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在傳出水滴將入主安心財險的消息一年后，安心財險的新股東終于要塵埃落定了。

這一次，新股東能解開舊癥結(jié)嗎？

路走對了，一帆風順，路走錯了，坎坎坷坷。

償付能力已經(jīng)跌至-209.32%的安心財險，已經(jīng)到了危急的關(guān)頭。

雖然離老大難中法人壽曾創(chuàng)下的-22687%的距離尚有距離，但“死結(jié)”真的到了必解的關(guān)頭了。

公開資料顯示，為滿足安心保險業(yè)務發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心保險當前經(jīng)營狀況及業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，公司擬引進新的投資人江蘇華遠投資集團有限公司(以下簡稱“江蘇華遠”)、威達高科技控股有限公司(以下簡稱“威達”)分別增資 6.1 億元、0.9 億元，本輪增資后公司注冊資本將由人民幣 12.85 億元變更為人民幣 19.85 億元。

增資后，江蘇華遠將代替中誠信投資集團有限公司成為安心財險的第一大股東。

值得關(guān)注的是，結(jié)合增資變更中的股權(quán)結(jié)構(gòu)逐級披露情況請見附件(上溯一級)一欄信息與媒體報道信息顯示，江蘇華遠背后實際控股人為綠地集團，而水滴亦為在列股東。

不過，上述變更注冊資本事項待中國銀保監(jiān)會批準后生效。

1 買家眾多，靠譜難尋

江蘇華遠的這次入股，或許能成為安心財險的一個轉(zhuǎn)折點。

拿下保險業(yè)內(nèi)的四家互聯(lián)網(wǎng)保險牌照之一的安心財險，并沒想過自己能走到今天這一步。

步步艱辛，如履薄冰。

這兩年的時光對安心而言，異常煎熬。

對安心來說，買家眾多，靠譜的卻難尋。

2017年，成立僅一年有余、業(yè)務尚未完全開展的安心保險迎來了首次股權(quán)變動。

中誠信投資有限公司（以下簡稱中誠信投資）和遼寧銀珠化紡集團有限公司（以下簡稱遼寧珠化）以原價轉(zhuǎn)讓所持股份、退出股東行列，由北京群勝科技有限公司等6家公司受讓以上兩家所持有的安心保險股份。

于2015年最后一天拿到開業(yè)批文的安心保險，注冊資本10億元，注冊地為北京市，由北京璽萌置業(yè)有限公司、北京洪海明珠軟件科技有限公司、北京通宇世紀科技有限公司、中誠信投資有限公司、遼寧銀珠化紡集團有限公司、北京翰海軒文化傳播有限公司、北京眾邦盛通計算機系統(tǒng)集成有限公司等7家公司共同發(fā)起籌建。

一直虧損中渡劫的安心保險，日子過得一點也不安心。

一邊是虧損承壓，另一邊是股權(quán)的接棒者遲遲不能落定。

江湖傳聞，從最開始大股東還指望著安心能夠在股權(quán)轉(zhuǎn)讓中能賺到一筆錢，到年初資本金危局之下，安心的每股凈資產(chǎn)跌至冰點，沒用多久的時間。

去年傳出的消息是，安心的每股凈資產(chǎn)不足一元了?。?！

去年9月，安心財險披露，擬引入正大制藥（青島）的2.15億元，增資完成后將增強資本實力，最后的結(jié)果是不了了之。

安心財險的增資一直是案頭上的“老大難”。

2018年，安心財險大股東中誠信集團曾提出單獨增資2.85億元，公司注冊資本金由10億元變更為12.85億元。中誠信集團的持股比例由14%上升為33.074%，成為安心財險的第一大股東。2019年1月3日，銀保監(jiān)會批復了該增資方案。

緣何增資？原因是嚴重不足的償付能力充足率。

根據(jù)此前安心財險收到的行政監(jiān)管措施決定書，增加資本金被列在首項。

2 經(jīng)營泥沼，舊題如何做新解？

5年累計虧損逾15億元，誰來買單？

安心財險于2015年12月經(jīng)保監(jiān)會批準成立，總部設在北京，初始注冊資本為10億元，與眾安保險、泰康在線、易安保險一同為國內(nèi)僅有的四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險公司。相對于傳統(tǒng)保險公司，互聯(lián)網(wǎng)保險公司只能在線上銷售保險產(chǎn)品，無法設立線下機構(gòu)，且沒有傳統(tǒng)保險長期經(jīng)營積累的品牌聲譽，銷售較為依賴線上渠道的流量引導。

成立之初，安心喊出的口號是“理賠從此簡單”，著重于槽點最多的理賠端，而后將口號確立為“簡單的保險”，在咨詢、投保、理賠等各個環(huán)節(jié)都力求簡單化。

作為全國首家在“云”上通過監(jiān)管開業(yè)驗收的保險公司，安心以互聯(lián)網(wǎng)思維做保險產(chǎn)品，利用云計算、智能風控、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能等前沿科技重塑保險業(yè)務流程，并與騰訊云簽約搭建云上核心系統(tǒng)，目前號稱實現(xiàn)了從產(chǎn)品設計、產(chǎn)品銷售到理賠服務的全流程互聯(lián)網(wǎng)化。

但是，短板也是顯而易見的。

安心沒有眾安保險那樣背后有互聯(lián)網(wǎng)巨頭支持，也沒有泰康在線背后完整的集團架構(gòu)。

安心財險的銷售業(yè)務高度依賴場景，依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)，依賴線上服務團隊，而且由于核心流量掌控在第三方手上，其議價能力較低，獲客成本高企，綜合成本遠高于傳統(tǒng)保險公司。

年報顯示，2016—2020年，安心財險分別實現(xiàn)營業(yè)收入5988.29萬元、3.67億元、7.99億元、10.74億元、3.33億元，歸母凈利潤分別為-7309.72萬元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元、-5.78億元。

安心財險的償付能力充足率反射出經(jīng)營中的諸多問題。

截至2020年末，安心財險的年度保費收入(不含增值稅)達成為 17.58 億元，安心財險以健康險為重點發(fā)展目標，但C 端客戶續(xù)期率較低。

在另一曾經(jīng)花大力氣部署的車險板塊上，車險綜改后，安心財險車險業(yè)務結(jié)構(gòu)單一、定價能力、 風險識別能力薄弱，導致車險價格不具備市場優(yōu)勢。

業(yè)務發(fā)展是第一把利刃，刺痛安心財險。

公司治理則是第二把利刃。

回顧來看，成立不到6年的安心保險，長期受到公司治理方面的困擾。

2017年10月，原保監(jiān)會曾對其進行公司治理現(xiàn)場評估后下發(fā)監(jiān)管函，指出其在“三會一層”運作、內(nèi)部管控、關(guān)聯(lián)交易等方面都存在諸多問題，暴露其在公司治理方面的嚴重疏漏。

人事方面，2018年末，該公司5位董事離職。而至今，安心保險總經(jīng)理一職已空缺兩年有余。

新股東來了，能解決安心財險面臨的老問題嗎？