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來源：險企高參

近日，險企三季度償付能力報告悉數(shù)出爐。據(jù)中國銀行保險報統(tǒng)計，截至11月7日，共有176家保險公司披露了2021年三季度償付能力報告，共有120家險企綜合償付能力充足率，較2021年二季度有所下降占比近七成，6家險企償付能力不達(dá)標(biāo)。

具體來看，這6家償付能力不達(dá)標(biāo)險企分別是安心財險、渤海財險、渤海人壽、合眾人壽、前海人壽和陽光信保。其中安心財險核心償付能力與綜合償付能力充足率均為-283.39%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求，最新評級為D。其余5家核心償付及綜合償付能力充足率均滿足監(jiān)管要求，但最新評級為C，未能達(dá)到“B類及以上”要求。

圖注：險企根據(jù)三季度償付能力報告公開數(shù)據(jù)整理

根據(jù)監(jiān)管要求，險企為償付能力達(dá)標(biāo)公司需滿足三點要求：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

安心財險難“安心”，

償付能力持續(xù)惡化

安心財險已連續(xù)三季度風(fēng)險綜合評級為D。安心財險發(fā)布的三季度償付能力報告顯示，核心償付能力和綜合償付能力充足率均為-283.39%，較上一季度進一步下滑。這已是安心財險連續(xù)第三個季度償付能力充足率為負(fù)數(shù)。

近四個季度償付能力報告顯示，去年四季度末該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為-175.83%，今年一季度這一數(shù)據(jù)降至-209.32%，二季度進一步下滑至-275.15%。

針對償付能力情況，安心財險坦陳，“目前公司現(xiàn)金流壓力較大?！睘榫徑赓Y金壓力，該公司已積極采取多項現(xiàn)金流管控措施。

安心財險表示，3季度繼續(xù)加強應(yīng)收保費管理，多部門聯(lián)動做好短期健康險客戶續(xù)期和續(xù)保管理工作；每月梳理各項目費用支出，減少非必要開支項目，嚴(yán)格加強成本管控；投資資產(chǎn)配置均以高流動性貨幣基金為主，確保公司賬面資金充足性。同時，公司管理層將持續(xù)推進下一步增資事項，力爭盡早在增資工作上取得更大進展。

此前安心財險6月23日發(fā)布公告稱，為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心財險當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬引進新的投資人江蘇華遠(yuǎn)投資集團有限公司、威達(dá)高科技控股有限公司分別增資6.1億元、0.9億元。

目前，這一增資議案已經(jīng)過安心財險股東會同意，但尚待銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。作為國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，安心財險近幾年的發(fā)展并不如人意。

該公司治理方面一直存在問題，自安心財險成立后不久便被監(jiān)管部門點名。2017年安心財險開業(yè)后僅一年，便先后收到原保監(jiān)會下發(fā)的兩張監(jiān)管函。

2017年10月原保監(jiān)會在發(fā)布的監(jiān)管函稱，發(fā)現(xiàn)該公司存在的問題集中在公司章程與“三會一層”運作方面、內(nèi)控與合規(guī)管理方面、關(guān)聯(lián)交易管控方面。僅董事會運作不規(guī)范一項，就涉及9大問題。2017年12月，原保監(jiān)會再次開出的監(jiān)管函顯示，安心財險存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管、“閑時退費”違反車險條款規(guī)定等問題。

2018年，安心財險又領(lǐng)到原保監(jiān)會和銀保監(jiān)會先后開出的監(jiān)管函，事涉多款問題產(chǎn)品。今年1月，銀保監(jiān)會1號監(jiān)管函再次指向安心財險。安心財險因償付能力嚴(yán)重不足，銀保監(jiān)會責(zé)令其增加資本金，停止接受車險新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平等。

合眾前海等5家評級為C

除安心財險之外，還有5家險企償付能力不達(dá)標(biāo)。

合眾人壽、前海人壽、渤海人壽、渤海財險、陽光信保5家核心償付能力及綜合償付能力充足率均滿足監(jiān)管要求，但最近一期風(fēng)險綜合評級為C，未能達(dá)到“B類及以上”要求。其中，合眾人壽和前海人壽由于操作風(fēng)險得分較低。陽光信保是本季度的“新面孔”。

對于風(fēng)險綜合評級結(jié)果由B降為C，陽光信保表示，公司于2021年上半年啟動全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，但短期內(nèi)業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效尚未充分體現(xiàn)。在操作風(fēng)險方面，該公司建立了與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)的管理制度，但在執(zhí)行有效層面仍有不完善之處，一定程度上影響工作效果。

渤海財險上季度末綜合償付能力充足率在110%以下，接近100%監(jiān)管紅線。針對評級渤海財險表示，公司連續(xù)兩個季度評級為C，主要是因為公司償付能力充足率處于較低水平。

險企高參注意到，渤海財險于今年4月收到天津銀保監(jiān)局下發(fā)的《金融監(jiān)管警示書》?！督鹑诒O(jiān)管警示書》提示該公司2018年末和2019年末再保后未決賠款準(zhǔn)備金均出現(xiàn)不利發(fā)展，準(zhǔn)備金計提存在較大風(fēng)險，并要求渤海財險向監(jiān)管部門上報分析報告與整改方案。

渤海財險方面稱，公司已成立準(zhǔn)備金提取不足整改領(lǐng)導(dǎo)小組，推進實施和完成監(jiān)管要求的整改工作，也已經(jīng)聘請了獨立的精算評估機構(gòu)對準(zhǔn)備金評估結(jié)果進行審核，后續(xù)將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強理賠管理，強化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，提高準(zhǔn)備金評估工作質(zhì)量。

渤海人壽主要風(fēng)險來自資金運用。該公司核心償付能力和綜合償付能力充足率均為142.75%。

9月，渤海人壽收到銀保監(jiān)會資金部《風(fēng)險提示函》， 要求公司按照季度將風(fēng)險和問題排查情況、已采取的整改措施、風(fēng)險和問題整改進度、存在的問題以及下一步工作方案報送銀保監(jiān)會。渤海人壽表示，正按照函件落實相應(yīng)要求。

二季度償付能力報告顯示，今年4月渤海人壽收到銀保監(jiān)會《現(xiàn)場檢查意見書》，要求該公司就2020年現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險提出檢查意見，制定整改方案，并按時上報整改進展。渤海人壽方面稱，已按照監(jiān)管意見書要求落實相應(yīng)要求。就在同一月，渤海人壽還收到監(jiān)管問詢函，要求公司對個別股權(quán)基金投資情況進行說明。渤海人壽方面稱已對相應(yīng)情況進行了報告。