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5月11日，銀保監(jiān)會(huì)公布了2020年保險(xiǎn)業(yè)償付能力狀況表（季度），對(duì)國(guó)內(nèi)近180家保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等三個(gè)指標(biāo)進(jìn)行了概況性公示。

從總體上看，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)狀況在惡化：其一，從數(shù)量上看，被評(píng)為C類和D類的險(xiǎn)企從Q1的4家增至Q4的6家；其二，從評(píng)級(jí)上看，D類公司從Q1的1家增至Q4的3家。

在上述6家公司中，除了保觀察之前多次介紹的中法人壽外，保費(fèi)收入位列2020年人身險(xiǎn)第10名的前海人壽竟然在2020年Q2、Q3、Q4連續(xù)三個(gè)季度其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為C類，這著實(shí)有點(diǎn)令人吃驚。

先簡(jiǎn)要介紹一下前海人壽，該公司成立2012年2月，在全國(guó)有42家分支公司，主要經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并代理前海財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司控股股東是寶能系旗下的深圳市鉅盛華股份有限公司。

該公司2020年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入783.47億元，位列人身險(xiǎn)公司第10名，同比增長(zhǎng)2.36%；公司凈利潤(rùn)11.39億元，較上年的6.04億元，漲幅高達(dá)88.58%。

所謂風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)C類，官方定義是償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司。

從綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率來(lái)看，前海人壽的這兩項(xiàng)指標(biāo)雖然低于行業(yè)平均水平，但總體上勉強(qiáng)是達(dá)標(biāo)的。對(duì)此情況，前海人壽解釋稱，主要是公司的操作風(fēng)險(xiǎn)得分較低。這意味著，監(jiān)管部門認(rèn)為，前海人壽的操作風(fēng)險(xiǎn)較大，就給出了較低的分?jǐn)?shù)。

而操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郭振華曾向媒體解釋稱，操作風(fēng)險(xiǎn)是指如人員操作不當(dāng)，行為不合規(guī)，給公司帶來(lái)?yè)p失和影響，它屬于保險(xiǎn)公司固有風(fēng)險(xiǎn)的范疇，需要加強(qiáng)內(nèi)部管理。

不過(guò)，在2020年信披報(bào)告中，前海人壽對(duì)自身操作風(fēng)險(xiǎn)較大情況并沒有正視，反而說(shuō)明“2020年，公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升，管理情況良好，整體風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。”

在被監(jiān)管部門連續(xù)三次給出風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)C類的狀況下，前海人壽還說(shuō)“整體風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平”，這算不算誤導(dǎo)投資者和消費(fèi)者呢？

被監(jiān)管部門連續(xù)給了3個(gè)C，這種負(fù)面影響也傳導(dǎo)到了前海人壽的業(yè)績(jī)上。2021年Q1，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入510.36億元，相比2020年Q1的568.87億元，絕對(duì)值減少了58.51億元，同比下降10.29%。

顯然，如果前海人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在未來(lái)繼續(xù)不達(dá)標(biāo)的話，對(duì)其業(yè)績(jī)將繼續(xù)產(chǎn)生負(fù)面影響。而這種情況何時(shí)能夠改善，只有前海人壽的整改得到監(jiān)管部門認(rèn)可為止了。