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面對(duì)迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)，分享紅利的同時(shí)，也需要把控風(fēng)險(xiǎn)，尤其是數(shù)據(jù)安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

最新信息，南非保險(xiǎn)服務(wù)商QSure報(bào)告了一起數(shù)據(jù)泄露事件，這給保險(xiǎn)業(yè)再次敲響警鐘，如何應(yīng)對(duì)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)端的風(fēng)險(xiǎn)，既要做好網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的守護(hù)，也要把控自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)？

01 QSure客戶信息外泄

MoneyWeb報(bào)道，此次事件的結(jié)果是，銀行賬戶信息等敏感信息被第三方盜取。任何通過(guò)借記卡付款的QSure的客戶都可能受到該數(shù)據(jù)泄露事件的影響。

QSure保險(xiǎn)公司首席運(yùn)營(yíng)官Ian du Toit表示：“這些數(shù)據(jù)只涉及作為QSure客戶的投保人，包括銀行信息，僅限于賬戶持有人姓名、銀行賬戶號(hào)碼和銀行分行代碼。QSure的數(shù)據(jù)庫(kù)中沒(méi)有保存投保人的身份號(hào)碼、信用卡信息、任何形式的聯(lián)系方式或保單內(nèi)容，因此不可能受到影響?！?

據(jù)介紹，6月17日，保險(xiǎn)公司Hollard向受影響的消費(fèi)者發(fā)送了一封電子郵件，告知他們這一情況，從而發(fā)現(xiàn)其系統(tǒng)的安全性受到了影響。自6月9日以來(lái)，QSure服務(wù)器上的奇怪活動(dòng)被發(fā)現(xiàn)，作為預(yù)防措施，該公司已盡快暫停所有外部連接，然后在一個(gè)完全受保護(hù)的環(huán)境中恢復(fù)運(yùn)作。

Hollard稱，被泄露的數(shù)據(jù)包括銀行賬戶號(hào)碼、分行信息和賬戶持有人的姓名。如果網(wǎng)絡(luò)犯罪分子開始利用這些信息，欺詐和身份盜竊的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加。QSure尋求三家領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)安全公司的協(xié)助，對(duì)這一安全事件進(jìn)行調(diào)查。

QSure是一家獲許可金融服務(wù)供應(yīng)商，可被視為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（經(jīng)紀(jì)人和 UMA）及保險(xiǎn)行業(yè)的其他參與者的外包或中介合作伙伴。QSure通過(guò)其量身定制的專業(yè)收款和支付服務(wù)為合作伙伴帶來(lái)行業(yè)價(jià)值，在保費(fèi)處理服務(wù)方面已有超過(guò)25年的經(jīng)驗(yàn)，為位于南非大部分主要中心的250多家中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

02 延伸至網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

事實(shí)上，QSure客戶信息泄露，是網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的一個(gè)縮影。

例如，2019年11月16日，世界最大的石油公司之一Pemex受到DoppelPaymer勒索軟件的攻擊，被迫關(guān)閉多個(gè)IT系統(tǒng)。2020年3月31日，萬(wàn)豪國(guó)際集團(tuán)官方網(wǎng)站發(fā)布公告稱，約520萬(wàn)名客人的資料可能被泄露。2021年5月7日，美國(guó)最大的成品油管道運(yùn)營(yíng)商Colonial Pipeline因受到勒索軟件攻擊，導(dǎo)致部分IT系統(tǒng)停機(jī)，管道運(yùn)營(yíng)中斷。2021年5月21日，印度航空公司發(fā)表聲明稱，大約450萬(wàn)名客戶的數(shù)據(jù)遭黑客竊取，黑客竊取的數(shù)據(jù)包括客戶姓名、信用卡賬號(hào)和護(hù)照信息。

據(jù)悉，McAfee與CSIS在2018年聯(lián)合公布的《Economic Impact of Cybercrime》顯示，從2014年到2017年，網(wǎng)絡(luò)犯罪造成的經(jīng)濟(jì)損失已從5000億美元上升至6000億美元，約占2017年全球GDP的0.8%。

中國(guó)地下網(wǎng)絡(luò)犯罪的利潤(rùn)可能超過(guò)151億美元（2017年），其中超過(guò)138億美元的損失來(lái)自于數(shù)據(jù)丟失、身份失竊以及欺詐。中國(guó)平均每年因網(wǎng)絡(luò)安全造成的損失高達(dá)600多億美元，居全球第二，亞洲第一。

復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系主任許閑教授提到：“科技帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也是未來(lái)保險(xiǎn)科技必須解決的問(wèn)題之一。” 建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防御體系和提高網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力已經(jīng)成為企業(yè)的首要任務(wù)。當(dāng)下主要的網(wǎng)絡(luò)安全事故包括勒索軟件、數(shù)據(jù)泄露、DDoS攻擊、由于數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致的索賠和行政處罰，以及可能導(dǎo)致的營(yíng)業(yè)中斷。

03 保險(xiǎn)守護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全

面對(duì)網(wǎng)絡(luò)端的各類攻擊，除了加大網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)，提升自身應(yīng)對(duì)風(fēng)絡(luò)能力外，保險(xiǎn)可以說(shuō)是一種分散網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，這就是所謂的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。

具體說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將投保人信息資產(chǎn)安全性作為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)由于網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)的事件給企業(yè)造成的負(fù)面影響進(jìn)行賠償，既補(bǔ)償企業(yè)本身財(cái)產(chǎn)損失也包括第三方責(zé)任。此外，保險(xiǎn)公司還通過(guò)主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，降低被保險(xiǎn)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

縱觀網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的歷史，第一份網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品于1977在美國(guó)誕生，承保來(lái)自第三方黑客攻擊的責(zé)任。進(jìn)入21世紀(jì)初期，產(chǎn)品的責(zé)任范圍擴(kuò)大到數(shù)據(jù)泄露損失，但不包含內(nèi)部員工的故意行為、罰金等。截至2018年，全美已有528家保險(xiǎn)公司提供網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品。

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在中國(guó)正在不斷興起。2013年，蘇黎世保險(xiǎn)在中國(guó)首次推出網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。2016年《網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)施之后，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度不斷提升，保險(xiǎn)業(yè)逐漸開始嘗試涉足相關(guān)險(xiǎn)種。

中國(guó)平安于2018年4月推出為中小型企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)的“網(wǎng)安?！?；中國(guó)人壽聯(lián)合源?？萍奸_發(fā)的針對(duì)大中型企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全綜合險(xiǎn)，保額最高可達(dá)1億元。2020年源堡科技與國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全公司美創(chuàng)科技共同推出行業(yè)首款專門針對(duì)勒索病毒的險(xiǎn)種，企業(yè)可通過(guò)購(gòu)買勒索軟件防護(hù)保險(xiǎn)來(lái)完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2021年數(shù)據(jù)安全廠商北京億賽通科技與太保財(cái)險(xiǎn)合作開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供基于億賽通“文件防火墻”產(chǎn)品的保險(xiǎn)服務(wù)。

2021年6月30日，保險(xiǎn)業(yè)首張“DDoS攻擊險(xiǎn)”保險(xiǎn)單由中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司成功簽發(fā)，這標(biāo)志著保險(xiǎn)行業(yè)在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了全新的突破。DDoS攻擊保險(xiǎn)作為一種場(chǎng)景化的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，利用流量監(jiān)控與清洗的方式，提供抵御復(fù)雜的拒絕服務(wù)攻擊的保險(xiǎn)服務(wù)。

不過(guò)，從網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)還有很大的發(fā)展空間。據(jù)瑞士再保險(xiǎn)2019年發(fā)布報(bào)告顯示，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1000萬(wàn)美元，潛在1200億美元損失對(duì)應(yīng)只有1000萬(wàn)美元保費(fèi)，1000萬(wàn)美元保費(fèi)占美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模只有0.5%。2019年，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)30億美元以上。據(jù)Finaria.it預(yù)測(cè)，到2025年全球網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到200億美元以上，市場(chǎng)增長(zhǎng)非常迅猛。

隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將進(jìn)一步得到認(rèn)可和重視。2020年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬(wàn)億元，占GDP比重為38.6%，在新興市場(chǎng)居首位。我國(guó)目前的移動(dòng)支付用戶已超8億，2020年全國(guó)網(wǎng)上零售額117601億元，都是天文級(jí)的數(shù)字。

04 保險(xiǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)須把控

面對(duì)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)一方面需要服務(wù)社會(huì)，提供網(wǎng)絡(luò)安全保障，另一方面更需要注重提升自身的信息安全管理，尤其是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始向線上轉(zhuǎn)移，面臨著信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線下進(jìn)行，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的系統(tǒng)信息安全得到有效的保護(hù)。銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部相關(guān)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶的資金支付以及用戶的信息都集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，一旦系統(tǒng)被黑客攻擊，就存在資金被盜取，用戶信息被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管方面，非常重視信息安全。

除了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)外，目前監(jiān)管部門從各個(gè)環(huán)節(jié)強(qiáng)化信息安全。2020年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文要求銀行保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理、控制數(shù)據(jù)授權(quán)范圍，2021年，銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作與關(guān)聯(lián)企業(yè)有效隔離的措施，也為信息安全“防火墻”添磚加瓦。2020年，在一次新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)損害客戶信息安全行為零容忍，2021年首張罰單就是針對(duì)存在數(shù)據(jù)安全問(wèn)題、數(shù)據(jù)泄露行為所做出的處罰。