支付保證保險的保前審查階段組織專家開展非定量的風險評估，依據(jù)投保人的信用等級、財務報表、歷史承保記錄等對保險公司提供建議承保、謹慎承保、拒絕承保等意見；并對投保企業(yè)和項目可能出現(xiàn)的風險因素提出相應規(guī)避意見，制定風險管理計劃書。

保后風險排查

農民工工資支付全過程風險管理服務中，第三方風險管理機構會保后定期開展巡查，依據(jù)巡查信息對風險進行有效識別、追蹤和管控建議，并以書面材料形式提交保險公司和相關主管部門，進行欠薪風險預警和有效措施建議，提前預控農民工工資支付風險。

事故協(xié)同解決

農民工欠薪事故發(fā)生后，第三方風險管理機構會及時跟進事故處理，確保快速理賠。同時，開展證據(jù)采集、權利確認等相關保后管理工作。

通過覆蓋農民工工資支付全過程的風險管理服務，農民工工資支付保證保險一方面建立起“提前預控農民工工資支付風險”的有效風險管理機制，強化區(qū)域政府農民工工資支付風險管理；另一方面通過協(xié)同事故處理，促進保險理賠，切實保障農民工工資支付，維護農民工合法權益。

3 助力欠薪維權

農民工欠薪問題社會影響廣泛，由此引發(fā)的各類“討薪”事件嚴重影響著社會治理的穩(wěn)定和諧。農民工工資支付保證保險，作為區(qū)域政府治理農民工欠薪問題的創(chuàng)新管理工具，能夠轉變維權主體，助力欠薪維權，促進實現(xiàn)社會公平穩(wěn)定。

在過往的農民工欠薪問題中，維權主體為農民工自身，因此，無論在維權方式的選擇上，還是維權成本的花費上，乃至最終的維權結果，都并不合理有效。尤其農民工工資通常年度發(fā)放，拿不到錢就意味著全年的辛苦全部白費，加之討薪索賠需要的等待時間、各種花銷，農民工根本打不起消耗戰(zhàn)。許多欠薪方也正是看準這一點，采取拖延戰(zhàn)術，拖垮討薪人員，最后“私了”。

選擇投保農民工工資支付保證保險，保險人通過保險“追償”，代替農民工實現(xiàn)維權主體的轉換。由擁有強大綜合實力的保險公司作為維權主體，無論時間成本投入還是金錢成本投入，都不懼欠薪方的“無賴消耗”戰(zhàn)術，以此促進實現(xiàn)社會公平。同時，通過正規(guī)合理的法律途徑，避免了此前不合理討薪方式造成的負面社會影響，也維護了社會穩(wěn)定。

2020年國家出臺《保障農民工工資支付條例》和《保障中小企業(yè)款項支付條例》，以法規(guī)條例形式從源頭和重點治理農民工欠薪問題。2021年國家發(fā)布《工程建設領域農民工工資保證金規(guī)定》，進一步落實工資保證金制度執(zhí)行，保障農民工工資發(fā)放。可以看到，農民工工資支付問題一直是國家社會治理的重點內容。

“農民工工資支付保證保險”作為農民工工資保證金的創(chuàng)新代替方式，以其工資支付保障、欠薪風險管理、促進欠薪維權等重要功能價值，日益成為區(qū)域政府理農民工欠薪問題的重要工具抓手。