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時隔三年，“掃黑除惡”回頭看。

2018年7月是拉開帷幕，2021年7月則是常態(tài)化升級。

三年前，銀保監(jiān)會剛剛成立，地方監(jiān)管機構(gòu)尚未合并。這一次，“掃黑除惡”涉獵的機構(gòu)更多，包括直銷銀行、金融資產(chǎn)投資公司、養(yǎng)老金管理公司等。

與三年前相比，“掃黑除惡”力道并不弱化，而是更強化，列出的打擊范圍更詳盡，并將“惡意退保黑產(chǎn)”納入其中。

2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年，也是“十四五”開局之年。站在“兩個一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點上，重新布局“掃黑除惡”意義非凡，維護金融穩(wěn)定的決心可見一斑，服務(wù)社會發(fā)展和人民美好生活的目標(biāo)絕不能動搖。

正如所言，堅決鏟除黑惡勢力滋生土壤，營造安全穩(wěn)定的金融秩序和社會環(huán)境，增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

01 打擊黑色信貸鏈條

未來，銀行等金融機構(gòu)將嚴(yán)控信貸資金流向，嚴(yán)防資金流向涉黑涉惡組織和個人以及非法高利貸、“套路貸” 等非法金融放貸領(lǐng)域。加強三方合作管理，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供放貸資金，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資放貸。一旦信貸業(yè)務(wù)面臨催收時，銀行等金融機構(gòu)嚴(yán)禁委托涉黑涉惡機構(gòu)和個人催收，嚴(yán)禁使用非法手段催收。

所謂“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。實質(zhì)是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。

關(guān)于非法高利貸、“套路貸”的案例頻頻見諸網(wǎng)絡(luò)端。據(jù)媒體報道，2020年9月，牡丹江紅山區(qū)公安分局接到報案，一位男士在“借貸寶”、“今借到”App上被套路貸詐騙157萬元。近日，警方輾轉(zhuǎn)11省份21市，成功抓獲“套路貸”詐騙案犯罪嫌疑人6人，教育懲戒12人。另有湖北武漢一名在校博士后因還不起套路貸的債務(wù)，且每天被軟暴力催收滋擾，選擇跳樓自殺。江西湘東警方與武漢警方合作，成功打掉了該套路貸團伙，抓獲了8名犯罪嫌疑人。

02 杜絕黑惡勢力滲透

為了完善公司治理，銀保監(jiān)會不斷強化銀行保險機構(gòu)的股東準(zhǔn)入門檻，加強對公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的管理，并將不斷推出負(fù)面清單和打分制，未來還將對大股東的各種行為做出限制。比如，大股東亂象，包括違規(guī)占款、股權(quán)代持、操縱機構(gòu)正常經(jīng)營管理，都在文件中落地為具體條文。

這次“掃黑除惡”文件中，再次重申，堅決杜絕涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構(gòu)，堅決杜絕涉黑涉惡人員擔(dān)任董事(理事)、監(jiān)事、高管人員，堅決從源頭上遏制黑惡勢力向銀行業(yè)保險業(yè)滲透。

截至目前，銀保監(jiān)會已向社會公開三批66家重大違法違規(guī)股東“黑名單”，嚴(yán)厲整治資本不實、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營和通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送等違法違規(guī)行為。5月14日，銀保監(jiān)會明確指出，這其中的違法違規(guī)行為就包括涉黑涉惡等違法犯罪行為。據(jù)悉，近期又有險企董事長因為股東的歷史問題被捕。

與此同時，下一步，銀行保險機構(gòu)內(nèi)部員工也將被列為排查對象，重點對員工是否實施或參與非法集資、違規(guī)代客理財、內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放貸款等行為開展排查，對涉嫌“黃賭毒”、黑惡勢力情況進行排查，對新招錄員工的履歷背景進行審查，堅決防范有涉黑涉惡背景的人員進入金融行業(yè)。此前，就有保險公司分公司高管涉及黑勢力參與公司經(jīng)營被抓。

03 防范欺詐打擊騙保退保黑產(chǎn)

隨著大數(shù)據(jù)運用，各種利用金融欺詐的行為得到了有效控制，但是新型欺詐行為層出不窮。

在“掃黑除惡”過程中，銀行保險機構(gòu)將建立常態(tài)化、制度化的防風(fēng)險反欺詐工作機制，及時發(fā)現(xiàn)識別重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的欺詐風(fēng)險。這在保險業(yè)，尤其值得引起警惕。

相關(guān)通知要求，保險機構(gòu)繼續(xù)加大對欺詐線索和證據(jù)的摸排收集，對有組織的保險詐騙活動要嚴(yán)厲打擊，對職業(yè)化第三方、公司內(nèi)部人員非法獲取保險客戶信息嚴(yán)厲打擊，擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費者合法權(quán)益等行為。這其中，誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保被列入“掃黑除惡”常態(tài)化的范疇之內(nèi)。

在保險行業(yè)，職業(yè)化騙保騙賠一度瘋狂。比如，2020年車險領(lǐng)域的“集中退保騙傭”，還有人身險領(lǐng)域的“全額代理退保”在市場上都變得名目張膽。一次大量新車保險集中退保，導(dǎo)致個別公司傭金損失已達(dá)千萬以上。當(dāng)時“代理退保”呈現(xiàn)高發(fā)趨勢，由“暗”轉(zhuǎn)“明”，從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運作，出現(xiàn)大城市向三四線城市下沉的跡象。

為此，除了保險機構(gòu)協(xié)助監(jiān)管部門、警方聯(lián)手清查外，各地監(jiān)管機構(gòu)集中做出風(fēng)險提示。

目前來看，“掃黑除惡”不再是一股風(fēng)，而是一項日常的工作。監(jiān)管、企業(yè)將與政法機關(guān)配合，“打財斷血”“黑財清底”。

山雨欲來風(fēng)滿樓，暴風(fēng)雨或許會來得更猛烈。