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作為衡量財務(wù)狀況的基本指標、判斷風險抵御能力的重要標尺，償付能力的下滑不論多與少，都牽動著險企的心弦。

為了維護行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營、防范出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，監(jiān)管部門在償付能力監(jiān)管方面不斷加碼，監(jiān)管體系從“償一代”過渡到“償二代”，新版《保險公司償付能力管理規(guī)定》也于3月1日正式實施，時隔13年的升級，令保險業(yè)的風險防范網(wǎng)進一步加固。

那么，保險大家族的償付能力究竟如何呢？5月12日，銀保監(jiān)會官宣信息顯示，2020年有6家險企“不及格”，隨著上半年20項監(jiān)管規(guī)則發(fā)布，“補血”將更加迫不及待。

償付能力新規(guī)上線

6家中小險企考核“不合格”

在償付能力新規(guī)實施后，銀保監(jiān)會于5月12日就2020年保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況進行了通報。從整體看，保險業(yè)2020年運行穩(wěn)健，償付能力指標保持在合理區(qū)間，風險總體可控。具體表現(xiàn)：

2020年末，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的178家保險公司的實際資本為5.1萬億元，同比增長12.4%；最低資本為2.1萬億元，同比增長13%；凈利潤為3143億元，同比增長1%；平均綜合償付能力充足率為246.3%，同比下降1.4%；平均核心償付能力充足率為234.3%，同比下降2.5%。

人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。

從行業(yè)整體數(shù)據(jù)看，在2020年新冠疫情沖擊的大環(huán)境下，該成績的取得已十分不易。銀保監(jiān)會也表示，2020年保險公司的償付能力充足率指標保持在合理區(qū)間。

但在行業(yè)整體向好的背后，仍有險企處在“危險區(qū)”。數(shù)據(jù)顯示：

2020年保險業(yè)風險小的A類公司為100家，風險較小的B類公司為71家，風險較大的C類公司為3家，風險嚴重的D類公司為3家。

6家險企不合格，暴露出仍有公司存在風險漏洞。根據(jù)2021年一季度償付能力報告顯示，這些“不合格”險企中有渤海財險、安心財險、合眾人壽、前海人壽等，均為中小險企。

償付能力新規(guī)之下，更嚴格透明的指標于中小險企而言是不小的壓力。

增資迫在眉睫

償付能力新規(guī)實施， “三支柱”的定量標準，給保險公司們提出了更高的要求。

○ 核心償付能力充足率不低于50%

○ 綜合償付能力充足率不低于100%

○ 風險綜合評級在B類及以上

三大硬性指標圈定下的“合格”，缺一不可。更嚴格的標準下，加之銀保監(jiān)會要求的“定期披露”償付能力的規(guī)定，險企的壓力明顯增加。

按照規(guī)定，自3月1日后，監(jiān)管對于償付能力的總結(jié)將“常規(guī)化”披露。依照要求，償付能力三項指標均“及格”，險企也不能高枕無憂。因為，“核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司”也會被監(jiān)管列為“重點核查對象”。

而在多項合規(guī)指標綜合考察后，依照2021年一季度償付能力報告數(shù)據(jù)顯示，很多中小險企會被列入“重點核查”的范圍。為此，險企時刻需要增強自身的資本實力和盈利能力。

于保險公司而言，提升償付能力的方式有股東增資、未分配利潤轉(zhuǎn)增資本、發(fā)行債券等。

銀保監(jiān)會披露，為防范資本不足風險，2020年，監(jiān)管已支持保險公司通過市場化方式補充資本1044億元，其中18家保險公司股東增資264億元，20家保險公司發(fā)行資本補充債券780億元。

2021年，為了解決償付能力問題，已有險企啟動增資計劃。例如，渤海財險在2021年年初發(fā)布了增資擴股的議案，擬將注冊資本由16.25億元增至19.7347億元。不過，從增資形式看，許多險企開始向市場公開募資。

在布局2021年的重點工作安排時，銀保監(jiān)會將“拓展保險公司資本補充渠道，積極推動出臺保險公司發(fā)行無固定期限資本補充債券等新型資本補充工具相關(guān)政策”這一項內(nèi)容作為其中的一點。

20項監(jiān)管規(guī)則“在路上”

從2020年償付能力監(jiān)管工作看，銀保監(jiān)會已經(jīng)做了很多工作。例如，結(jié)束對安邦保險集團的接管；依法接管4家“明天系”高風險保險機構(gòu)；對于償付能力充足率不達標的公司，采取約談股東、責令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制高管薪酬水平等監(jiān)管措施。

在部分高風險領(lǐng)域，銀保監(jiān)會還專門發(fā)布針對性的監(jiān)管文件。如《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020－2022年）》等。

銀保監(jiān)會還定期對保險公司償付能力信息公開披露情況開展非現(xiàn)場核查。在2020年，監(jiān)管已先后責令30家償付能力信息披露存在問題的保險公司改正，對9家問題突出的保險公司進行行業(yè)通報。

緊湊而嚴密的監(jiān)管模式下，保險業(yè)的風險防護網(wǎng)逐步加固。不過，對于險企償付能力的監(jiān)管是一項長期工作。對于2021年的工作重點，銀保監(jiān)會也有不同的安排。

例如，今年上半年，銀保監(jiān)會計劃發(fā)布“償二代”二期工程20項監(jiān)管規(guī)則，還將制定過渡期政策，組織監(jiān)管系統(tǒng)和全行業(yè)做好實施準備工作。

監(jiān)管職責方面，銀保監(jiān)會督促調(diào)整監(jiān)管職責分工，壓實屬地監(jiān)管職責，發(fā)揮銀保監(jiān)局“貼身監(jiān)管”優(yōu)勢，形成銀保監(jiān)會與銀保監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管機制。

此外，依舊要強化償付能力監(jiān)管剛性約束。繼續(xù)加強重點公司和重點領(lǐng)域風險監(jiān)測和防范，加強監(jiān)管措施的針對性；提升償付能力風險監(jiān)測的數(shù)字化和智能化水平，增強監(jiān)測的敏感性、及時性和可靠性；堅持做好“償二代”第三支柱相關(guān)監(jiān)管工作，不斷發(fā)揮市場約束機制作用。

在對外交流方面，要加強償付能力監(jiān)管交流合作。例如：持續(xù)推進償付能力監(jiān)管國際合作，更新與香港的等效評估工作框架協(xié)議；延長對香港的過渡期便利政策；拓展監(jiān)管等效評估的國家或地區(qū)。繼續(xù)參與國際監(jiān)管規(guī)則制定，組織行業(yè)參加國際保險資本標準（ICS）監(jiān)測期測試，為償付能力監(jiān)管國際規(guī)則的制定提供中國經(jīng)驗和中國方案。