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已近半年度，車(chē)險(xiǎn)綜合改革已走完近九個(gè)月，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)這是最漫長(zhǎng)的九個(gè)月，車(chē)險(xiǎn)利潤(rùn)承壓，保費(fèi)缺口日趨增加，半年度考核的壓力可不小。

向非車(chē)轉(zhuǎn)型已是老調(diào)重調(diào)的事情，但過(guò)去談是詩(shī)和遠(yuǎn)方，現(xiàn)在卻是柴米油鹽。在這種壓力之下，大家都在求新求變，八仙過(guò)海，各顯神通，我們以浙江四月的數(shù)據(jù)來(lái)看下相關(guān)主體的突破和改變。

頭部公司車(chē)險(xiǎn)份額環(huán)比同時(shí)下降，市場(chǎng)分化明顯，截止四月，浙江市場(chǎng)（不含寧波，下同）共累計(jì)完成保費(fèi)276.4億元，同比增長(zhǎng)3.61%，三大家占比分別為37.73%、15.85%和11.84%，相比一季度均有不同程度的下降。

其中最主要的因素是四月份三大家車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額相比一季度均同時(shí)下降，人保下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，平安下降0.44個(gè)百分點(diǎn)，太平洋下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

與此可以相佐證的是，市場(chǎng)反映二季度開(kāi)始，頭部公司紛紛提高商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主系數(shù)，收縮核保政策，同時(shí)下降市場(chǎng)傭金，造成市場(chǎng)份額有所縮減。

截止四月，浙江市場(chǎng)共完成車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)158.7億元，占產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例為57.8%，同比增長(zhǎng)-6.33%。

在如此的市場(chǎng)格局下，各主體怎樣通過(guò)自己的努力彌補(bǔ)缺口呢？這些努力是否收到了效果呢？

一是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分，結(jié)構(gòu)調(diào)整前景不明

截止四月，車(chē)險(xiǎn)增長(zhǎng)率最高的的三家公司分別是：華安89.8%、國(guó)任38.8%和眾誠(chéng)25.6%，這三家公司里，有些公司著力于新車(chē)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，有些公司著力營(yíng)業(yè)貨車(chē)和營(yíng)業(yè)自卸車(chē)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)細(xì)分的趨勢(shì)已非常明顯。

從目前的市場(chǎng)來(lái)看，中小公司的車(chē)險(xiǎn)規(guī)模對(duì)總體規(guī)模貢獻(xiàn)巨大，該三家公司的總體保費(fèi)同比增長(zhǎng)率分別為68.75%、118.82%和27.4%。

相反，目前市場(chǎng)上保費(fèi)總體降幅較大的幾家公司，正是因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)的負(fù)增長(zhǎng)較嚴(yán)重所至。截止四月底，共有六家公司的車(chē)險(xiǎn)同比負(fù)增長(zhǎng)超過(guò)50%以上。

不過(guò)令人遺憾的是，市場(chǎng)傳言車(chē)險(xiǎn)增長(zhǎng)比例高的幾家公司賠付壓力都較大，甚至其中有個(gè)別公司開(kāi)始在二季度大幅度收縮車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這說(shuō)明目前的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的存量盤(pán)整的前景不明朗。

二是非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)新興業(yè)務(wù)活躍，中小公司屢有突破。

近期的非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的一大特點(diǎn)是新興保險(xiǎn)領(lǐng)域興起較快，比如人身險(xiǎn)，但傳統(tǒng)非車(chē)險(xiǎn)種增長(zhǎng)乏力，詳細(xì)數(shù)據(jù)如下：

家財(cái)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)102.42%，結(jié)構(gòu)占比3.09%。某中型公司的數(shù)據(jù)惹人關(guān)注，截止四月該公司已完成保費(fèi)4.1億元，占市場(chǎng)份額的49%，占公司總業(yè)務(wù)的53%，據(jù)了解應(yīng)該是與某流量平臺(tái)合作的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品；

截止四月底，行業(yè)實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)42.8億元，同比增長(zhǎng)40.95%。其中人保市場(chǎng)占比為57.93%。盡管如此，中型公司永安和陽(yáng)光在該領(lǐng)域表現(xiàn)搶眼，分別得到52.84%和234.15%的同比增長(zhǎng)率，并且該類(lèi)業(yè)務(wù)在它們各自公司總業(yè)務(wù)的占比分別為44.96%和31.11%。按行業(yè)統(tǒng)計(jì)口徑，人身險(xiǎn)已是產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)中非車(chē)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的15.5%；

責(zé)任險(xiǎn)方面，前四個(gè)月共完成保費(fèi)21.6億元，同比增長(zhǎng)25.7%；

前四月行業(yè)實(shí)現(xiàn)企財(cái)險(xiǎn)15.02億元，占產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)的5.43%，人保和平安冰火兩重天，人保同比增長(zhǎng)幅度為-1.57%，平安同比增長(zhǎng)77.13%；

工程險(xiǎn)是所有非車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種中唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種，同比增長(zhǎng)比-14.8%，三大家均同比大幅度增長(zhǎng)，說(shuō)明這種周期性較強(qiáng)產(chǎn)品的局限性，在中小公司中，永誠(chéng)工程險(xiǎn)四月份累計(jì)保費(fèi)為4215萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)3822%，該險(xiǎn)種保費(fèi)占該公司總保費(fèi)的45.4%；

前四個(gè)月貨運(yùn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)5.59億元，占產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)的2.15%，同比增長(zhǎng)17.53%，該險(xiǎn)種的龍頭是中型公司大地保險(xiǎn)，占該業(yè)務(wù)市場(chǎng)總保費(fèi)的35.76%。

總體而言目前處在一個(gè)尷尬的階段：車(chē)險(xiǎn)做不好，非車(chē)不好做。在這樣的市場(chǎng)行情下，各公司都做了一些探索，也看得出各主體的稟賦和初心。

但是應(yīng)該認(rèn)識(shí)到車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)邏輯是大同小異的，要在非車(chē)領(lǐng)域取得突破，仍然需要科學(xué)管理，差異經(jīng)營(yíng)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，結(jié)合公司實(shí)際，秉持長(zhǎng)期主義，精細(xì)化發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

畢竟，我們剛剛咽下車(chē)險(xiǎn)粗放式經(jīng)營(yíng)的苦果。