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銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)的必要性

一、駕乘險(xiǎn)已是車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)管理的必備產(chǎn)品

1、從行業(yè)來(lái)看，銷(xiāo)售駕乘已是大勢(shì)所趨

從大公司非車(chē)聯(lián)動(dòng)來(lái)看，頭部公司在駕乘險(xiǎn)的推廣上已經(jīng)持續(xù)了很多年， 在車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，行業(yè)為優(yōu)化數(shù)據(jù)，均積極推廣駕乘險(xiǎn)，最近媒體透露的某頭部公司的駕乘險(xiǎn)銷(xiāo)售率已達(dá)80%，消費(fèi)者教育已比較充分；

2、駕乘險(xiǎn)是車(chē)主風(fēng)險(xiǎn)保障的必備產(chǎn)品

簡(jiǎn)單地說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)已覆蓋了對(duì)第三方的財(cái)務(wù)和人身?yè)p失，車(chē)損險(xiǎn)和座位險(xiǎn)分別匹配自身責(zé)任（包括自然災(zāi)害）造成的財(cái)務(wù)和人身?yè)p失，這其中，車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)保額已提高，第三者責(zé)任的保額平均提高了五十多萬(wàn)，車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任已包含諸多附加險(xiǎn)。

只有座位險(xiǎn)，大部分車(chē)主不重視，風(fēng)險(xiǎn)較高，特別是好意搭乘、共享出行和車(chē)子外借存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，需要駕乘險(xiǎn)予以補(bǔ)充。

二、銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)是業(yè)務(wù)員自身發(fā)展的客觀(guān)需求

銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)是業(yè)務(wù)員發(fā)掘客戶(hù)需求，為客戶(hù)做好風(fēng)險(xiǎn)保障的需求，不再是只是滿(mǎn)足剛需求產(chǎn)品的簡(jiǎn)單銷(xiāo)售；銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)是業(yè)務(wù)員開(kāi)始涉足人身險(xiǎn)領(lǐng)域，提升自己發(fā)展空間的需求；銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)是業(yè)務(wù)員開(kāi)始分析產(chǎn)品差異，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售的開(kāi)始。

銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)的可行性

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員有較多的車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)積累，為銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)提供了基礎(chǔ)，即便是沒(méi)有車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的一些壽險(xiǎn)公司，為了獲客，單獨(dú)銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)，銷(xiāo)售量也非常驚人。

了解駕乘險(xiǎn)產(chǎn)品

一、駕乘險(xiǎn)責(zé)任

駕乘險(xiǎn)的主險(xiǎn)責(zé)任是意外身故，意外殘疾，醫(yī)療費(fèi)用，住院津貼等等，有部分產(chǎn)品附加了其他一些其他責(zé)任；

二、駕乘險(xiǎn)與座位險(xiǎn)的區(qū)別

大部分駕乘險(xiǎn)與座位險(xiǎn)在產(chǎn)品有兩個(gè)區(qū)別：

一個(gè)是產(chǎn)品屬性不一樣，駕乘險(xiǎn)是意外險(xiǎn)，是一種特定的意外險(xiǎn)，座位險(xiǎn)是一種責(zé)任險(xiǎn)，因此駕乘險(xiǎn)不需要本車(chē)責(zé)任為賠付前提，座位險(xiǎn)則需要；

另一個(gè)是賠償責(zé)任不一樣，座位險(xiǎn)的保額一般是共享的，而且包括誤工費(fèi)，喪葬費(fèi)等等，但是一般的駕乘險(xiǎn)產(chǎn)品的賠償責(zé)任較少，且醫(yī)療費(fèi)用是單列的。

三、駕乘險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)

可粗略分為以下幾種：

1、分為跟車(chē)不跟人產(chǎn)品、跟人不跟車(chē)產(chǎn)品和混合型產(chǎn)品，跟車(chē)不跟人產(chǎn)品為主流，跟人的產(chǎn)品一般是被保險(xiǎn)人的公共交通意外險(xiǎn)，混合型產(chǎn)品是將上述責(zé)任做在一個(gè)產(chǎn)品上，同時(shí)使用駕乘意外險(xiǎn)產(chǎn)品和個(gè)人交通工具意外險(xiǎn)兩個(gè)條款；

2、分為醫(yī)療保額是否單列，有些產(chǎn)品將死亡傷殘和醫(yī)療保額打通，有些則分開(kāi)單列，甚至也有一些公司的駕乘險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)責(zé)任；

3、分為全車(chē)保額和各座保額，大部分公司按座位數(shù)確定一座保額，也有些公司的產(chǎn)品按一車(chē)保額投保，出事時(shí)由各座位共享總保額，比如全車(chē)保額為50萬(wàn)元，一人出險(xiǎn)，保額為50萬(wàn)，五個(gè)座位出險(xiǎn)，則共同分?jǐn)?0萬(wàn)保額。

銷(xiāo)售駕乘險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

一、找到駕乘險(xiǎn)產(chǎn)品的差異性

除了上述產(chǎn)品區(qū)別外，仍然要注意一些產(chǎn)品細(xì)節(jié)，比如：

醫(yī)療費(fèi)用的賠償標(biāo)準(zhǔn)：主要是免賠額和賠付比例的區(qū)別；

被保險(xiǎn)人的年齡限制：有些公司條款寫(xiě)的是1周歲至75周歲，有些公司約定為身體健康，具有生活能力和工作能力的自然人；

賠償標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別：有些公司產(chǎn)品只有全殘責(zé)任，大部分公司參照人身意外傷殘標(biāo)準(zhǔn)（俗稱(chēng)“行標(biāo)”）10%起賠的比例。

二、找到客戶(hù)保險(xiǎn)需求的差異性：

比如車(chē)子是外借的比例較高，那推薦跟車(chē)不跟人的產(chǎn)品；假如駕乘險(xiǎn)沒(méi)有醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)責(zé)任，則不應(yīng)不保座位險(xiǎn)；如車(chē)主除駕乘險(xiǎn)外個(gè)人意外險(xiǎn)保額不充分，則是否需要補(bǔ)充些公共交通意外險(xiǎn)或者個(gè)人綜合意外險(xiǎn)。

三、銷(xiāo)售異議處理

1、賠付率低的產(chǎn)品就不是好產(chǎn)品？

很多人甚至一些業(yè)內(nèi)人認(rèn)為保險(xiǎn)公司愿意推薦駕乘險(xiǎn)是因?yàn)橘r付率低，會(huì)認(rèn)為是這個(gè)坑，其實(shí)這是保險(xiǎn)消費(fèi)理論上的偏差，出險(xiǎn)率低是行業(yè)大數(shù)法則，只在存在風(fēng)險(xiǎn)，并且發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于被保險(xiǎn)人都是百分百的風(fēng)險(xiǎn)。

2、不搭乘沒(méi)有意外險(xiǎn)的人就行了？

好多車(chē)主認(rèn)為沒(méi)有保險(xiǎn)的不要坐我車(chē)就行了，這樣就不用買(mǎi)駕乘，這是風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，好意搭乘產(chǎn)生事故，車(chē)主有賠償責(zé)任，這在很多判例中都有具體的體現(xiàn)。