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為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕41號(hào))、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕42號(hào)）文件精神，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，現(xiàn)提出以下工作要求，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行：

一、提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管和自律要求

（一）提高依法合規(guī)意識(shí)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，下同）應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管的系列規(guī)章制度，深刻領(lǐng)會(huì)文件精神，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不斷提高依法合規(guī)工作水平。

（二）全面落實(shí)管理責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銷售人員管理承擔(dān)主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)在執(zhí)行總公司或總部?jī)?nèi)控管理制度基礎(chǔ)上，細(xì)化管理要求、完善崗位設(shè)置、明確各級(jí)責(zé)任，全方位、全流程加強(qiáng)銷售人員管理。

（三）依法加強(qiáng)行業(yè)自律。鼓勵(lì)、支持山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)）建立銷售人員信息系統(tǒng)，運(yùn)用科技手段治理銷售誤導(dǎo)問題，不斷提升保險(xiǎn)消費(fèi)者滿意度。鼓勵(lì)、支持省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、山東省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)）全面加強(qiáng)銷售人員行業(yè)自律管理，進(jìn)一步完善制度機(jī)制，提升銷售人員行業(yè)自律管理工作科學(xué)性、有效性。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極支持和配合省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)的自律管理工作，在支持建立山東銷售人員信息系統(tǒng)方面積極提供專業(yè)意見建議。

（四）嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)。各分局要督促轄區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銷售人員管理，嚴(yán)查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員管理失職失責(zé)行為，嚴(yán)厲打擊銷售人員各類違法違規(guī)行為。

二、嚴(yán)格資質(zhì)管理，推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)體系建設(shè)

（五）推動(dòng)開展保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)支持省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)工作。鼓勵(lì)、支持省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)同省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)，研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制，根據(jù)監(jiān)管法規(guī)的相關(guān)要求組織開展執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理的行業(yè)自律工作。

（六）推動(dòng)建立銷售能力資質(zhì)管理體系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資質(zhì)授權(quán)管理制度，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠(chéng)信狀況等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵(lì)引導(dǎo)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級(jí)銷售能力資質(zhì)。

（七）探索建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系。鼓勵(lì)、支持省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)同省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)對(duì)銷售能力資質(zhì)提出全省統(tǒng)一的綜合性評(píng)價(jià)規(guī)范，并研究建立按照銷售資質(zhì)區(qū)分銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品類型的基本規(guī)則，制定各級(jí)銷售能力資質(zhì)對(duì)應(yīng)的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)、測(cè)試辦法等。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)評(píng)價(jià)規(guī)范、基本規(guī)則、培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和測(cè)試辦法開展銷售人員職業(yè)培訓(xùn)和評(píng)價(jià)工作，并建立相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系。

三、嚴(yán)格從業(yè)管理，建立銷售人員誠(chéng)信體系

（八）嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，構(gòu)筑銷售人員誠(chéng)信從業(yè)制度基礎(chǔ)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格管理銷售人員從業(yè)行為，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為。應(yīng)建立健全銷售人員誠(chéng)信評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)銷售人員誠(chéng)信管理，確保誠(chéng)信記錄信息及時(shí)、真實(shí)、完整錄入保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。

（九）建立統(tǒng)一信用信息平臺(tái)，加強(qiáng)銷售人員失信聯(lián)合懲戒。鼓勵(lì)、支持省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)同省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)建立銷售人員失信行為管理平臺(tái)，對(duì)銷售人員失信行為開展懲戒。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得錄用尚處于失信聯(lián)合懲戒狀態(tài)的人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售服務(wù)活動(dòng)或其他經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中存在嚴(yán)重失信行為的，應(yīng)及時(shí)向失信行為管理平臺(tái)報(bào)告，并嚴(yán)肅處理直至解除代理（勞動(dòng)）合同，解除合同后兩年內(nèi)不得再次錄用。

（十）建立健全銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為自律管理機(jī)制。銷售人員失信行為的分類、分級(jí)、認(rèn)定程序、界定規(guī)則參照適用中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》。省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)可會(huì)同省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)建立健全銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為自律管理機(jī)制，建立銷售人員失信行為記錄信息管理機(jī)制，出臺(tái)相應(yīng)自律管理辦法，并對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施情況進(jìn)行自律檢查和評(píng)估，不斷完善自律管理機(jī)制。

四、嚴(yán)格招錄標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)銷售人員流動(dòng)管理

（十一）嚴(yán)格招錄條件、標(biāo)準(zhǔn)和流程。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定統(tǒng)一的銷售人員招錄管理辦法、標(biāo)準(zhǔn)和流程。按照審慎原則嚴(yán)格審核個(gè)人信用及工作經(jīng)歷，嚴(yán)禁招錄不符合監(jiān)管規(guī)定的人員從事保險(xiǎn)銷售，防范銷售人員大進(jìn)大出風(fēng)險(xiǎn)。

（十二）嚴(yán)格招錄過程管控。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控招錄權(quán)限，加強(qiáng)招錄宣傳資料管理，規(guī)范招錄信息發(fā)布，嚴(yán)禁模糊單位主體、誤導(dǎo)職位性質(zhì)、混淆合同類型、夸大收入水平等做法，嚴(yán)禁慫恿銷售人員頻繁無(wú)序流動(dòng)。

（十三）抓好銷售團(tuán)隊(duì)管理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷售團(tuán)隊(duì)的管理，重點(diǎn)防范營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)參與非法集資、傳銷、相互借貸、違規(guī)銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品等活動(dòng)，對(duì)銷售團(tuán)隊(duì)異常行為要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)排查、及時(shí)處置。

（十四）強(qiáng)化銷售人員流動(dòng)行為自律管理。省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)調(diào)研，廣泛征求業(yè)內(nèi)意見建議，在借鑒外省好經(jīng)驗(yàn)、做法的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)適合本省實(shí)際的銷售人員流動(dòng)管理自律規(guī)則，在新人招錄、人員流動(dòng)、業(yè)務(wù)品質(zhì)等方面實(shí)現(xiàn)全過程、全方面從業(yè)信息檔案記錄與查詢。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律要求加強(qiáng)對(duì)銷售人員的管控，防止無(wú)序流動(dòng)、頻繁跳槽而引發(fā)的糾紛和法律風(fēng)險(xiǎn)。

五、嚴(yán)格培訓(xùn)管理，持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)

（十五）建立行業(yè)統(tǒng)一的培訓(xùn)機(jī)制。省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)同省保險(xiǎn)中介協(xié)會(huì)可結(jié)合銷售人員分級(jí)分類工作實(shí)際，研究建立行業(yè)統(tǒng)一的銷售人員入職和在職培訓(xùn)機(jī)制，利用信息系統(tǒng)開展銷售人員法律法規(guī)、職業(yè)道德規(guī)范基本培訓(xùn)和網(wǎng)絡(luò)在線考核，探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員分級(jí)分類職業(yè)培訓(xùn)與行業(yè)統(tǒng)一培訓(xùn)融合開展機(jī)制，綜合評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員培訓(xùn)體系，對(duì)成熟高效的培訓(xùn)機(jī)制納入銷售人員分級(jí)分類整體規(guī)劃中。

（十六）建立銷售人員職業(yè)培訓(xùn)體系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)銷售人員入職和在職分階段制定培訓(xùn)規(guī)劃，根據(jù)公司銷售人員數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)講師隊(duì)伍。編制金融保險(xiǎn)知識(shí)、法律法規(guī)制度、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、職業(yè)道德規(guī)范、保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面的培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材。

（十七）加強(qiáng)銷售人員法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)提升銷售人員合規(guī)守法意識(shí)和誠(chéng)信規(guī)范展業(yè)理念，要將法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德規(guī)范作為銷售人員入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容，每人每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于30小時(shí)。切實(shí)抓好銷售人員崗前培訓(xùn)，持續(xù)開展在職教育。

（十八）強(qiáng)化銷售人員培訓(xùn)效果管控。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定嚴(yán)格的銷售人員培訓(xùn)考核、考評(píng)與獎(jiǎng)懲制度，建立健全入職和在職培訓(xùn)效果考核機(jī)制，完善培訓(xùn)檔案管理。采用線上培訓(xùn)的，應(yīng)切實(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，并以完備有效的測(cè)試評(píng)估保證培訓(xùn)效果。新入職人員未通過專門考核評(píng)估，不得進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。授權(quán)銷售人員銷售新的保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)組織專門培訓(xùn)及測(cè)試。

六、嚴(yán)格培訓(xùn)講師管理，支持營(yíng)銷健康有序發(fā)展

（十九）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專、兼職講師的培訓(xùn)與測(cè)評(píng)機(jī)制。省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)可研究建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專、兼職講師培訓(xùn)與測(cè)評(píng)平臺(tái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)即時(shí)錄入專、兼職講師基本信息與從業(yè)經(jīng)歷等情況，實(shí)行網(wǎng)上培訓(xùn)、測(cè)評(píng)與線下培訓(xùn)、測(cè)評(píng)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)專、兼職講師的系統(tǒng)化、信息化動(dòng)態(tài)管理。

（二十）加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專、兼職講師日常管理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全專、兼職講師管理制度，嚴(yán)格招錄條件、標(biāo)準(zhǔn)和流程，加強(qiáng)法律培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期組織考核與測(cè)評(píng)，實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，及時(shí)調(diào)整考核不合格的專、兼職講師。省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)可制定出臺(tái)山東保險(xiǎn)行業(yè)講師管理自律規(guī)約，從考核內(nèi)容與時(shí)間、考核程序、講師離職離崗、入職返崗等方面提出自律要求，規(guī)范講師從業(yè)行為，以制度促業(yè)務(wù)，用標(biāo)準(zhǔn)引方向。