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立足國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，依托湖北科教資源優(yōu)勢，湖北銀保監(jiān)局引導轄內銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)開展先行先試和創(chuàng)新升級，堅持不懈優(yōu)化科技金融服務。

一、通過“1+3+3”模式健全監(jiān)管“工具箱”

為了促進科技金融業(yè)務落地，銀行業(yè)保險業(yè)需要完善頂層設計，強化組織領導，不斷夯實各部門工作職責，完善管理體系。經(jīng)過多年探索實踐，湖北銀保監(jiān)局引導轄內銀行業(yè)保險業(yè)形成了比較完備的支持科技創(chuàng)新相關政策、組織、機制和產(chǎn)品體系。

在監(jiān)管體系層面，湖北銀保監(jiān)局重點構建了“1（意見）+3（模式）+3（制度）”模式?！?”即出臺一個指導意見，即出臺了《湖北銀行業(yè)推動科技金融改革創(chuàng)新的指導意見》，對推進科技金融改革創(chuàng)新做出了全面規(guī)劃部署?！?”即創(chuàng)新三種服務模式。一是投貸聯(lián)動模式，著力解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)缺信用問題。二是金融服務網(wǎng)格化模式 ，著力解決科技型企業(yè)缺信息問題。三是全周期金融服務試點模式，著力解決科技型企業(yè)缺產(chǎn)品問題。第二個“3”則是建立三項監(jiān)管制度。一是建立創(chuàng)新包容制度。選擇科技型企業(yè)密集的自貿(mào)區(qū)銀行為試點，給予一定的監(jiān)管容忍，鼓勵銀行大膽闖、大膽試。二是建立科技金融統(tǒng)計分析制度。建立省、武漢市、東湖高新(600133,股吧)區(qū)三級監(jiān)測表，按季監(jiān)測分析。三是建立考核通報制度。設立多項考核指標，定期對各機構科技金融綜合服務工作進行考核評價與通報。與此同時，加強與省直、武漢市直等政府部門協(xié)作，協(xié)力推動科技金融工作。

二、設立“專營機構”實行差異化授權授信

在監(jiān)管的引領推動作用下，湖北銀行業(yè)保險業(yè)不斷完善組織機制，包括不斷完善科技金融機構建設；不斷完善科技金融業(yè)務考核制度；實行差異化授權及授信政策；建立了科技金融業(yè)務特色風險管理機制。例如，漢口銀行借助政府部門、投資機構、擔保公司等合作渠道，打造了以投貸聯(lián)動為重點的科技金融業(yè)務模式推進科技金融改革創(chuàng)新實踐，形成了“金融+”的渠道合作方式，實現(xiàn)“資源共享、產(chǎn)品共創(chuàng)、業(yè)務共進、風險共控”。

目前僅東湖高新區(qū)已集聚科技銀行專營機構24家，科技保險專營機構及服務機構55家，初步建立起了符合科技型企業(yè)發(fā)展特點及金融需求的機構組織體系。同時，科技金融也已經(jīng)被納入到了銀行機構分支機構經(jīng)營績效考核，考核中加入科技金融信貸投放和新增客戶數(shù)權重指標，在人員隊伍、薪酬激勵、績效考核等方面強化績效引導。

為了精準發(fā)力，湖北轄內銀行機構將部分風險較低的信用貸款創(chuàng)新產(chǎn)品授權分支行自行審批。在具體的落地上，轄內銀行結合各分支行業(yè)務經(jīng)營特點，對開展科技創(chuàng)新業(yè)務專一性強的機構適當提高審批權限；在授信指引中明確積極支持有發(fā)明專利、市場前景較好的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。積極支持擁有核心技術、自主知識產(chǎn)權、具備持續(xù)研發(fā)能力、市場占有率高的電子設備制造企業(yè)。

與高科技行業(yè)高成長性相對應的是其自身的高風險性。為堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，湖北銀行業(yè)保險業(yè)對于技術設備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場、經(jīng)過深化改革和加強內部管理仍能恢復市場競爭力的企業(yè)，轄內銀行落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。加大人行征信、工商、稅務、司法及其他政務公開信息和社會公開信息渠道的數(shù)據(jù)接入，擴大第三方客戶數(shù)據(jù)信息接入，不斷升級風控審核力度。加強與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運用重組、追償、核銷、轉讓等多種手段壓降存量風險貸款，加快處置不良資產(chǎn)。

三、設立專屬產(chǎn)品豐富企業(yè)“點菜單”

針對不同類型、不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的差異化需求，湖北銀行業(yè)保險業(yè)不斷推陳出新。一是聚焦國家戰(zhàn)略。全力支持湖北集成電路、新型顯示器件、下一代信息網(wǎng)絡、生物醫(yī)藥等四大國家級戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)集群建設，引導銀行機構提供優(yōu)惠利率中長期貸款，優(yōu)先支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，加大對“兩新一重”等領域的信貸支持，提升產(chǎn)業(yè)基礎高級化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，科技型企業(yè)貸款中長期貸款余額2544億元，占比達到68.36%，較2019年末上升12.66個百分點。

二是聚焦服務創(chuàng)新。推出包括建立科創(chuàng)企業(yè)無貸戶名單制管理，加快建設“線上+線下”首貸服務中心，積極開展還款方式創(chuàng)新，開發(fā)和完善適合科技企業(yè)融資需求特點的授信模式，優(yōu)化知識產(chǎn)權質押融資服務體系等舉措。在知識產(chǎn)權質押融資方面，截至2021年6月末，湖北省科技型企業(yè)知識產(chǎn)權質押融資貸款余額14.65億元，較2019年末大幅增長76.76%。

三是聚焦產(chǎn)品研發(fā)。根據(jù)科技型企業(yè)的發(fā)展階段、經(jīng)營環(huán)節(jié)和資金用途，湖北銀保監(jiān)局指導銀行保險機構有針對性地開發(fā)金融產(chǎn)品，轄內銀行機構創(chuàng)新推出“科保貸”“投顧貸”“高新貸”等信貸產(chǎn)品，保險機構開發(fā)推廣產(chǎn)品研發(fā)責任保險、知識產(chǎn)權融資保證保險等特色保險險種，持續(xù)深化首臺套、新材料保險等試點，初步形成多層次、廣覆蓋的科技金融產(chǎn)品體系。國開行、中行、漢口銀行3家投貸聯(lián)動試點銀行探索實施“我投我貸”“他投我貸”“選擇權貸款”“認股期權”等業(yè)務模式，貫穿“最先一公里”到“最后一公里”的服務鏈條。截至2021年6月末，試點銀行機構與40家投資公司開展合作，支持科創(chuàng)企業(yè)215戶，投貸聯(lián)動貸款余額31.28億元，同比增長42.9%，對應投資總額57.47億元，同比增長26.41%。

四、有效對接促進活力

東湖高新區(qū)，又稱中國光谷，是全國10家重點建設的“世界一流高科技園區(qū)”之一，也是光谷科創(chuàng)大走廊的核心承載區(qū)。面對眾多的科技型企業(yè)和旺盛的金融需求，東湖高新區(qū)始終堅持以促進科技型中小企業(yè)融資為主線，打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的股權融資鏈和債權融資鏈，推動科技金融政策創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和環(huán)境創(chuàng)新，是全省科技金融機構最密集的區(qū)域，也是投貸聯(lián)動、貸款保證保險、“銀關保”等創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品的首批落地區(qū)域。經(jīng)過10年的謀劃發(fā)展，已經(jīng)初步形成了“一主線、兩鏈條、四創(chuàng)新”的科技金融發(fā)展格局，以機構設立、經(jīng)營機制、金融產(chǎn)品、信息平臺、直接融資、金融監(jiān)管等“六個專項”為特點的科技金融改革創(chuàng)新模式在全國復制推廣。

在監(jiān)管政策的引導下，金融資源與科技資源有效對接，迸發(fā)出強大的生機與活力。截至2021年6月末，全省科技型企業(yè)融資總額達到6653.3億元，較疫前2019年末大幅增長46.13%，服務科技型企業(yè)達到6235家、新增2117家；2020年以來全省保險機構累計為602家（次）科技企業(yè)提供584億元科技保險風險保障，累計賠付1.5億元。截至2021年一季度，湖北高新技術產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值2080.79億元，同比增長102.7%，較2019年同期增長15.6%。

下一步，湖北銀保監(jiān)局將進一步深化推進湖北省、武漢市科技研究、成果轉化和高新技術企業(yè)發(fā)展的金融政策、金融要素、金融服務和金融創(chuàng)新，為加快推進湖北省的科技強省建設提供金融支撐。