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最近，媒體開始盤點二手車行業(yè)，稱之為21世紀最短命的行業(yè)，十年燒光500億，全面崩盤。

那些廣告語“沒有中間商賺差價，車主多賣錢，買家少花錢……”言猶在耳，是一種理想，更是一個諷刺。

二手車平臺把矛頭對準中間商，直擊整個行業(yè)的痛點，但事實上是企圖利用資本驅(qū)散手無寸鐵的車販子，然后既當運動員又當裁判員，利用信息的不對稱收割車主。

見諸報端的案例：車主等貸款辦理下來后，發(fā)現(xiàn)車輛安全保障服務(wù)費從原本無需支付變成了3259元，另外還多了代辦費600元，第三方金融服務(wù)費28001元，三項加起來超過3萬元……

對比到保險行業(yè)，也同樣有“去中間化”的口號，有趣的是，和二手車一樣，提出口號的是賣方。從消費者角度，中間商是不是有存在的必要呢，或者是他們有什么服務(wù)價值呢，我們可以簡單整理一下：

先申明下，本文定義的中間商包括主體公司業(yè)務(wù)員，保險代理人，保險經(jīng)紀人等等，而且是那些真誠服務(wù)的主流群體。

一是突破保險行業(yè)的信息壁壘

以標準程度較高，需求較普遍的車險來說，車險綜合改革后不同公司、同一公司不同渠道、同一公司不同時間的保險產(chǎn)品相同，服務(wù)類似的情況下，價格卻相差很大，如果沒有中間商掌握行業(yè)信息，那車主就可能多花很多冤枉錢。

以北方某省為例，去年九月到十一月兩個月內(nèi)，同一個車子的保費上漲幅度超過了50%。

中間商的存在打破了信息的不對稱，讓市場變得相對透明。

這和其他流通行業(yè)不一樣，其他行業(yè)中間商是賺差價的，而保險的中間商很多是為車主省錢，賺取保險公司傭金的。

二是保險產(chǎn)品的特殊性

理論上保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的，但是不成熟的市場，保險公司是挑選低風(fēng)險業(yè)務(wù)的，所以很多公司對于賠付率低的業(yè)務(wù)是盡一切可能搭售，而對于客戶需求大的高風(fēng)險業(yè)務(wù)卻敬而遠之。

一個靠譜的業(yè)務(wù)員會給客戶較佳的產(chǎn)品組合，更具性價比的搭配方案。舉個例子，很多壽險組合的意外險，只賠付全殘，保費卻高出市場的好幾倍甚至幾十倍。

三是產(chǎn)品的專業(yè)性

相比二手車，保險作為金融產(chǎn)品，它的專業(yè)度更高，即便是車險，很多車主其實知識還是很匱乏的，更別提重疾險和醫(yī)療險了。

保險合同這種格式條款，洋洋灑灑好幾頁，里面充滿了一些專業(yè)術(shù)語，要讓每一個消費者都明確掌握是勉為其難的。

產(chǎn)品的專業(yè)性還體現(xiàn)在承保政策的掌握上，我認識的一些壽險的朋友，擅長醫(yī)療險和重疾險的非標體，他們熟悉每一個公司的核保尺度以及尺度放寬的時間窗口，這些對于有著巨大保險需求的客戶來說至關(guān)重要。

四是服務(wù)的專業(yè)性

應(yīng)該說保險的產(chǎn)品就是服務(wù)，專業(yè)的業(yè)務(wù)員在理賠時的專業(yè)度會給予客戶莫大的安全感和便利性，甚至能避免客戶的損失。

五是幫客戶維權(quán)

不得不承認我們的保險市場是不成熟的，很多人為的因素，如果沒有專業(yè)人士的指點和幫助維權(quán)，客戶的權(quán)益很難得到保障。

……

所以，中間商在保險領(lǐng)域是價值的，它是市場經(jīng)濟中社會分工的結(jié)果，是落實以客戶為中心口號的結(jié)果，是市場化競爭的結(jié)果。