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七普數(shù)據(jù)出來之后，最引人矚目的就是老年人的比例，我國(guó)60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%，其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%。

與2010年相比，60歲及以上人口的比重上升5.44個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)人口老齡化程度進(jìn)一步加深，未來一段時(shí)期將持續(xù)面臨人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展的壓力。

與此同時(shí)，低生育率帶來的后果就是未來我們的養(yǎng)老金也很難保證。

我們都知道隨著通貨膨脹等多方面的因素，現(xiàn)今的養(yǎng)老金都是依靠如今的年輕人在繳納補(bǔ)齊空缺，等到今后的年輕人老去，生育率低年輕人少，繳納的社保也會(huì)縮水，養(yǎng)老生活很可能難以保障！

5月15日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》宣布：于6月在浙江和重慶開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年，并且落實(shí)了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體方案。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是什么？

指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

也即是說，這類保險(xiǎn)只作養(yǎng)老金一個(gè)用途。

深入了解一下專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

分期：跟大多數(shù)的養(yǎng)老金一樣，分為積累期和領(lǐng)取期兩個(gè)階段，積累期是保費(fèi)的投入和增值階段，領(lǐng)取期是養(yǎng)老金領(lǐng)取的階段，領(lǐng)取期不得短于10年。產(chǎn)品采取賬戶式管理，賬戶價(jià)值計(jì)算和費(fèi)用收取公開透明。

交費(fèi)方式：采取的是靈活交費(fèi)方式，但是目前各家保險(xiǎn)公司還沒有具體設(shè)計(jì)，所以目前還不知道具體怎么交費(fèi)。

收益模式：收益采取的是“保證+浮動(dòng)”的模式，和分紅類養(yǎng)老年金有些相像，我們能夠拿到保底的收益，但是浮動(dòng)的收益則和分紅一樣不確定。

另外我們還能選擇不同的投資組合，雖然根據(jù)不同組合保底利率不同，投入的保費(fèi)也不同，但是后期可以在積累期內(nèi)轉(zhuǎn)換投資組合，這是比較人性化的設(shè)計(jì)，如果后續(xù)繳費(fèi)有壓力，可以轉(zhuǎn)換為保費(fèi)較低的投資組合。

2、保障責(zé)任

保障責(zé)任方面，主要有年金責(zé)任和身故責(zé)任。

年金領(lǐng)?。?0歲以后就能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金，起到了長(zhǎng)期保障的作用，同時(shí)《通知》也規(guī)定了領(lǐng)取年限不能低于10年，也就是說我們一定能夠拿到10年以上的養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式也可以選擇定期領(lǐng)取、終生領(lǐng)取等方式，比一般年金險(xiǎn)更靈活。

身故責(zé)任：我們目前只能看到不同時(shí)期身故所獲得的保險(xiǎn)金的最低限度，具體身故賠付金還要看產(chǎn)品的規(guī)定。

其他責(zé)任：這類保險(xiǎn)有一點(diǎn)好處，可以適當(dāng)?shù)母郊又丶病⒆o(hù)理、意外等保障責(zé)任，更全面的保障老人的晚年生活，當(dāng)然費(fèi)用肯定是更貴的。

3、退保規(guī)則

除了保障責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)還規(guī)定了這類養(yǎng)老保險(xiǎn)的退保規(guī)則。

這類養(yǎng)老保險(xiǎn)有特殊的退保規(guī)則，比如被保人不幸罹患重疾，或是遭遇意外傷殘達(dá)到人身傷殘保險(xiǎn)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)1—3級(jí)，是可以申請(qǐng)?zhí)厥馔吮５?，申?qǐng)?zhí)厥馔吮Ｄ玫降默F(xiàn)金價(jià)值會(huì)比正常退保高。

養(yǎng)老要規(guī)劃，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老好處無可替代

養(yǎng)老不能只靠社保，這已經(jīng)成為了共識(shí)。

我們必須要明白一件事，養(yǎng)老規(guī)劃的目的在于：退休之后，能夠有尊嚴(yán)地活著，在有閑的時(shí)候還有足夠的費(fèi)用，使自己能夠精彩、舒適、坦然地活著。說白了就是為了年老活的有尊嚴(yán)，不要?jiǎng)硬粍?dòng)就手心朝上！

誰都會(huì)變老，這是無可爭(zhēng)議的事實(shí)！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說得就是很多人。

相對(duì)于其他方式，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老有著無可取代的好處。活得越久，領(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無所依的問題！

年輕時(shí)有壓力不可怕，可怕的是到了老的時(shí)候我們沒有力氣，沒有能力，沒有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來苦，老來凄慘。

所以，年輕的時(shí)候就要做好準(zhǔn)備。每個(gè)月哪怕存100元，200元、300元；減少一些不必要的開支和應(yīng)酬，放到養(yǎng)老的儲(chǔ)備里面；然后1年、5年、30年日積月累下來，也會(huì)變成一筆財(cái)富。

所以，如果你今天對(duì)自己的養(yǎng)老生活感到壓力，你更應(yīng)該為未來去做好準(zhǔn)備。