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本期專欄講述被譽(yù)為我國(guó)保險(xiǎn)界“活字典”的烏通元。他從1945年1月2日進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，到2004年12月31日從上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)秘書長(zhǎng)崗位上退休，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)里整整工作了60年。

★ 本期人物 ★

★ 紅色保險(xiǎn)——“活歷史” ★

烏通元：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)首批精算師

烏通元（1921-2020），浙江鎮(zhèn)海人。年少時(shí)，一家來到上海，父親在上海從事印刷工作，母親打零工，日子還算殷實(shí)。

烏通元讀書時(shí)光都在上海，中學(xué)時(shí)期在著名的南洋中學(xué)就讀，學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)良，名列前茅。在校期間，烏通元受王培孫校長(zhǎng)影響，承載著深厚的愛國(guó)情懷。

1939年，烏通元考入國(guó)立上海商學(xué)院（現(xiàn)上海財(cái)經(jīng)大學(xué)前身）學(xué)習(xí)工商管理專業(yè)。由于學(xué)校地處租界，他不得不轉(zhuǎn)到廈門大學(xué)繼續(xù)學(xué)業(yè)。

01 與保險(xiǎn)初結(jié)緣

1943年，烏通元畢業(yè)時(shí)，學(xué)校希望學(xué)業(yè)優(yōu)秀的他留下來任教。但為了實(shí)現(xiàn)報(bào)效祖國(guó)的心愿，他婉拒了學(xué)校的留校邀請(qǐng)，動(dòng)身去了重慶。一次偶然的機(jī)會(huì)，令烏通元與保險(xiǎn)打起了交道。

1945年1月2日，時(shí)年24歲的烏通元進(jìn)入重慶資源委員會(huì)（相當(dāng)于現(xiàn)在的國(guó)家經(jīng)委）保險(xiǎn)事務(wù)所開始從事保險(xiǎn)工作，任業(yè)務(wù)課長(zhǎng)。

資源委員會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)所于1943年7月1日在重慶成立。屬于官辦機(jī)構(gòu)，它不同于一般保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)集團(tuán)性封閉式的相互保險(xiǎn)組織，即該所只為資源委員會(huì)內(nèi)部所屬單位提供保險(xiǎn)服務(wù)。由于該會(huì)在抗日時(shí)期掌握了整個(gè)“國(guó)統(tǒng)區(qū)”的資源命脈，除一般輕紡工業(yè)外，各種能源及重要礦廠的財(cái)產(chǎn)物資均在保險(xiǎn)范圍以內(nèi)，帶有一些強(qiáng)制的性質(zhì)。因此，在大后方保險(xiǎn)市場(chǎng)內(nèi)，該事務(wù)所的實(shí)力也較雄厚?？谷諔?zhàn)爭(zhēng)勝利后，烏通元隨保險(xiǎn)事務(wù)所搬到南京。

02 啟動(dòng)上海保險(xiǎn)

上海解放后，烏通元回到了闊別多年的上海，參與籌建保險(xiǎn)事務(wù)所的華東區(qū)公司。這個(gè)由烏通元主持操辦起來的區(qū)公司，便是后來中外皆知的“picc”即中國(guó)人保的前身。

1949年9月，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)相當(dāng)熟悉的烏通元參加了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司華東區(qū)公司的籌備。區(qū)公司設(shè)在上海，業(yè)務(wù)開展迅速。烏通元擔(dān)任公司業(yè)務(wù)科科長(zhǎng)，負(fù)責(zé)區(qū)公司在華東六省一市的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

由于一些歷史的原因，1958年以后國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎停辦，到了1966年，上海保險(xiǎn)業(yè)也很難再堅(jiān)持下去了。于1967年正式停辦。

慶幸的是，盡管當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)部分被停止，但涉及海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是被保留了下來。包括烏通元在內(nèi)的一些人民保險(xiǎn)公司員工，延續(xù)著保險(xiǎn)業(yè)的微弱火苗。

03 開發(fā)專業(yè)人壽保險(xiǎn)

1979年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)，一個(gè)新時(shí)代的開始了。

當(dāng)時(shí)烏通元已經(jīng)58歲，一項(xiàng)艱巨的任務(wù)擺在了烏通元面前，那就是開發(fā)專業(yè)的人壽保險(xiǎn)。上海提前進(jìn)入了老齡社會(huì)，社會(huì)迫切需要養(yǎng)老保險(xiǎn)來解決矛盾。1980年6月，建立壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)就被提上了議事日程。1980年9月，他從上海趕赴北京籌建壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在他的帶領(lǐng)下，很快完成了生命表、壽險(xiǎn)險(xiǎn)種確定和人才培訓(xùn)等多項(xiàng)工作。在整個(gè)社會(huì)對(duì)商業(yè)人壽保險(xiǎn)還比較陌生的時(shí)候，烏通元推出了醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險(xiǎn)，為當(dāng)時(shí)自尋職業(yè)的回城知青解決養(yǎng)老等問題，開辟了一條新路徑。

1982年9月至11月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司組織在西安的小寨飯店舉辦首期人身保險(xiǎn)講習(xí)班，烏通元應(yīng)邀講授了包括壽險(xiǎn)精算在內(nèi)的人身保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

面對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)時(shí)間不長(zhǎng)，培訓(xùn)教材奇缺的現(xiàn)狀。烏通元廢寢忘食，通宵達(dá)旦編寫教材。他在20世紀(jì)80年代編寫的《人身保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)法教程》在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都是保險(xiǎn)從業(yè)人員的權(quán)威教材，保險(xiǎn)業(yè)研究者的重要參考資料。

04 首批中國(guó)保險(xiǎn)精算師

1983至1993年，烏通元擔(dān)任中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上海分公司副總經(jīng)濟(jì)師，兼任中國(guó)人民保險(xiǎn)公司總公司的海外機(jī)構(gòu)精算師，成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)后第一位從事精算實(shí)務(wù)工作的人。他幾乎毫無報(bào)酬地處理海外機(jī)構(gòu)的精算工作，不但為國(guó)家節(jié)省了大量的外匯，而且在當(dāng)時(shí)的歷史條件下起到相當(dāng)重要的作用。

05 規(guī)范代理人制度

1992年對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)來說，是個(gè)重要的時(shí)間點(diǎn)，美資的友邦保險(xiǎn)進(jìn)入上海，上海也成為保險(xiǎn)業(yè)最早開放的城市，與此同時(shí)，代理人制度也開始被帶入中國(guó)市場(chǎng)，掀起了中國(guó)壽險(xiǎn)的一場(chǎng)革命。

1995年，烏通元覺察到個(gè)別代理人的不誠(chéng)信行為給行業(yè)帶來了不小的沖擊，認(rèn)為提升服務(wù)，必須提高人員準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)管理。當(dāng)時(shí)沒有可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，沒有資料和教材，怎么辦？他擔(dān)任主編，花了兩個(gè)月的時(shí)間組織了教材、參考書、試題的編寫。1995年第四季度，上海第一次代理人考試順利開考，并規(guī)定所有代理人要在1996年4月前持證上崗。率先開始組織進(jìn)行代理人資格考試，這在全國(guó)開了先河。此事在1995 年被評(píng)為“上海十大經(jīng)濟(jì)新聞”。1996年下半年，全國(guó)保險(xiǎn)代理人也開始了統(tǒng)考，使用的正是上海實(shí)行的考試模式。

對(duì)營(yíng)銷員體制，他覺得正是有了代理人走街串巷、面對(duì)面地向老百姓推銷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)才得以迅速地被社會(huì)所了解?？陀^來說，營(yíng)銷員體制還是功大于過的。當(dāng)然，對(duì)營(yíng)銷員一定要加強(qiáng)管理。

06 中國(guó)金融啟蒙終身成就獎(jiǎng)

隨著年齡的漸長(zhǎng)，烏通元擔(dān)任了上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、《上海保險(xiǎn)》雜志副主編、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上海市分公司咨詢員。

這一時(shí)期他筆耕不輟，撰寫了“上海保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及面臨的問題”、“大器晚成的中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)”、“半個(gè)世紀(jì)對(duì)壽險(xiǎn)的親身感受”、“個(gè)人理財(cái)新途徑”、“積極開展養(yǎng)老年金和醫(yī)療保險(xiǎn)”等有影響力的文章，接連在《中國(guó)保險(xiǎn)》、《上海金融》、《上海保險(xiǎn)》等刊物上發(fā)表，在業(yè)界引起了不小的震動(dòng)。

2004年底，他正式從保險(xiǎn)學(xué)會(huì)退下來。

2010年，《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》和中保網(wǎng)聯(lián)合組織的“新中國(guó)60年中國(guó)保險(xiǎn)60人”評(píng)選活動(dòng)揭曉，烏通元榜上有名，獲得殊榮。

烏通元曾公開表示：“做保險(xiǎn)的人都要有事業(yè)心，目光要放遠(yuǎn)一點(diǎn)，切不可急功近利。希望每一個(gè)保險(xiǎn)人都考慮到為保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展作貢獻(xiàn)，要懂得做保險(xiǎn)是肩負(fù)著社會(huì)責(zé)任的，而不能單純地將保險(xiǎn)只看成一份工作，只關(guān)心拿多少收入?！?