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河南暴雨災(zāi)害的陰影尚未消散，山西再度遭遇無情的席卷。

近期，連續(xù)多日的大范圍強(qiáng)降雨天氣，讓擁有眾多歷史文化名城的山西遭受了嚴(yán)重內(nèi)澇、洪水等自然災(zāi)害，一時間，給當(dāng)?shù)鼐用竦纳柏敭a(chǎn)安全帶來巨大損失。

據(jù)山西省應(yīng)急管理廳消息，山西近期嚴(yán)重洪澇災(zāi)害已致全省11個市76個縣（市、區(qū)）175.71萬人受災(zāi)，12.01萬人緊急轉(zhuǎn)移安置，284.96萬畝農(nóng)作物受災(zāi)，1.7萬余間房屋倒塌。

巨災(zāi)面前，承擔(dān)風(fēng)險保障重任的保險業(yè)再度沖鋒在前，積極馳援山西，多家險企第一時間啟動災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，截至目前，累計接到相關(guān)報案已超4100件，主要涉及車險、財產(chǎn)險、農(nóng)險、意外險等。

值得注意的是，多地氣象臺提示，侵襲我國的這場暴雨災(zāi)害尚未完全結(jié)束，這也意味著各方的經(jīng)濟(jì)損失可能還會增加。

剛剛過去不久的河南暴雨，創(chuàng)下了中國保險業(yè)賠付額新高，這間接折射出我國加快推進(jìn)巨災(zāi)保險制度建立已迫在眉睫。此外，在居民家庭應(yīng)對災(zāi)害風(fēng)險方面，除了人身險、車險，家財險的普及與保障力度也有待進(jìn)一步強(qiáng)化。

暴雨成災(zāi)

百萬畝農(nóng)作物受沖擊

1.7萬余間房屋倒塌

山西暴雨災(zāi)害正牽動著全國人民的心。10月3日以來，山西省遭遇多日極端強(qiáng)降雨天氣，其中，太原、陽泉、臨汾、長治、呂梁、晉中大部分地區(qū)創(chuàng)下10月上旬累計降雨量紀(jì)錄，暴雨隨之引發(fā)嚴(yán)重洪澇災(zāi)害。

據(jù)央視網(wǎng)10月9日報道，據(jù)應(yīng)急管理部消息，當(dāng)日12時，國家減災(zāi)委、應(yīng)急管理部針對陜西、山西兩省近期嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，啟動國家Ⅳ級救災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)，派出工作組趕赴災(zāi)區(qū)實(shí)地查看災(zāi)情，指導(dǎo)和協(xié)助地方做好受災(zāi)群眾轉(zhuǎn)移安置和基本生活救助等工作。

目前，山西已緊急下?lián)苁〖売隄碁?zāi)害救災(zāi)資金5000萬元，支持受災(zāi)群眾緊急轉(zhuǎn)移安置、過渡期生活救助、倒損住房恢復(fù)重建等。面對險情嚴(yán)峻形勢，除政府部門第一時間組織武警、消防人員展開搶險救援外，來自全國各地的許多企業(yè)和普通民眾，也都自發(fā)向受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū)捐款捐物，上下一心，共抗災(zāi)情。

險企馳援

報案量破4100件

啟動重大應(yīng)急響應(yīng)

大災(zāi)面前，作為風(fēng)險保障壓艙石角色的保險業(yè)也沖鋒在前，諸多保險機(jī)構(gòu)馳援山西，并以最快的速度推進(jìn)理賠工作。根據(jù)部分險企提供的官方理賠數(shù)據(jù)，目前保險業(yè)接到相關(guān)報案數(shù)量已超過4100件，而這一數(shù)據(jù)或?qū)㈦S著時間的推移繼續(xù)增加。

針對山西暴雨災(zāi)害的理賠工作，中國平安旗下壽、產(chǎn)、養(yǎng)等各家子公司高度重視，緊急出臺多項應(yīng)急措施和理賠綠色通道，并組織查勘人員緊急出動，奔赴一線。截至10月10日，平安產(chǎn)險共接到車險、財產(chǎn)險等線上報案2159筆，已結(jié)案1615筆，最快結(jié)案時間僅為12分鐘，案均時效0.75天。平安壽險、養(yǎng)老險暫未排查到客戶出險。

為全力應(yīng)對此次暴雨災(zāi)情，平安產(chǎn)險啟動多渠道實(shí)時預(yù)警、多渠道便捷受理、設(shè)置現(xiàn)場應(yīng)急網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)置臨時安置點(diǎn)、開通理賠綠色通道、救援與快捷修理以及及時賠款預(yù)付等七項應(yīng)急服務(wù)舉措，全力保障客戶的生命財產(chǎn)安全。

人保財險第一時間啟動大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，山西省分公司各地市機(jī)構(gòu)理賠、客服人員放棄節(jié)假日休息，全員在崗。一方面，積極配合地方政府開展救援，穩(wěn)定社會秩序；另一方面，迅速開展案件查勘，確保出險案件得到及時處理。

人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至10月9日，人保財險山西省分公司共接到因暴雨、洪水引發(fā)的水淹車報案253件，企財險、工程險、家財險、安全生產(chǎn)責(zé)任險等報案1186件，農(nóng)險報案500件。

災(zāi)害發(fā)生后，中國人壽壽險公司迅速反應(yīng)，第一時間啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)及工作機(jī)構(gòu)，全力支持防汛救災(zāi)工作，開通理賠服務(wù)綠色通道，簡化理賠流程、提高理賠效率。截至10月8日，中國人壽壽險公司已獲知出險客戶14名，并及時與客戶家屬取得了聯(lián)系，在充分尊重客戶及家屬意愿的前提下，為出險客戶提供快捷、溫暖的理賠服務(wù)。

中國太?？偡謪f(xié)同、產(chǎn)壽聯(lián)動，第一時間啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，開展多渠道排查客戶出險情況，緊急推出開啟理賠綠色通道、取消定點(diǎn)醫(yī)院限制、提供上門服務(wù)等八項服務(wù)舉措，積極推進(jìn)查勘與救災(zāi)相結(jié)合、預(yù)付施救費(fèi)用、采用無人機(jī)等設(shè)施提高查勘效率。截至10月9日，中國太保壽險山西分公司已核實(shí)到1名出險人員為承?？蛻簟?

陽光財險山西分公司理賠人員全員堅守崗位，迅速開展現(xiàn)場查勘、搶險救援、協(xié)助客戶撤離危險地帶等工作，并組織全國多家機(jī)構(gòu)組成應(yīng)急救援隊緊急集結(jié)，冒雨奔赴災(zāi)區(qū)開展抗洪救援工作。

其中，陽光財險忻州中支向當(dāng)?shù)鼐仍牼栀洝盀?zāi)害無情 陽光有愛”的應(yīng)急救援人員意外險，總保額超2470萬元；陽光財險運(yùn)城中支組織志愿者成立救援隊，積極投入搶險救災(zāi)行動；太原、晉中等地中支機(jī)構(gòu)正在籌備受災(zāi)愛心物資運(yùn)往災(zāi)區(qū)。

眾安保險第一時間啟動重大事件應(yīng)急預(yù)案，并成立應(yīng)急小組，積極排查事故人員信息。為做好事故理賠工作，推出開設(shè)多種報案入口、主動排查出險客戶、開辟全險種理賠綠色通道等八項應(yīng)急理賠服務(wù)舉措。

為幫助受災(zāi)群眾盡快戰(zhàn)勝困難、恢復(fù)生產(chǎn)生活，新華保險山西分公司快速響應(yīng)，立即成立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，迅速啟動重大自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，緊急開通服務(wù)專線、綠色通道、無保單辦理賠等五大應(yīng)急理賠服務(wù)舉措，攜手共“晉”，共渡難關(guān)。

災(zāi)害發(fā)生后，泰康在線第一時間啟動突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，緊急成立應(yīng)急小組，及時跟進(jìn)事態(tài)進(jìn)展、主動排查傷亡客戶，緊急推出啟動理賠綠色通道、7×24小時理賠服務(wù)熱線等八項理賠特別服務(wù)舉措，讓受災(zāi)害影響地區(qū)的客戶享受到更加簡單便捷、友善安心的服務(wù)。

災(zāi)害B面

巨災(zāi)險、家財險保障

引關(guān)注

在保險業(yè)積極展開救援理賠工作的同時，隨著今年以來我國多地自然災(zāi)害的頻繁發(fā)生，近期監(jiān)管對于巨災(zāi)保險制度的建設(shè)工作也在加快推進(jìn)。

銀保監(jiān)會在不久前召開的座談會上指出，將推動形成全國統(tǒng)籌、各方參與、市場化運(yùn)行、全方位保障的巨災(zāi)保險制度設(shè)計，切實(shí)為人民群眾生命財產(chǎn)安全提供更加全面的保障。

統(tǒng)籌推進(jìn)。推動將臺風(fēng)洪水等災(zāi)害納入巨災(zāi)保險制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國特色的巨災(zāi)保險理論體系，把好發(fā)展方向。

深化協(xié)同。探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機(jī)制，推動共建統(tǒng)一的災(zāi)害數(shù)據(jù)管理體系和巨災(zāi)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，形成發(fā)展合力。

高效運(yùn)作。充分調(diào)動行業(yè)參與的主動性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務(wù)平臺、巨災(zāi)模型等工具，加快發(fā)展步伐。

全面保障。繼續(xù)提高巨災(zāi)保險承保能力，探索建立全國統(tǒng)一的多層次風(fēng)險分散機(jī)制，創(chuàng)新豐富多災(zāi)因巨災(zāi)保險產(chǎn)品，提升宣傳銷售力度和理賠服務(wù)質(zhì)量，提高保障能力，進(jìn)一步發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)作用，切實(shí)提高整個社會抗擊自然災(zāi)害風(fēng)險的能力水平。

9月29日，在2021北京國際再保險高峰論壇上，銀保監(jiān)會副主席梁濤還提出了再保險支持對于巨災(zāi)保險制度建設(shè)的重要性。

梁濤表示，2021年以來，全國各地頻繁發(fā)生自然災(zāi)害，保險一直是轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險、補(bǔ)償災(zāi)害損失的有效手段。成熟的巨災(zāi)保險制度的關(guān)鍵是要通過妥善的再保險安排來有效地分散風(fēng)險、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果，使巨災(zāi)風(fēng)險變得可保、敢保。可以說，建設(shè)巨災(zāi)保險制度離不開再保險的支持。

梁濤建議，要加強(qiáng)國際合作，用好再保險這個國際化窗口，不斷深化業(yè)務(wù)合作和經(jīng)驗交流，將國內(nèi)巨災(zāi)風(fēng)險在全球范圍內(nèi)有效地分散，推動中國巨災(zāi)保險融入全球巨災(zāi)風(fēng)險管理的大格局。

值得注意的是，9月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于境內(nèi)保險公司在香港市場發(fā)行巨災(zāi)債券有關(guān)事項的通知》，引入巨災(zāi)債券這一新的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，以助力巨災(zāi)風(fēng)險分散成本，形成多層次巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

除巨災(zāi)保險制度外，年內(nèi)多地暴雨災(zāi)害的侵襲，也讓家財險的關(guān)注度較此前有所升溫。據(jù)了解，在7月的河南暴雨災(zāi)害中，位于新鄉(xiāng)市的一位居民王先生，就因投保了家財險，從保險公司獲賠了3.48萬元。

然而，在實(shí)際災(zāi)害事件中，像王先生一樣因投保家財險挽回部分損失的人群尚屬少數(shù)。這一點(diǎn)，從銀保監(jiān)會通報的河南暴雨理賠結(jié)案數(shù)據(jù)中便不難看出，幾乎沒有提到家財險這一項。

數(shù)據(jù)顯示，7月17日至8月25日，河南保險業(yè)共接到理賠報案51.32萬件，初步估損124.04億元，已決賠付34.6萬件，已決賠款68.85億元，整體件數(shù)結(jié)案率已達(dá)67%。其中，人身意外險（含意外醫(yī)療）件數(shù)結(jié)案率76%，車險件數(shù)結(jié)案率86%，農(nóng)險件數(shù)結(jié)案率76%。

從家財險整體保費(fèi)數(shù)據(jù)觀察，目前家財險在我國的滲透率并不高。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國家財險保費(fèi)規(guī)模為90.79億元，僅占我國財險業(yè)整體保費(fèi)規(guī)模的0.67%，尚不足1%。而在美國保險市場，家財險卻是非車業(yè)務(wù)中的最大險種，業(yè)務(wù)占比平均在15%左右。

家財險尚未引發(fā)更多家庭的關(guān)注，或許包括險企和社會各方面。先看看家財險的保險范圍：家財險主要保險責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨等一系列自然災(zāi)害和意外事故。如果有了家財險，可能遭遇暴雨襲擊的村民，在失去住所，得到社會各方援助之時，還會得到更多的慰藉。

顯然，針對自然災(zāi)害的風(fēng)險保障，未來家財險的普及力度和發(fā)揮的作用，也亟待提升。