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當(dāng)銀保監(jiān)會強化公司治理，加大對董事、監(jiān)事、高管層以及大股東加大管理力度之時，各地方監(jiān)管局正在強化屬地監(jiān)管，且表現(xiàn)得越來越嚴厲。

高額罰款、暫停新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職……這些曾經(jīng)在地方監(jiān)管局難以見到的懲罰措施，如今似乎成了家常便飯。

要說監(jiān)管對違法違規(guī)的打擊決心有多堅定，各地監(jiān)管的系列懲治動作，或可見端倪。

近日，繼湖北銀保監(jiān)局對當(dāng)?shù)氐囊患移嚤ｋU銷售公司開出“禁止進入保險業(yè)三年”后，其他地區(qū)的銀保監(jiān)局也開始發(fā)力。6月16日-18日三天時間內(nèi)，青島、云南兩地銀保監(jiān)局針對保險業(yè)開出19張罰單。而被處罰的對象以地方中介機構(gòu)、險企的分支機構(gòu)為主。

雷霆之勢，以儆效尤。

屢碰高壓線

保險中介撤職、禁入處罰不斷

據(jù)統(tǒng)計，6月18日，青島銀保監(jiān)局針對兩家保險中介機構(gòu)、一家財險公司的省級分公司開出8張罰單。而其中一張針對保險中介的處罰引起了市場的關(guān)注。

青島銀保監(jiān)局披露的行政處罰決定書顯示，永鑫保險銷售服務(wù)有限公司青島分公司存在“遷址未按時報告、利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或個人謀取不正當(dāng)利益”的違法違規(guī)行為。為此，監(jiān)管決定對該公司警告并罰款13萬元，而對該公司的主要負責(zé)人，決定給予“撤銷任職資格”的處分。

撤職，一項在保險業(yè)內(nèi)算作比較嚴重的處罰，出現(xiàn)在保險中介領(lǐng)域。而這與此前湖北銀保監(jiān)局針對“通過欺騙手段獲得行政許可”違規(guī)行為對湖北安行天下汽車保險銷售有限公司這家保險中介機構(gòu)開出“禁止進入保險業(yè)三年”的處罰相呼應(yīng)。

撤職、禁入，之前并不輕易做出的處罰措施，隨著監(jiān)管懲治的升級，變得不再稀奇。雖然這些看似一張普通的處罰書，但懲罰的背后卻蘊含了監(jiān)管對保險中介領(lǐng)域違法違規(guī)行為嚴懲的決心，以及越來越嚴格的懲罰力度。

針對數(shù)量龐大但機構(gòu)復(fù)雜的保險中介領(lǐng)域，近年來嚴監(jiān)管的趨勢有目共睹。除這兩次針對保險中介機構(gòu)的嚴打外，今年以來還有多家保險中介機構(gòu)登上處罰榜單。

例如，6月10日，泰安銀保監(jiān)分局開出一張罰單，指出山東廣華保險代理存在“編制虛假材料、未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿”等違法違規(guī)行為，決定給予其停業(yè)整頓6個月的處罰，相關(guān)負責(zé)人被撤銷。

觸動監(jiān)管神經(jīng)

整治中介亂象持續(xù)升溫

作為保險業(yè)中保費收入的主要來源，中介機構(gòu)的存在于保險而言，是基礎(chǔ)，也是動力。但由于保險中介機構(gòu)往往“小而雜”，時常被戲稱為保險市場的“游擊隊”。而正是這種“游擊隊”的屬性，卻不斷攪動著市場，觸動著監(jiān)管的神經(jīng)。

有數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度，有110家保險機構(gòu)收到了監(jiān)管的處罰。其中，財險26家，人身險26家，保險中介58家?？梢钥吹?，保險中介領(lǐng)域這一保險違法違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，正在成為監(jiān)管整治的對象。

為了整頓保險中介市場，銀保監(jiān)會于2019年、2020年先后下發(fā)《保險中介市場亂象整治工作方案》，就違規(guī)返傭、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用、挪用截留保費、編制虛假數(shù)據(jù)、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品、利用中介渠道為其他機構(gòu)或個人不正當(dāng)牟利、委托資質(zhì)不合規(guī)機構(gòu)或個人保險銷售等多種亂象進行整治。

此外，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等文件中也多有涉及保險中介的管理。

持續(xù)的監(jiān)管文件下發(fā)，最重要的是要落地。對于保險中介領(lǐng)域的管理，亦是如此。所以，無論是對保險中介機構(gòu)的處罰，還是對保險中介機構(gòu)高管的從業(yè)資格審核，近年來都有所從嚴。

有消息稱，近日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)了《 上海保險專業(yè)中介機構(gòu)合規(guī)管理暫行辦法》，自今年7月1日起實施。而該《辦法》就是旨在進一步強化上海轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)的公司治理與風(fēng)險防控，實現(xiàn)轄內(nèi)各類保險機構(gòu)合規(guī)管理要求的全覆蓋。

另外，今年1月12日，銀保監(jiān)會還印發(fā)了《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，提出自2月1日起實施后的一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。

看來，留給保險中介自身整治的時間不多了。要想活得好，就要過合規(guī)關(guān)。

屬地監(jiān)管現(xiàn)威力

地方分支違規(guī)難逃“法眼”

除對保險中介的整治力度在加強外，實施屬地監(jiān)管之后，地方監(jiān)管局對當(dāng)?shù)仉U企分支機構(gòu)的懲治力度也在加大。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，6月16日，云南監(jiān)管局公布對兩家財險公司云南分公司的車險新業(yè)務(wù)實行“停新3個月”的處罰，原因均是“辦理車險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費率，支付超額手續(xù)費”。

從罰款金額看，逐漸增長的罰款數(shù)額，也體現(xiàn)了屬地監(jiān)管后的高壓態(tài)勢。

其實，自車險綜合改革實施后，監(jiān)管對車險的監(jiān)管手段逐漸強化，不僅僅是罰款這樣簡單的處罰，“停新”也成為車險綜改后經(jīng)常出現(xiàn)在車險處罰中的現(xiàn)象。不過，從開出罰單的主體看，隨著屬地監(jiān)管的推進，原先由銀保監(jiān)會親自出手的現(xiàn)象已有所改變，監(jiān)管權(quán)下放，地方監(jiān)管局正在擔(dān)起整治重任。

此前，對于下一步如何更好地開展監(jiān)管，銀保監(jiān)會曾給各地方銀保監(jiān)局列出“任務(wù)清單”，例如：

抓早抓小，促進行業(yè)形成合規(guī)習(xí)慣

各地銀保監(jiān)局要切實加強監(jiān)管力度，堅持露頭就打，絕不能讓當(dāng)前市場上違法違規(guī)行為的苗頭形成蔓延之勢。

抓典型從嚴處理，給市場以震懾

各地銀保監(jiān)局應(yīng)盡快完成前期隨機檢查的后續(xù)處理工作，并將查處情況報告財險部。對于各公司在改革后新發(fā)生的違法違規(guī)行為，應(yīng)在查實后采取“零容忍”，依法予以從嚴處理。

督促公司提足準(zhǔn)備金，防范化解經(jīng)營風(fēng)險

各地銀保監(jiān)局要督促公司算好經(jīng)營成本賬，嚴格按照會計準(zhǔn)則和精算規(guī)定提取保費不足準(zhǔn)備金，倒逼公司理性經(jīng)營，防范化解車險經(jīng)營風(fēng)險。

隨著屬地監(jiān)管步入正軌，各保險機構(gòu)的地方分支或?qū)⒂瓉砀蟮奶魬?zhàn)。

呼應(yīng)開篇。

6月21日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，同時要求加強保險公司省級分公司以下分支機構(gòu)負責(zé)人管理。