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車險改革之后，宏觀上大家都在說中國車險進(jìn)入差異化市場階段，但事實上，車險改革近一年來，很多主體公司除了在業(yè)務(wù)取向通過自主系數(shù)差異化車險價格外，整體經(jīng)營的轉(zhuǎn)向卻遲遲未見有實質(zhì)性的推進(jìn)。

美國作家約瑟夫·海勒創(chuàng)作了文學(xué)經(jīng)典《第二十二條軍規(guī)》，根據(jù)第二十二條軍規(guī)，瘋子才能獲準(zhǔn)免于飛行，但必須由本人提出申請；同時又規(guī)定，凡能意識到飛行有危險而提出免飛申請的，屬頭腦清醒者，應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行飛行任務(wù)。第二十二條軍規(guī)還規(guī)定，飛行員飛滿上級規(guī)定的次數(shù)就能回國，但它又說，你必須絕對服從命令，要不就不準(zhǔn)回國。因此上級可以不斷給飛行員增加飛行次數(shù)，而你不得違抗。如此反復(fù)，永無休止。

這種荒誕同樣發(fā)生在現(xiàn)在的保險公司中，有些公司的總公司要求機(jī)構(gòu)上報市場競爭不充分的業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)提供上去后，被要求說明這批業(yè)務(wù)的品質(zhì)是非常好的，機(jī)構(gòu)說明了以后，總公司又問那這么好的業(yè)務(wù)其他公司為什么不做呢……

說好一起正步走，現(xiàn)在怎么來SOLO？從之前的統(tǒng)一系數(shù)變成一定區(qū)間的自主定價，加上行業(yè)均值的要求，和各地嚴(yán)格的市場秩序的管理，以及總成本的控制等多種因素，中小公司定價陷入迷茫期，主要的困難有：

第一是總公司的導(dǎo)向不明確，很多轉(zhuǎn)變還是在口號上，具體如何轉(zhuǎn)變沒有可操作的內(nèi)容，考核仍然是延續(xù)之前的作法，這樣讓機(jī)構(gòu)無所適從。

第二是數(shù)據(jù)樣本量不夠，機(jī)構(gòu)巧婦難為無米之炊，有些公司只能各種業(yè)務(wù)都嘗試一下，但抗風(fēng)險能力差，所有業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了承保虧損，有機(jī)構(gòu)的人報怨，試了后總公司這也不做那也不做，造成自主定價無從說起。

第三是因為市場競爭的關(guān)系，中小公司自主定價的空間較小，各機(jī)構(gòu)螺絲殼里做道場，均值管理條件下大公司的優(yōu)勢較明顯，小公司缺乏調(diào)劑的空間。

……

前面的文章中我們提到車險綜合改革對中小公司的考驗是全方位的，表面上看是定價能力的競爭，實際是整體公司經(jīng)營能力的競爭，包括公司決策治理和銷售管理等一系列核心的能力。

最近市場很多人對于UBI報以很大的期望，但對于中小公司來講，仍然要面對市場的競爭，目前的區(qū)間內(nèi)的自定定價是未來自主定價的演習(xí)，如果對于目前的市場環(huán)境沒辦法突圍的話，那UBI車險的型態(tài)會更復(fù)雜，結(jié)局可能也不太會樂觀。

企業(yè)的競爭分為三個層面，第一層面是產(chǎn)品，包括我們說的定價能力和市場策略，第二層面是制度層面，包括內(nèi)外部環(huán)境和品牌等，第三個層面是核心層，包括企業(yè)文化和決策機(jī)制等等。

第一層面是表層的競爭力，第二層面是支持平臺的競爭力，第三層面是最核心的層面。

目前市場的競爭仍然不是第一層面的競爭，但是逐漸深入到更核心的層面，車險改革的推進(jìn)將加速存量機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰，并將改變眾多從業(yè)者的命運，也因此需要更大決心和更快的速度對市場作出應(yīng)變措施。

人生若只如初見，何事秋風(fēng)悲畫扇。如果每一個人和每一個公司都秉持那份初心，是不是會更樂觀和勇敢一些呢？