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上月，我們連續(xù)報(bào)道了《多地禁保異地魯牌車，究竟發(fā)生了什么？》、《魯牌車禁保事件曝光后，市場出現(xiàn)什么變化？》，很多讀者反饋當(dāng)前魯牌車四處投保的亂象和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策不無關(guān)系。

以下是其中一位讀者的留言：

無獨(dú)有偶，另一位讀者也留言表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)：

正是由于限速政策，導(dǎo)致當(dāng)?shù)馗骷冶Ｋ径紵o法放開手去做業(yè)務(wù)。因?yàn)楸ＹM(fèi)規(guī)模控制，各家保司轉(zhuǎn)而掉頭對于可保額度內(nèi)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇更加挑剔，各類業(yè)務(wù)被打標(biāo)了優(yōu)先級承保。比如某大型公司內(nèi)部要求優(yōu)先拓展續(xù)保家用車，其次新車業(yè)務(wù)，再其次優(yōu)質(zhì)商用車和轉(zhuǎn)保家用車業(yè)務(wù)。

因而很多風(fēng)險(xiǎn)稍高的業(yè)務(wù)都無法承保，（比如單保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，二手車、重載貨車、評分較高的轉(zhuǎn)保車等）造成大量業(yè)務(wù)外流。

據(jù)了解除了山東地區(qū)外，部分其他地區(qū)行業(yè)同樣采取對保險(xiǎn)公司規(guī)模限速限額的方式，以避免行業(yè)惡性競爭的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但這樣操作方式是不是可以達(dá)到規(guī)范市場秩序的目的，從目前的市場亂象答案顯然已經(jīng)一目了然。

從市場情況來看，要求險(xiǎn)企放棄車險(xiǎn)規(guī)模，企業(yè)的天性是追求利潤，這樣逼迫險(xiǎn)企把目標(biāo)業(yè)務(wù)的市場費(fèi)用抬高，對市場、對車險(xiǎn)消費(fèi)者都產(chǎn)生不利影響。

據(jù)讀者反饋，南方某些市場，現(xiàn)在頭部公司幾乎都不承保三者限額200萬以下的車險(xiǎn)單子，并且還要求附加駕乘險(xiǎn)。其他公司也迅速模仿跟進(jìn)，從而使得市場上消費(fèi)者不得不都按照三者保額200萬限額投保，實(shí)際上當(dāng)?shù)厮劳鰝麣垬?biāo)準(zhǔn)也就剛過100萬。

更重要的是，車險(xiǎn)市場的供需關(guān)系被改變了，車主的消費(fèi)習(xí)慣被改變了，以前大家追給著地板價(jià)的情況不太有了，市場朝差異化深度發(fā)展。在這樣逼仄的空間里，購買體驗(yàn)將不可避免地下降，但愿車險(xiǎn)的服務(wù)不會打折。

從中介角度來說，業(yè)務(wù)更難做了，某中介負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)在做車險(xiǎn)不好做了，給不給合作，給什么條件合作，那都是要看關(guān)系的，而且服務(wù)態(tài)度和服務(wù)效率相比之前大打折扣。

……

由此可見，限速或限額，是把市場劃成了大小不一的單元，主觀上是讓各主體放棄拼搶規(guī)模，提升自己的品質(zhì)經(jīng)營，這樣公司會更加理性競爭。但是可能忽略了一點(diǎn)，那就是經(jīng)營主體的利潤追求沖動不可遏制，畢竟市場的各車型賠付率不一樣。

舉例來說，有些公司說我們也知道不能拒保交強(qiáng)險(xiǎn)，可能承保了我們經(jīng)營結(jié)果迅速惡化，各項(xiàng)考核都完不成，做與不做都為難……

因此，控制保險(xiǎn)公司的規(guī)模沖動，很難徹底規(guī)范行業(yè)市場秩序，只是把很多矛盾掩蓋在水面之下，原因在于這沒有改變市場的本質(zhì)邏輯。

從去年9月19日至今，車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施已八個(gè)多月，各方都在摸索和嘗試行業(yè)的長久發(fā)展之計(jì)，所以行業(yè)一直在劇烈變動中，這些變化里，有些是有益的，有些是無益的，需要不斷復(fù)盤和調(diào)整。

但是如果改革的代價(jià)是讓很多原本可以承保的業(yè)務(wù)變成保險(xiǎn)公司不能承保或者不愿承保，那么這樣的改革很難說是成功。