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近日筆者在某財經(jīng)APP瀏覽平安和人保的投資者互動欄目時，有一個投資者提出的問題吸引了筆者的注意。

該投資者分別向中國平安和中國人保詢問：未來自動駕駛后事故率會大幅降低，車險是否面臨無險可賣？

對此人保和平安的答復(fù)分別是：

中國人保：感謝您的關(guān)注！隨著自動駕駛產(chǎn)業(yè)發(fā)展，誕生了新的產(chǎn)業(yè)鏈參與者、系統(tǒng)研發(fā)公司，促進(jìn)了面向企業(yè)的全新商業(yè)模式的建立，為保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)會與挑戰(zhàn)：（1）自動駕駛汽車產(chǎn)生的海量聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)可進(jìn)一步評估自動駕駛系統(tǒng)風(fēng)險，為精細(xì)化從人從車定價提供數(shù)據(jù)支持；（2）網(wǎng)聯(lián)化、大數(shù)據(jù)技術(shù)有望改善現(xiàn)有理賠流程，實現(xiàn)降本增效；（3）自動駕駛技術(shù)的成熟與普及或?qū)?dǎo)致車輛所有權(quán)形式改變，保險模式將面臨從面向個人客戶到面向企業(yè)客戶的遷移，同時，承保險種也可能面臨從當(dāng)前傳統(tǒng)車險向整車的責(zé)任險的轉(zhuǎn)變。

中國平安：您好，自動駕駛技術(shù)核心是車載傳感器來感知車輛周圍環(huán)境，并根據(jù)所獲得的道路和車輛位置信息，控制車輛的轉(zhuǎn)向和速度，從而提高駕駛安全系數(shù)，避免由于人為操作疏忽造成的交通事故。目前自動駕駛的研究仍處于初期階段、適用客戶以及應(yīng)用范圍較窄，短期內(nèi)對客戶出險的改善作用尚不能體現(xiàn)。未來隨著自動駕駛技術(shù)的普及，預(yù)計車險出險頻度可能呈逐步下降的趨勢，平安產(chǎn)險盈利能力將得以鞏固。謝謝！

細(xì)心的讀者從上述兩家大型保險集團(tuán)的回復(fù)，不難看出哪家公司是在認(rèn)真回復(fù)，哪家是在避重就輕。

當(dāng)下，隨著當(dāng)下汽車向電動化、智能化方向的轉(zhuǎn)型加快，自動駕駛也越來越接近人們的日常生活。目前市場上已有不少車型配備了有限的自動駕駛輔助功能，可以實現(xiàn)自適應(yīng)續(xù)航等功能，極大緩解駕駛員的長途行車壓力。

并且我們常聽到的自動駕駛級別，普遍是以美國的SAE（SAE International，Society of Automotive Engineers國際自動機(jī)工程師學(xué)會，原譯為美國汽車工程師學(xué)會）自動駕駛分級為標(biāo)準(zhǔn)，其將自動駕駛技術(shù)分為L0-L5共六個等級。

不過隨著國內(nèi)車企逐漸開始對自動駕駛技術(shù)加大了研發(fā)投入與力度，制定出臺中國版的自動駕駛分級標(biāo)準(zhǔn)，用以指導(dǎo)規(guī)范國內(nèi)自動駕駛的發(fā)展，就顯得很有必要。

日前，市場監(jiān)管總局（標(biāo)準(zhǔn)委）發(fā)布了《汽車駕駛自動化分級》國家推薦標(biāo)準(zhǔn)（GB/T 40429-2021）正式出臺，并將于2022年3月1日起實施，對促進(jìn)自動駕駛產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及后續(xù)相關(guān)法規(guī)的制定起到積極作用。

國標(biāo)還明確了各級別下駕駛員應(yīng)承擔(dān)的駕駛責(zé)任，比如在開啟自適應(yīng)巡航控制功能后，駕駛工作需要駕駛員與駕駛自動化系統(tǒng)共同完成， 駕駛員還應(yīng)承擔(dān)突發(fā)事件探測與響應(yīng)的責(zé)任，并在需要時介入動態(tài)駕駛?cè)蝿?wù)以確保車輛安全。

國標(biāo)對于駕駛責(zé)任的詳細(xì)劃分，也有利于增進(jìn)消費(fèi)者對自動駕駛技術(shù)的理解，改善濫用、誤用現(xiàn)象，提升駕駛安全性。例如4級情形下，坐在駕駛座位人員也定義為乘客。

《保險青年》點(diǎn)評：汽車行業(yè)進(jìn)入自動駕駛時代越來越近，當(dāng)前保險業(yè)需要思考的是自動駕駛、智能駕駛將如何改變車險行業(yè)，車險行業(yè)又如何與時俱進(jìn)。當(dāng)前保費(fèi)收入是基于駕駛員發(fā)生碰撞的可能性和實際發(fā)生碰撞的比率。通常情況下，超過90%的碰撞是人為失誤造成的，把駕駛員這一影響因素排除在外，對保險公司來說將意味著巨變。