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懲治違規(guī)不斷加碼。不過，地方銀保監(jiān)分局一天內(nèi)集中對一家險企撕20多張罰單、合計罰款過百萬元量級，卻不多見。

5月12日，齊齊哈爾銀保監(jiān)分局集中公布了22張保險罰單，全部開給了陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司（以下簡稱“陽光農(nóng)險”）的地方分支機構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計，此次陽光農(nóng)險的12家分支及營銷服務(wù)部被點名，機構(gòu)被處罰172萬元，加上對相關(guān)責(zé)任人合計處罰23萬元，陽光農(nóng)險此次交罰款接近200萬元。

作為國內(nèi)唯一一家相互制農(nóng)業(yè)保險公司，陽光農(nóng)險起家于農(nóng)業(yè)相互保險，如今在車險領(lǐng)域“栽跟頭”，暴露出自身業(yè)務(wù)模式的秘密。以農(nóng)業(yè)相互保險命名，但沒有以農(nóng)險而“出名”，陽光農(nóng)險如何實現(xiàn)“具有較大品牌影響力、具有管理標桿地位和模式引領(lǐng)地位的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司”的目標？

車險違規(guī)

頻頻虛列被罰195萬

『A智慧保』統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，齊齊哈爾銀保監(jiān)分局針對陽光農(nóng)險開出的罰單，主要集中于車險領(lǐng)域。從處罰原因看，還是老生常談的問題，“虛列費用”、“車險直接業(yè)務(wù)虛掛代理人”。22張罰單，包括對公司及個人的處罰。

眾所周知，自2020年9月19日車險綜合改革啟動后，監(jiān)管對車險領(lǐng)域的違法違規(guī)行為加大了處罰力度。尤其是對一些屢罰屢犯的違規(guī)行為，監(jiān)管更是下定懲治的決心。在今年3月26日的車險綜合改革半年工作電視電話會議上，銀保監(jiān)會副主席梁濤也再次提醒一些地區(qū)出現(xiàn)新情況新問題需要引起高度關(guān)注。

比如，銀保監(jiān)會開始以短頻快的方式，組織10個銀保監(jiān)局，對12家省級分公司開展檢查，3月底進場，1個月內(nèi)完成，檢查范圍包括綜改以來的車險業(yè)務(wù)，重點盯住費用及賠付情況異常、市場份額異動、市場反映問題較多的地區(qū)和機構(gòu)。對各類違法違規(guī)行為露頭就打，對于“改頭換面、隱形變異”的違規(guī)做法，開展靶向治療，決不允許市場秩序的攪局者破壞車險綜改工作全局。

可以說，關(guān)于車險的整治，沒有最嚴，只有更嚴。

作為國內(nèi)唯一一家專業(yè)的農(nóng)業(yè)相互保險公司，卻在車險方面栽了跟頭，且違規(guī)問題正是目前車險市場嚴打的范疇，這讓市場對其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了好奇。

商業(yè)保險屬性明顯

特色業(yè)務(wù)模式待開發(fā)

說起陽光農(nóng)險，這家成立于2005年的專業(yè)性農(nóng)險公司，至今已16年。陽光農(nóng)險憑借國內(nèi)唯一一家相互制農(nóng)業(yè)保險公司而備受關(guān)注，正是這一獨特性，也使其得到了監(jiān)管等部門的重視。

資料顯示，陽光農(nóng)險是由北大荒集團發(fā)起，注冊地在黑龍江。目前，陽光農(nóng)險也是黑龍江省唯一一家總部法人保險機構(gòu)，可以說在享受區(qū)域資源福利方面，陽光農(nóng)險具有一定的優(yōu)勢。成立之初，陽光農(nóng)險注冊資本金為7000萬元，如今已升至10億元。

自成立以來，陽光農(nóng)險便以“為農(nóng)民謀福祉、為農(nóng)村謀和諧、為農(nóng)業(yè)謀發(fā)展”作為企業(yè)宗旨，以“做優(yōu)專業(yè)化公司、培育職業(yè)化團隊、實行科學(xué)化管理”作為發(fā)展思路。

從其經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍看，包括農(nóng)業(yè)保險、財產(chǎn)保險、汽車保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、短期健康保險、意外傷害保險，其他涉及農(nóng)村、農(nóng)民的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)。

顯而易見，無論是從公司命名，還是業(yè)務(wù)的介紹，農(nóng)險或許才是其“根基”。但從近年來的發(fā)展情況看，陽光農(nóng)險的業(yè)務(wù)屬性正在變得不一樣。

2020年陽光農(nóng)險各險種保險業(yè)務(wù)收入情況

據(jù)統(tǒng)計，除政策性農(nóng)險外，其商業(yè)保險有了快速的發(fā)展，尤其是商業(yè)車險。數(shù)據(jù)顯示，在陽光農(nóng)險2020年的保險業(yè)務(wù)收入中，排在第二位的險種就是商業(yè)車險，較2019年同比增長了15.7%。排在第一位的種植險，保險業(yè)務(wù)收入同比增速為10.7%。

作為剛需的險種，車險成為眾多險企爭搶的對象，在激烈的競爭下，中小險企無法與大型險企相抗衡，經(jīng)營成本不斷加大，這其中也包括陽光農(nóng)險。據(jù)統(tǒng)計，近6年時間內(nèi)，陽光農(nóng)險的車險承保利潤一直為負。

此外，也有業(yè)內(nèi)人士曾表示，陽光農(nóng)險經(jīng)營的是相互制保險，這與商業(yè)保險還有一定的差別。但從目前國內(nèi)的相互制保險看，尚處在探索階段，而陽光農(nóng)險部分農(nóng)險業(yè)務(wù)也與商業(yè)保險相類似?？梢哉f，陽光農(nóng)險的相互制屬性還沒有得到完全體現(xiàn)，特色化的經(jīng)營模式尚未實現(xiàn)。

違規(guī)痼疾難根治

停業(yè)撤職多次出現(xiàn)

業(yè)務(wù)模式的探索，需要時間打磨。但在合規(guī)化經(jīng)營方面，陽光農(nóng)險或許還需要加把勁。

據(jù)悉，陽光農(nóng)險除此次領(lǐng)了高額罰單外，在此前也曾被監(jiān)管處罰過。資料顯示，2019年5月份，黑龍江銀保監(jiān)局對陽光農(nóng)險的四家分支機構(gòu)開出了四張罰單：

○ 陽光農(nóng)險甘南支公司由于在監(jiān)管部門責(zé)令停止接受種植險新業(yè)務(wù)期間辦理新業(yè)務(wù)，被處以停止接受種植險新業(yè)務(wù)3年（時間自2019年5月13日至2022年5月12日），同時撤銷相關(guān)責(zé)任人的任職資格。

○ 陽光農(nóng)險齊齊哈爾中心支公司由于在監(jiān)管部門責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)期間辦理新業(yè)務(wù)，被責(zé)令改正，處罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰21萬元。

○ 陽光農(nóng)險依安支公司由于編制虛假現(xiàn)場查勘記錄，被責(zé)令停止接受種植險新業(yè)務(wù)1年，撤銷相關(guān)責(zé)任人的任職資格。

○ 陽光農(nóng)險梅里斯營銷服務(wù)部由于虛假理賠，被責(zé)令責(zé)令停止接受種植險新業(yè)務(wù)1年，撤銷相關(guān)責(zé)任人的任職資格。

停止新業(yè)務(wù)、撤職，在保險業(yè)處罰中算得上較為嚴重，均落在了陽光農(nóng)險頭上。而且，在陽光農(nóng)險發(fā)展過程中，不止出現(xiàn)過一次。

2010年時，陽光農(nóng)險也曾因為“未經(jīng)批準擅自設(shè)立擔(dān)保公司和生產(chǎn)資料”、“未經(jīng)保監(jiān)會核準擅自任命高管”、“提供虛假的營運資金資料以及虛假的農(nóng)險理賠資料和退還保費資料”被原保監(jiān)會處罰了百萬元，且時任董事長兼總經(jīng)理被撤職，墾區(qū)外非農(nóng)險業(yè)務(wù)被停6個月。

如今，再領(lǐng)百萬元罰單的陽光農(nóng)險，或許要在合規(guī)經(jīng)營管理上再下功夫。

新管理層到位

機構(gòu)擴容業(yè)務(wù)拓展可期

陽光農(nóng)險的發(fā)展雖有不足，但從國家對于農(nóng)險的支持，以及正在努力改變的陽光農(nóng)險來看，值得期待。

據(jù)悉，近年來，國家在農(nóng)業(yè)發(fā)展上給予了更大的支持力度，作為保障農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)險，自然也被高度重視。從監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》到中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司開業(yè)，再到政府報告中明確點名，農(nóng)險的發(fā)展被寄予了很大期望。

從陽光農(nóng)險自身的發(fā)展及改變看，雖然業(yè)務(wù)機構(gòu)尚需進一步優(yōu)化，但從其盈利能力看，如今已經(jīng)走上持續(xù)盈利的軌道。數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來，陽光農(nóng)險的凈利潤雖有所起伏，但一直處于盈利狀態(tài)。

今年3月，陽光農(nóng)險迎來了新一任總經(jīng)理盧一鳴。作為從陽光農(nóng)險基層成長起來的人員，盧一鳴有著豐富的一線工作經(jīng)驗?？梢哉f，從陽光農(nóng)險管理層來看，主要領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)配齊，接下來就是如何進一步提升業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)質(zhì)量。目前，陽光農(nóng)險正在籌建天津分公司。

在陽光農(nóng)險2021年的工作會議上，董事長王喜濤表示，未來公司將以“雙輪驅(qū)動、兩翼支撐、一鏈保障”為發(fā)展目標，力爭在行業(yè)同類公司中，“保費規(guī)?！焙汀敖?jīng)營質(zhì)量”指標至少其一進入第一梯隊。到2025年，公司力爭發(fā)展成為國內(nèi)具有較大品牌影響力、具有管理標桿地位和模式引領(lǐng)地位的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司。

陽光農(nóng)險要擠入“第一梯隊”，如何體現(xiàn)相互制特性、發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)勢，也備受關(guān)注。