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EPC工程總承包，是近年來國家在建設(shè)工程領(lǐng)域大力推進的工程管理模式。在這種模式下，承包商受業(yè)主委托，對項目勘察、設(shè)計、采購、施工、試運行（竣工驗收）等實行全過程或若干階段的承包，自身擁有著較大的自主性與管理權(quán)限，有利于不同建設(shè)環(huán)節(jié)的深度融合，從而實現(xiàn)高效利用各類建設(shè)資源，縮短建設(shè)工期，控制降低建設(shè)成本的管理目標。

當然，EPC工程總承包商在承擔設(shè)計、采購、施工等建設(shè)環(huán)節(jié)工作的同時，也需對所承包項目工程的質(zhì)量、安全、工期、造價等全面負責(zé)，這一方面在客觀上要求承包商有著較高的技術(shù)、人才和統(tǒng)籌管理能力；另一方面也要求承包商重視項目風(fēng)險管理，通過投保工程保險等方式有效防范和轉(zhuǎn)移各類工程建設(shè)風(fēng)險。

1 前期保險設(shè)計

就項目風(fēng)險管理而言，包括投保工程保險在內(nèi)的各項風(fēng)險分散、轉(zhuǎn)移方案早在項目決策階段就已經(jīng)開始，依據(jù)業(yè)主對項目風(fēng)險保障的相應(yīng)需求，初步呈現(xiàn)于項目招標文件中。這也是EPC工程總承包商正式開展EPC項目全過程工程保險管理的開始，具體管理內(nèi)容主要包括確定必須投保的工程險種、投保人、聯(lián)合受益人、涉及承包商利益的相應(yīng)保險條款內(nèi)容設(shè)計。

工程險種投保

從項目建設(shè)自身的風(fēng)險保障需求來看，必須投保的工程險種主要可分為：財產(chǎn)保障險種、質(zhì)量保障險種、安全生產(chǎn)保障險種與責(zé)任賠償險種。業(yè)主與承包商依據(jù)各自不同風(fēng)險保障需求，以及國家（地區(qū)）相關(guān)政策要求，共同確定項目需要投保的具體工程險種。

1 財產(chǎn)保障險種主要涉及建筑工程一切險、安裝工程一切險、各類機械用具保險，這三類保險基本可以覆蓋施工過程中可能對業(yè)主與EPC總承包商造成直接財產(chǎn)損失的風(fēng)險保障需求。尤其建筑工程一切險與安裝工程一切險，在國內(nèi)建設(shè)工程領(lǐng)域的市場認知度與應(yīng)用實施都較為成熟，幾乎是各大項目工程的必投險種。

2 質(zhì)量保障險種，目前主要是指IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險，是近年來國家為應(yīng)對工程建設(shè)領(lǐng)域因工藝、材料、技術(shù)等原因引發(fā)相應(yīng)潛在缺陷質(zhì)量風(fēng)險的工程質(zhì)量險種，保險期限最長可達10年，保險責(zé)任范圍包括建筑主體結(jié)構(gòu)、防水與保溫工程，能夠有效解決建筑物在缺陷責(zé)任期后的相關(guān)質(zhì)量責(zé)任問題。在IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險的試點地區(qū)，該險種投保具有強制性特點。

3 安全生產(chǎn)保障險種，主要涉及安全生產(chǎn)責(zé)任保險、建筑工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險三種。其中，安全生產(chǎn)責(zé)任保險是近年來國家在政策上大力推進的，集合建工意外險與雇主責(zé)任險兩大險種優(yōu)勢特點，并加以優(yōu)化創(chuàng)新的全新安全生產(chǎn)險種。安全生產(chǎn)責(zé)任保險不僅有著全面的風(fēng)險保障效果，還能發(fā)揮有效的事故預(yù)防功能，對于EPC項目安全生產(chǎn)管理有著重要價值意義。此外，安全生產(chǎn)責(zé)任保險在政策試點地區(qū)還具有強制性投保特點。

4 責(zé)任賠償險種，這里的責(zé)任賠償險種主要是指第三者責(zé)任賠償保險，目前主要以建筑工程一切險、安裝工程一切險、各類機械用具保險等的附加險形式出現(xiàn)，能夠有效應(yīng)對各類意外事故對于第三者人身、財產(chǎn)造成的損傷損害。

除了上述四類工程險種，EPC工程總承包商在前期保險設(shè)計時，還應(yīng)充分考慮合理利用工程保險優(yōu)化項目管理，如通過購買工程保證保險，代替繳納相應(yīng)的工程保證金，從而減少企業(yè)資金被占用情況。

投保人與聯(lián)合受益人

首先，在招投標階段，EPC工程總承包商不僅應(yīng)與業(yè)主協(xié)商投保哪些工程險種，還應(yīng)明確各類險種的投保人，這直接涉及到承包商的投標報價。

其次，在受益人設(shè)置上，一般建筑工程一切險或安裝工程一切險的保險受益人都同時包括業(yè)主方與承包商，二者依據(jù)責(zé)任分擔分配保險理賠款。因此，如果EPC項目由業(yè)主負責(zé)統(tǒng)一辦理建筑工程一切險，保險受益人卻只規(guī)定為業(yè)主一方，顯然是不合理的。EPC項目承包商應(yīng)重視具體的保險內(nèi)容管理。

再如免賠額的設(shè)置，如合同文件中約定由業(yè)主方負責(zé)相應(yīng)工程險種的投保，但其設(shè)置的保險免賠額較高，而這部分免賠額對應(yīng)的損失風(fēng)險主要由承包商承擔，那么承包商即可向業(yè)主提出保險條款調(diào)整要求，通過降低免賠額，減少自身在相應(yīng)事故中承受的風(fēng)險損失。

2 后期保險管理

作為一項重要的風(fēng)險管理手段，工程保險在投保后的相應(yīng)管理工作，直接影響著投保人最初風(fēng)險保障目標能否實現(xiàn)，即業(yè)主方或EPC工程總承包商能否順利獲得保險理賠，或相應(yīng)事故預(yù)防技術(shù)能否有效發(fā)揮作用。這里主要涉及兩方面的保險管理內(nèi)容，即重視保后索賠管理與配合風(fēng)險管理服務(wù)。

重視保后索賠管理

工程保險索賠管理，對于各類工程險種能否發(fā)揮、或能夠發(fā)揮多少實際理賠功能有著重要影響。由于投保人與保險人之間長期存在嚴重的信息不對稱情況，保險公司為防范道德風(fēng)險發(fā)生，降低自身損失，其理賠處理過程與要求往往十分嚴格。如是否及時報險、是否報警、是否采取相應(yīng)事故減損、是否提供各類理賠材料等，都直接影響著保險公司是否理賠，或最終承擔的賠償責(zé)任。

同時，在保險責(zé)任、除外責(zé)任、免賠額等保險合同條款的理解與運用上，承包商天然處于弱勢地位。一些應(yīng)由保險人承擔的保險賠償責(zé)任，往往被“除外責(zé)任”、“免賠額”等理由解除。這客觀上要求EPC總承包商重視工程保險的保后管理工作，通過委派專項人員或部門進行保后理賠管理，真正實現(xiàn)各類工程險種的保險保障作用。保后管理人員的工作內(nèi)容主要包括兩方面，即風(fēng)險事故前的保險條款研究與風(fēng)險事故后的索賠處理。

配合風(fēng)險管理服務(wù)

質(zhì)量安全風(fēng)險管理，是指保險機構(gòu)依據(jù)保險合同約定，通過自身風(fēng)險管理或第三方質(zhì)量、安全風(fēng)險管理服務(wù)機構(gòu)力量，為投保項目工程提供的工程質(zhì)量或安全生產(chǎn)管理風(fēng)險管理服務(wù)。其涉及的工程險種主要包括IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險（工程質(zhì)量風(fēng)險管理服務(wù)）與安全生產(chǎn)責(zé)任保險（安全生產(chǎn)風(fēng)險管理服務(wù)）。

由于目前這兩大險種的風(fēng)險管理服務(wù)主要通過第三方專業(yè)風(fēng)險管理機構(gòu)實現(xiàn)，而后者的工作內(nèi)容往往涉及相應(yīng)工程建設(shè)活動主體的工作規(guī)范、標準與質(zhì)量安全責(zé)任，因此，在相應(yīng)質(zhì)量安全風(fēng)險管理服務(wù)的實施過程中，經(jīng)常會遭遇來自如施工單位、監(jiān)理單位、設(shè)計單位的工作不配合或其他阻力，嚴重影響著具體風(fēng)險管理服務(wù)的實施質(zhì)量。

EPC工程總承包商在投保IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險或安全生產(chǎn)責(zé)任保險的項目管理過程中，應(yīng)尤其重視相應(yīng)的保險風(fēng)險管理服務(wù)，配合風(fēng)險管理服務(wù)機構(gòu)完成相應(yīng)檢測、檢查，通過其風(fēng)險建議解決相應(yīng)工程質(zhì)量或安全生產(chǎn)風(fēng)險問題。