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作者：王瑯

編輯：邢莉

來源：險企高參

進(jìn)入四季度，監(jiān)管對保險業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。

企業(yè)預(yù)警通APP數(shù)據(jù)顯示，今年10月，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對壽險、產(chǎn)險、農(nóng)險、保險經(jīng)紀(jì)、保險代理等公司及其相關(guān)責(zé)任人共開出157張罰單，處罰金額共計1594.6萬元。其中，有67張罰單涉及虛假亂象。

圖注：險企高參根據(jù)企業(yè)預(yù)警通APP提供數(shù)據(jù)整理

業(yè)內(nèi)指出，保險業(yè)的種種不合規(guī)現(xiàn)象，其實由來已久。而險企的違法成本比較低也是一個重要的影響因子。作為保險公司，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控使企業(yè)更為合規(guī)。

10月處罰金額近1600萬元，

相關(guān)責(zé)任人罰款277萬元

近年來，銀保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為采取了“零容忍”的態(tài)度，以加大對市場亂象的整治力度。2021年四季度首月，銀保監(jiān)各級監(jiān)管局開出的行政處罰金額和罰單數(shù)均繼續(xù)走高，更大大加強(qiáng)了對相關(guān)責(zé)任人的處罰力度。

今年10月，銀保監(jiān)會及各級分支機(jī)構(gòu)針對壽險、產(chǎn)險、農(nóng)險、保險經(jīng)紀(jì)、保險代理等公司及其相關(guān)責(zé)任人共開出157張罰單，處罰金額共計1594.6萬元。157張罰單中，涉及財產(chǎn)險公司的罰單數(shù)量最多，達(dá)118張；涉及壽險的罰單達(dá)24張，數(shù)量排名第二；涉及農(nóng)險的罰單有6張。

壽險業(yè)合計被罰246萬元，被罰金額排名前三的公司分別是陽光人壽保險股份有限公司無錫電話銷售中心、中信保誠人壽保險有限公司無錫分公司、中國平安人壽保險股份有限公司上海電話銷售中心，分別被罰30萬元、20萬元、20萬元。

保險中介機(jī)構(gòu)被罰122萬元。被罰名單排名前三的是成都鑫路鴻保險代理有限公司、二十一世紀(jì)保險經(jīng)紀(jì)有限公司浙江分公司、河北天益保險代理有限公司，分別被罰58萬元、24萬元、20萬元。

雖然157張保險業(yè)罰款中，對保險機(jī)構(gòu)的罰款占據(jù)大頭，但對相關(guān)責(zé)任人的罰款也達(dá)277萬元。

圖注：險企高參根據(jù)企業(yè)預(yù)警通APP提供數(shù)據(jù)整理

157張罰單違規(guī)原因中，過半數(shù)是保險機(jī)構(gòu)或相關(guān)責(zé)任人未履行職責(zé)等內(nèi)控問題。部分頭部險企及其分支機(jī)構(gòu)被處罰。相關(guān)責(zé)任人也被追究責(zé)任，還有2家險企高管被取消任職資格。

其中，人保財險延邊分公司下屬支公司虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)9筆套取手續(xù)費(fèi)56.91萬元，以及虛掛車險、家財險、企財險等業(yè)務(wù)套取手續(xù)18.45萬元。時任人保財險延邊分公司總經(jīng)理對違法行為負(fù)有管理責(zé)任，被延邊銀保監(jiān)分局直接撤銷任職資格！

財產(chǎn)險罰款超1200萬元，

4家頭部險企涉拒保交強(qiáng)險

10月，財險業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重，其中財險業(yè)合計罰款1166.6萬元，占總罰金的近八成。被罰名單排名前三的是陽光信用保證保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司三明市分公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司將樂支公司，分別被罰78萬元、46萬元和45萬元。

圖注：險企高參根據(jù)企業(yè)預(yù)警通APP提供數(shù)據(jù)整理

重點關(guān)注的是，接連對對保險公司拒保交強(qiáng)險的行為開出罰單，是10月份罰單中一大“特色”。

10月27日，銀保監(jiān)局披露，平安財險閩侯支公司，拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，福建銀保監(jiān)局對其處以罰款12萬元。同一天，銀保監(jiān)局另外一條公開行政處罰顯示，國壽財閩侯縣支公司，也被福建銀保監(jiān)局處以罰款10萬元。原因和平安財險閩侯支公司一樣，因公司拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。

險企高參注意到，這已經(jīng)不是平安財險和國壽財10月以來第一次因公司拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險被監(jiān)管處罰。

早在10月11日，銀保監(jiān)局就曾披露，平安財險錫山支公司東亭營銷服務(wù)部和國壽財無錫市中心支公司，因拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，分別被無錫銀保監(jiān)分局處以10萬元的罰款。就在同日，因同樣原因被處以10萬元罰款的還有：華安財產(chǎn)無錫中心支公司第一營銷服務(wù)部和人保財險無錫市濱湖支公司黃巷營業(yè)部。

對此，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士向險企高參介紹，“可以看到，被處罰的都是一些大的保險公司，且在行業(yè)具有一定的代表性。監(jiān)管層的意思也很明顯，就通過對這些大險企‘開刀’，表達(dá)了對險企拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險這一不良現(xiàn)象的重視，同樣對其他保險公司起到了‘震懾’的作用?！?

67張罰單涉及虛假亂象

在157張罰單中，因編制虛假財務(wù)資料、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等事項受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰最多，共涉及67張罰單，在總的處罰案件中占比超過40%。

罰單顯示，安華農(nóng)險吉林省分公司存在通過虛構(gòu)藥品發(fā)放事項，列支養(yǎng)殖險防預(yù)費(fèi)向農(nóng)戶支付現(xiàn)金的行為，被罰金額也達(dá)到了50萬元，并被責(zé)令停止接受某地區(qū)養(yǎng)殖險新業(yè)務(wù)1年。

據(jù)了解，該公司會同制藥企業(yè)于2018年10月至2019年4月期間，通過制藥企業(yè)員工個人賬戶共向7家分支機(jī)構(gòu)承保的91份保單258戶養(yǎng)殖戶返還現(xiàn)金，合計130.96萬元。

另外，成都鑫路鴻保險代理由于編制虛假的報告、報表、文件、資料，聘任不具有任職資格的人員擔(dān)任高管被罰款58萬元。

保險業(yè)虛假亂象其實由來已久。而險企的違法成本比較低也是一個重要的影響因子。一位資深從業(yè)人員告訴險企高參，“前些年是野蠻競爭，現(xiàn)在稍微好一些，但是整體來說處于發(fā)展初期，還是要采取比較強(qiáng)硬的辦法規(guī)范市場，在監(jiān)管法規(guī)上要更完善一些?！?