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作為非銀行金融服務(wù)市場的新監(jiān)管機(jī)構(gòu)，烏克蘭國家銀行（“NBU”）正在為烏克蘭議會最近通過的第1號法律草案一讀為保險(xiǎn)公司的新監(jiān)管環(huán)境鋪平道路。5315“關(guān)于保險(xiǎn)”。該法律草案的目的是解決NBU2020年白皮書中提出的問題，該白皮書將償付能力和流動性、無效的商業(yè)模式、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量低下、缺乏透明度和不公平競爭確定為導(dǎo)致阻礙了烏克蘭的保險(xiǎn)市場。預(yù)計(jì)該法律草案將影響烏克蘭保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大部分方面。本文概述了現(xiàn)有和新參與者的草案法律的主要特點(diǎn)。

按班級授權(quán)

草案引入了分類許可（例如，持有壽險(xiǎn)類牌照的保險(xiǎn)公司將不獲準(zhǔn)經(jīng)營非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，反之亦然）。法律草案將人壽保險(xiǎn)分為五類：歐盟償付能力II指令的I至IV類加上養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及符合歐盟償付能力II指令的18類非人壽保險(xiǎn)。

更廣泛的消費(fèi)者披露要求

保險(xiǎn)公司將有義務(wù)向消費(fèi)者披露有關(guān)保險(xiǎn)合同條款和費(fèi)用的更詳細(xì)信息，例如確定保險(xiǎn)費(fèi)的程序、保險(xiǎn)收益的征稅以及人壽保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠等信息。

新業(yè)主的義務(wù)

保險(xiǎn)公司必須披露其所有權(quán)結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的股東將被要求向NBU確認(rèn)其財(cái)務(wù)狀況和聲譽(yù)。如果不遵守新標(biāo)準(zhǔn)，NBU將有權(quán)暫時中止股東的投票權(quán)。

新要求包括加強(qiáng)保險(xiǎn)公司違反實(shí)質(zhì)性利益收購批準(zhǔn)程序的責(zé)任。特別是，如果未經(jīng)NBU同意而獲得權(quán)益，則交易將無效。（批準(zhǔn)后允許有輕微的例外）。

償付能力的差異化方法和最低注冊資本規(guī)則

法律草案為歐盟償付能力I和歐盟償付能力II指令中規(guī)定的償付能力要求提供了一種新方法。資本要求包括償付能力資本要求(SCR)和最低資本要求(MCR)。根據(jù)SCR和MCR的計(jì)算，保險(xiǎn)公司的資本應(yīng)該能夠覆蓋其未來12個月的意外損失，置信區(qū)間分別高達(dá)99.5%和85%。非人壽保險(xiǎn)公司的MCR水平不能低于3200萬阿聯(lián)酋和人壽保險(xiǎn)公司的4800萬阿聯(lián)酋。

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)管

NBU提出了一種以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的保險(xiǎn)公司監(jiān)管方法。法律草案引入了一些糾正和早期響應(yīng)措施（例如，要求保險(xiǎn)公司首席執(zhí)行官辭職的權(quán)利）。建議的變化將使NBU能夠及時做出反應(yīng)，防止保險(xiǎn)公司在沒有履行對客戶的義務(wù)而不是處理破產(chǎn)后果的情況下離開市場。監(jiān)管也將根據(jù)保險(xiǎn)公司的市場份額而有所不同。

新的退出程序

保險(xiǎn)人可以自愿退出保險(xiǎn)市場，也可以根據(jù)法律草案規(guī)定的具體理由，通過NBU的決定退出保險(xiǎn)市場。對于根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議有義務(wù)的保險(xiǎn)公司和沒有義務(wù)的保險(xiǎn)公司，退出程序會有所不同。

經(jīng)紀(jì)人的新功能

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（即經(jīng)紀(jì)人）是保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間溝通的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。征求意見稿完善了對經(jīng)紀(jì)人活動的監(jiān)管，為消費(fèi)者提供了更多的經(jīng)紀(jì)人服務(wù)質(zhì)量保障。特別是，對經(jīng)紀(jì)人的培訓(xùn)（例如經(jīng)紀(jì)人每三年需要通過NBU的培訓(xùn)）、能力、聲譽(yù)（例如他們不能有犯罪記錄，也不是破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人）和信息披露將適用更嚴(yán)格的要求義務(wù)（例如收取的費(fèi)用）。此外，草案現(xiàn)在明確禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向客戶和客戶的保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)人收取費(fèi)用。

新的許可要求

NBU正在為非銀行金融機(jī)構(gòu)制定新的許可條款，該條款也將適用于保險(xiǎn)公司。許可條款草案（法規(guī)草案）的一些值得注意的方面包括：

● NBU對保險(xiǎn)公司首席執(zhí)行官的批準(zhǔn)；

● 對聲譽(yù)的詳細(xì)要求。不合規(guī)人士現(xiàn)在包括在過去三年內(nèi)未能履行對NBU的義務(wù)、未能繳納超過400歐元的稅款、違反超過20,000歐元的財(cái)務(wù)義務(wù)超過30天、持有另一項(xiàng)重大利益的個人金融機(jī)構(gòu)等）；

● 改進(jìn)了大量股權(quán)批準(zhǔn)程序，其中包括共同持有大量股權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)以及在NBU未批準(zhǔn)收購大量股權(quán)的情況下任命代理人的可能性；

● 詳細(xì)的利益沖突要求（例如，限制在管理層和監(jiān)事會的職位合并，禁止總會計(jì)師在另一家公司工作等）

總的來說，草案建議修改一些法律，使其符合新的保險(xiǎn)規(guī)則。因此，通過法律草案和條例草案應(yīng)確保：

● 引入統(tǒng)一的國家監(jiān)管模式；

●保險(xiǎn)市場監(jiān)管的現(xiàn)代方法；

● 更有效的保護(hù)客戶權(quán)益。

法律草案和條例草案也有望改進(jìn)許可要求、償付能力評估、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和相稱方法的應(yīng)用，以及引入更全面的重組和保險(xiǎn)公司退出市場的程序。

該條例草案目前正在公開討論中。一旦通過，該法律草案將在烏克蘭總統(tǒng)簽署兩年后生效。過渡期將使市場適應(yīng)新規(guī)則和NBU的新監(jiān)管方法。