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近日有則關(guān)于「返傭」的通報刷遍了朋友圈。

中國銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局在7月12日，披露了一則行政處罰公告。某公司營銷員曹某，因存在「返傭、欺騙投保人」等行為，處罰其終身不得進(jìn)入保險業(yè)。

關(guān)于保險從業(yè)人員「返傭」導(dǎo)致的處罰，這兩年也不少。我們從歷史的數(shù)據(jù)來看，關(guān)于返傭、欺騙客戶類的違規(guī)行為的懲罰力度，也越來越大。

2018年11月，保險營銷員姜某，因承諾給予投保人保險合同約定以外利益，被保監(jiān)會處以警告、罰款1萬元的行政處罰。

2019年3月，某保險經(jīng)紀(jì)公司營銷員自費(fèi)組織客戶參加出境旅游，存在違規(guī)返傭、未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險亂象，當(dāng)事人及上級責(zé)任人被罰款60萬。

2019年10月，保險營銷員王某銷售萬能險、分紅險時，未如實(shí)告知實(shí)際保險期限及保單收益，給客戶送黃金和金幣，被判罰禁止進(jìn)入保險業(yè)2年。

曹某是行業(yè)首例被判罰「終身不得進(jìn)入保險業(yè)」的保險營銷員。至于為什么會被判的如此之重，有資深人士通過扒老底的形式給出了更詳細(xì)的說法。

在2019年，保監(jiān)會有一則與最新行政處罰公告的「公司、中支、姓氏」完全吻合的行政處罰公告，初步判定兩次處罰的，是同一個人。

當(dāng)年這位曹某犯了什么事呢，了解事情經(jīng)過后，真能驚得人一頭冷汗。

1、給投保人推薦理財產(chǎn)品，承諾將所得傭金及個人費(fèi)用返還給投保人，并承諾贈送車險。

2、在投保人不知情的情況下，用投保人的資金為其辦理了醫(yī)療險和意外險。

3、告訴投保人免費(fèi)贈送保險，部分保費(fèi)實(shí)際上由投保人支付，且投保時用的是虛假投保資料。

4、未將全部保險合同送達(dá)投保人，未明確告知投保人的保險產(chǎn)品對應(yīng)的保費(fèi)。

當(dāng)年行政處罰公告，對其上級負(fù)責(zé)人處罰了10萬元，但是沒有注明如何處理曹某，只寫著另作處理。靴子終于落地，終身禁入行業(yè)第一人稱號實(shí)至名歸。

真的不敢想象，如果不讓其終身禁入保險業(yè)，還會發(fā)生怎樣匪夷所思的事。幾乎保險營銷員能犯的錯，甚至不敢想的錯，都被曹某犯上了一遍，坑蒙拐騙四樣全占了。

我國《保險法》明確規(guī)定：保險代理人、經(jīng)紀(jì)人和從業(yè)人員，不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。

這句話乍看很好理解，但是包含的信息量極大。

要求的是「代理人、經(jīng)紀(jì)人和從業(yè)人員」，也就是說只要和保險相關(guān)的崗位，無論哪家公司、哪種渠道、哪個工種，都要受這條規(guī)定的約束。

其次指「投保人、被保險人和受益人」，也就是說只要和保險合同掛鉤的關(guān)系，無論是掏錢的、被保的、受益的哪種身份，都不能給予保險外的利益。

以上兩條還好說，具體所指非常精準(zhǔn)，但「合同約定以外的利益」就有點(diǎn)模糊了。是簽單前送，還是簽單后送？合同外的利益是指傭金、實(shí)物還是服務(wù)？

實(shí)際上，無論是簽單前送，還是簽單后送，無論送的是傭金、實(shí)物還是服務(wù)，都有可能踩到營銷的紅線，都有可能已經(jīng)觸犯了「返傭」的范疇。

在保險銷售過程中，承諾客戶在你手里簽單，就送一提衛(wèi)生紙、一個鍋、一張充值卡、一次旅游，一份紀(jì)念幣，只是給予保險合同之外的，都是返傭。

保險就是保險，不打折更不能倒貼。少部分的保費(fèi)換取將來急用的高保額，客戶撬動杠桿，公司兌現(xiàn)承諾，保險就是這么簡單，別整那些有的沒的幺蛾子。

為什么行業(yè)對「返傭」現(xiàn)象深惡痛絕，嚴(yán)厲打擊？

1、不利于客戶。

每位保險業(yè)務(wù)員帶來的不僅僅是產(chǎn)品，更是不同的家庭保障方案。買保險的過程，就是選擇方案的過程，哪個價位接近預(yù)期，哪個險種合適，就選哪個。

但「返傭」是利用了人性天生的占便宜心理，模糊了買保險最應(yīng)該注意的焦點(diǎn)。客戶初心是「選擇方案」，被轉(zhuǎn)移焦點(diǎn)「能占到多少便宜」上去了。

客戶本來能選到最適合自己的產(chǎn)品，有了保險之外的好處，可能會選擇那些「看起來最便宜」的產(chǎn)品，有違理性規(guī)劃保險的初心，對客戶也不利。

2、不利于保險營銷員。

保險營銷員的收入主要來源于傭金，他們做這份工作也要吃飯，也要給車加油，也要開拓客戶，也要付出時間和精力的，傭金支撐他們堅持做下去。

如果傭金都給了客戶，他們是生存不下去的。你如果做一份工作，工資都給了被服務(wù)的對象，自己一無所獲，你要如何堅守這份工作？用愛發(fā)電嗎？

所以返傭銷售無異于自掘墳?zāi)?，呈現(xiàn)的只是虛無的繁華，甚至更嚴(yán)重點(diǎn)，就像將死之人的回光返照。看起來神采奕奕，實(shí)際已是命不久矣。

3、不利于保險市場

金子本來應(yīng)該成為市場流通貨，但是人人都喜愛，舍不得拿出來交換，于是就拿銀子或銅幣交換。所以慢慢的，銀子和銅幣就成了市面上最常見的貨幣，而金子只能被擱置在家中。

自古以來，劣幣驅(qū)逐良幣的事，發(fā)生的還少嗎？業(yè)務(wù)差的保險營銷員，不靠專業(yè)只用返傭搶奪市場，如果市場接受了這種模式，你想過未來會怎么樣嗎？

未來能活下來的只有那些不專業(yè)、只能靠返傭獲取保單的人，而那些專業(yè)卻堅守底線不愿返傭的，卻不能適應(yīng)這個市場，堅持不了或者改行了。這就是所有人愿意看到的嗎？

沒有保險的人，我們戲稱他們是裸奔者。而返傭又何嘗不是保險行業(yè)最后的遮羞布。當(dāng)這個布條被撕下，也撕開了這個行業(yè)齷齪不能見光的一面。

返傭一時爽，簽單的時候笑的有多歡，東窗事發(fā)的時候就哭的有多慘。像這位曹某，葬送自己的職業(yè)生涯、淪為同業(yè)笑柄時，又怪得了誰呢？

抵制返傭，人人有責(zé)。愿從此之后，所有保險營銷都能向返傭說不，保險行業(yè)里沒有第2個被終身禁入保險業(yè)的人。