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增資尚待時(shí)日，安心保險(xiǎn)今年著實(shí)走上了“長(zhǎng)征路”，既苦，又累，還無(wú)奈。

近日，陷入困境的安心保險(xiǎn)發(fā)布2021年第二季度償付能力報(bào)告。報(bào)告顯示，截至第二季度末，安心保險(xiǎn)的情況依舊沒(méi)有好轉(zhuǎn)：

核心與綜合償付能力充足率降至-275.15%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D。而且，從其凈資產(chǎn)看，截至二季度末，安心保險(xiǎn)凈資產(chǎn)由上一季度的-2.49億元降至-2.88億元，實(shí)際資本降至-5.2億元。

資金出現(xiàn)“大窟窿”的情況下，安心保險(xiǎn)急需“救援”資金來(lái)恢復(fù)元?dú)狻?

2016年初成立的安心保險(xiǎn)，即將于2022年進(jìn)入新五年，如何能體面地開(kāi)局？

凈資產(chǎn)環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)

五年苦心打水漂

說(shuō)到一家企業(yè)凈資產(chǎn)為負(fù)值時(shí)，或許這已經(jīng)不是能以平常心看待的時(shí)候了。而安心保險(xiǎn)的這一“轉(zhuǎn)折點(diǎn)”，則是出現(xiàn)在2020年第四季度時(shí)。

據(jù)安心保險(xiǎn)2020年第四季度償付能力報(bào)告顯示，當(dāng)時(shí)的綜合、核心償付能力充足率為-175.83%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入變?yōu)?2.67億元，凈利潤(rùn)為-5.07億元，凈資產(chǎn)由2020年第三季度的3.16億元變?yōu)?020年第四季度的-1.91億元。

凈資產(chǎn)為負(fù)值，什么概念？

資料顯示，凈資產(chǎn)是企業(yè)所有并可以自由支配的資產(chǎn)，既所有者權(quán)益。是由兩大部分組成，其一是企業(yè)開(kāi)辦當(dāng)初投入的資本，包括溢價(jià)部分，另一部分是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)之中創(chuàng)造的，也包括接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)。

凈資產(chǎn)即所有者權(quán)益，如果公司一直處于利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)，當(dāng)公司的未分配利潤(rùn)虧損數(shù)額大于“實(shí)收資本+資本公積+盈余公積”之和的時(shí)候，凈資產(chǎn)就是負(fù)的。

從這一層面看，安心保險(xiǎn)苦苦經(jīng)營(yíng)五年多，除了沒(méi)有給公司帶來(lái)什么成績(jī)，反而帶來(lái)一大筆負(fù)債。突然的業(yè)績(jī)“急轉(zhuǎn)直下”，讓這家期待安心經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，顯得愈發(fā)“不安”起來(lái)。

償付能力再惡化

勒緊腰帶度日

償付能力的嚴(yán)重不足，是安心保險(xiǎn)最頭疼的問(wèn)題，由此也引來(lái)了監(jiān)管的關(guān)注。今年1月份，安心保險(xiǎn)領(lǐng)了新年的“第一罰”。銀保監(jiān)會(huì)指出，2020年10月末，安心保險(xiǎn)核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。

基于此，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令安心保險(xiǎn)增加資本金，并暫停車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，責(zé)令限制董監(jiān)高的薪酬水平，2021年的薪酬金額（稅前）要在2020年度實(shí)際支付的基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮。

屋漏偏逢連夜雨，資金告急的同時(shí)，車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的暫停，或許對(duì)安心保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)又是一次嚴(yán)重的打擊，畢竟作為重要保費(fèi)收入的一環(huán)，暫停就意味著業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)斷層，面對(duì)異常激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，再重拾這些業(yè)務(wù)困難重重。

在2021年第二季度償付能力報(bào)告中，安心保險(xiǎn)也表示了當(dāng)下的境況，指出目前公司現(xiàn)金流壓力較大。而為緩解公司現(xiàn)金流壓力，公司已積極采取多項(xiàng)現(xiàn)金流管控措施：

業(yè)務(wù)方面，2021年二季度繼續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，多部門聯(lián)動(dòng)做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保管理工作，提高保單續(xù)期率和客戶留存率。

費(fèi)用方面，每月梳理各項(xiàng)目費(fèi)用支出，將費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行情況通報(bào)各主體部門，減少非必要開(kāi)支項(xiàng)目，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控。

資金方面，為保證公司可用資產(chǎn)流動(dòng)性，目前投資資產(chǎn)配置均以高流動(dòng)性貨幣基金為主，確保賬面資金充足性，以及時(shí)履行各項(xiàng)支付義務(wù)。

從安心保險(xiǎn)的高管名單來(lái)看，總經(jīng)理一職空置將近三年，目前的高管團(tuán)隊(duì)僅有四人。

增資道路漫漫

或成唯一“解藥”

增資才是“補(bǔ)血”最直接、最快速的方式。處于困境中的安心保險(xiǎn)，基于監(jiān)管與發(fā)展壓力，也推進(jìn)了增資一事。安心保險(xiǎn)表示，管理層將持續(xù)推進(jìn)下一步增資事項(xiàng)，力爭(zhēng)盡早在增資工作上取得更大進(jìn)展，以期從根本上緩解公司面臨的流動(dòng)性壓力。

6月23日，安心保險(xiǎn)發(fā)布增資公告稱，擬增加7億元注冊(cè)資本金，用于滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要。而該資金由江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司、威達(dá)高科技控股有限公司兩家公司分別出資6.1億元、0.9億元，原股東均不參與。

如果增資成功，安心保險(xiǎn)的注冊(cè)資本將由12.85億元變更為19.85億元。而且，隨著新股東的進(jìn)入，安心保險(xiǎn)的股東名單與排序也將發(fā)生變化。江蘇華遠(yuǎn)將持有安心保險(xiǎn)30.73%的股權(quán)，成為第一大股東；威達(dá)則會(huì)持有安心保險(xiǎn)4.534%的股權(quán)。

增資不僅能為安心保險(xiǎn)帶來(lái)救急的資金，還可以幫助安心保險(xiǎn)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。畢竟，這場(chǎng)償付能力的告急與其曾經(jīng)的業(yè)務(wù)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。

據(jù)悉，在2018年時(shí)，安心保險(xiǎn)曾踩雷P2P平臺(tái)米缸金融，并引發(fā)了市場(chǎng)的關(guān)注。有報(bào)道稱，監(jiān)管給安心保險(xiǎn)監(jiān)管函的重要原因就是保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而安心保險(xiǎn)為整改到位，對(duì)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)提大量準(zhǔn)備金，從而導(dǎo)致了償付能力短時(shí)間內(nèi)急劇惡化。

資料顯示，早在2017年初，安心保險(xiǎn)還獲批試點(diǎn)開(kāi)辦個(gè)人借款保證保險(xiǎn)（三年期）業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)是與平安普惠小貸專項(xiàng)合作，試點(diǎn)產(chǎn)品累計(jì)保險(xiǎn)金額不超過(guò)10億元，試點(diǎn)銷售僅一年，保障期限大約在2020年。另有資料顯示，2018年安心財(cái)險(xiǎn)還有個(gè)人價(jià)款保證保險(xiǎn)（三年期）獲批。

保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的踩雷，將安心保險(xiǎn)拖入泥沼中，這在市場(chǎng)上并非孤例，此前也有多家公司遭遇陣痛，使得償付能力嚴(yán)重不足，最后均是通過(guò)增資“補(bǔ)血”才渡過(guò)了難關(guān)。

為此，資本金的增加，或許有利于安心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步完善。不過(guò)，從當(dāng)下來(lái)看，抓緊促進(jìn)增資，才是最重要的事情。

盡管“長(zhǎng)征路”仍漫長(zhǎng)，但是安心保險(xiǎn)該怎么過(guò)還得怎么過(guò)。6月16日，安心保險(xiǎn)召開(kāi)的股東大會(huì)上，全票通過(guò)了關(guān)于2012-2023年發(fā)展規(guī)劃議案，想必在這個(gè)規(guī)劃中，如何增資、如何緩解流動(dòng)性壓力、如何重振士氣、東山再起，都將是繞不開(kāi)的話題。

2022年，即為安心保險(xiǎn)新五年的開(kāi)局之年。但愿安心保險(xiǎn)在新五年里，不再是魯莽的少年，恢復(fù)元?dú)庠匍_(kāi)發(fā)。