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工程保證保險(xiǎn)作為創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，其保單首先?yīng)遵循工程擔(dān)保保函的統(tǒng)一規(guī)范：早在2005年5月，建設(shè)部便以建市（2005）74號(hào)文件的形式，印發(fā)了《投標(biāo)保函（試行）》、《承包商履約保函（試行）》等10項(xiàng)工程擔(dān)保合同示范文本。

保函示范文本

是針對(duì)當(dāng)事人缺乏訂立保函的經(jīng)驗(yàn)和必要的法律常識(shí)所制定的指導(dǎo)性文件。

其設(shè)置主要是為了幫助當(dāng)事人在簽訂保函時(shí)更好地明確各自的權(quán)利與義務(wù)，也能對(duì)防止保函糾紛起到積極的作用。

隨著市場(chǎng)的變化以及工程管理的迭代，制定部門也會(huì)對(duì)保函示范文本進(jìn)行修訂與完善：近在2018年7月，住建部便在《關(guān)于加快推進(jìn)實(shí)施工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》中，明確了“修訂保函示范文本”的工作任務(wù)。

工程保證保險(xiǎn)作為由保險(xiǎn)公司開(kāi)具的工程保險(xiǎn)保單，其保單在遵循工程擔(dān)保保函統(tǒng)一規(guī)范的同時(shí)，也應(yīng)遵照保險(xiǎn)保單的基本原則。

本文將從保函格式、開(kāi)具規(guī)范兩個(gè)方面入手，介紹簽訂工程保證保險(xiǎn)保單（保單保函/憑證）中的注意事項(xiàng)。

1 保函格式

大部分招標(biāo)公告只要求建筑企業(yè)提供保函，而未對(duì)保函格式做出要求，這種情況下保單可以按照保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)格式開(kāi)具。

另外有一些招標(biāo)公告會(huì)依據(jù)項(xiàng)目情況制定特殊的保函格式，也有部分地區(qū)住建部門對(duì)于保函有著統(tǒng)一的格式要求，這些情況下保單應(yīng)以規(guī)范格式為模板進(jìn)行辦理。

根據(jù)工程擔(dān)保合同示范文本，工程擔(dān)保保函包括：1）保證的范圍及保證金額；2）保證的方式及保證期間；3）承擔(dān)保證責(zé)任的形式；4）代償?shù)陌才牛?）保證責(zé)任的解除；6）免責(zé)條款；7）爭(zhēng)議的解決；8）保函的生效這八個(gè)部分。

工程保證保險(xiǎn)保單也基本由這八個(gè)部分組成↓↓↓

有所不同的是：無(wú)條件不可撤銷保函因其見(jiàn)索即付與不可撤銷性，會(huì)在保險(xiǎn)憑證中附加保證義務(wù)與代償要求↓↓↓

2 開(kāi)具規(guī)范

根據(jù)工程擔(dān)保合同示范文本，保函中需要填寫的部分包括（以《投標(biāo)保函（試行）》為例）：1）抬頭：保函編號(hào)、招標(biāo)人名稱、投標(biāo)人名稱、項(xiàng)目名稱；2）投標(biāo)有效期、保證金額；3）保證期間；4）投標(biāo)保證金數(shù)額；5）代償期限；6）保證責(zé)任解除原件歸還期限；7）訴訟管轄地法院；8）結(jié)尾：保函交付方名稱、保證人名稱、法定代表人（或授權(quán)代理人）、年月日。

保險(xiǎn)保單中需要填寫的部分與示范文本基本一致，包括：1）投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、法定代表人/授權(quán)代理人；2）保單號(hào)碼；3）保證保險(xiǎn)金額（最高限額）；4）保險(xiǎn)期限；5）索賠期限；6）項(xiàng)目信息（項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目標(biāo)段等）。

不難發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)保單中增加了不少保險(xiǎn)專用術(shù)語(yǔ)及相應(yīng)條款。其中，這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要格外注意：

01 保險(xiǎn)主體

投保人：是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的一方，在工程投標(biāo)保證保險(xiǎn)中即為投標(biāo)人。在合同履約保證保險(xiǎn)&工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)&農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)中即為承包人/承包商。

被保險(xiǎn)人：是根據(jù)保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的一方，因此也是受益人。在工程投標(biāo)保證保險(xiǎn)中即為招標(biāo)人，在合同履約保證保險(xiǎn)&工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)&農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)中即為發(fā)包人/發(fā)包商。

保險(xiǎn)人：是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

法定代表人或授權(quán)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托、在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)代理人。

02 保險(xiǎn)期限

由于工程保證保險(xiǎn)期限具有極大的靈活性，如履約保函的有效日期視合同簽訂與竣工驗(yàn)收而定，因此保單需限定保險(xiǎn)期限的最大范圍，即以確定的日期來(lái)計(jì)算保險(xiǎn)責(zé)任的終止↓↓↓各保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)不同的地區(qū)和保函設(shè)置不同的期限范圍。

一般，工程保證保險(xiǎn)保單自保險(xiǎn)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋保證保險(xiǎn)專用章之日起生效，因此保險(xiǎn)空白期（從投保人繳納保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間）較短，不存在車險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)案例中“上午買車下午撞人”的尷尬情況。

03 保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)責(zé)任最高限額，也就是保險(xiǎn)公司針對(duì)該保單的最高理賠額度，此處需與保險(xiǎn)保費(fèi)相區(qū)分。一般，保險(xiǎn)金額與保證金金額一致，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)在保單上同時(shí)約定最高比例與最高金額↓↓↓

04 索賠條件

保證保險(xiǎn)可按照索賠（代償）條件分為有條件保函和無(wú)條件保函兩種。無(wú)條件保函僅在保單中約定賠付時(shí)限，而不要求索賠依據(jù)；有條件保函需在保單中明確索賠需提供的證明材料，并約定材料審核時(shí)限以及賠償金支付時(shí)限。因此保單開(kāi)具者應(yīng)格外留意索賠條件部分，避免給保險(xiǎn)公司帶來(lái)潛在的經(jīng)濟(jì)損失。

保單的開(kāi)具是連接保險(xiǎn)公司與建筑企業(yè)的關(guān)鍵一步，也是保證保險(xiǎn)護(hù)航工程的重要前提。保單開(kāi)具者應(yīng)熟悉保函格式和開(kāi)具規(guī)范，讓保單合法、合規(guī)、合理，以造福于更多的建筑企業(yè)。