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明星效應(yīng)有多大，在日常生活中都能體現(xiàn)。

代言衣服被搶空，打卡餐廳難上座，同款產(chǎn)品猛加價(jià)，入住酒店鮮有空。

明星，這個(gè)時(shí)代下最引發(fā)社會(huì)關(guān)注的一類群體，以極高的流量?jī)?yōu)勢(shì)出現(xiàn)在各行各業(yè)的代言中，同樣也包括金融圈。

如何將自己從形形色色的金融產(chǎn)品廣告中凸顯出來(lái)，明星代言也是挖空心思搞創(chuàng)意。

然而，明星代言也有風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對(duì)于金融圈來(lái)講。不同于日常生活產(chǎn)品，金融產(chǎn)品天然具有一些專業(yè)壁壘。正是因?yàn)榻鹑诘奶厥庑?，明星效?yīng)下的盲目刺激，往往會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)。

4月22日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，就明星代言金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并提醒金融消費(fèi)者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實(shí)防范金融陷阱。

金融圈代言需專業(yè)

明星“火爆帶貨”背后存隱憂

近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及理財(cái)投資產(chǎn)品層出不窮，要想拿下市場(chǎng)，收攬客戶，依靠明星的流量成為吸金的一大法寶。

在“流量為王”的時(shí)代，通過(guò)流量變現(xiàn)已成為市場(chǎng)發(fā)展的重要方式之一。為此，一些金融機(jī)構(gòu)將自己的營(yíng)銷寄希望于明星身上，想要通過(guò)明星效應(yīng)帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

目前，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)有了自己的明星品牌代言人。他們通過(guò)一系列活動(dòng)站臺(tái)、視頻推廣、圖文并茂等形式，將產(chǎn)品推向市場(chǎng)，引來(lái)更多人的關(guān)注。高流量疊加“粉絲效應(yīng)”的連環(huán)刺激，讓金融產(chǎn)品的銷售量持續(xù)攀升。

據(jù)消保局介紹，明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或金融產(chǎn)品代言常見(jiàn)模式大致有五種：

○ 為P2P平臺(tái)代言。近年已有明星代言的平臺(tái)爆雷，導(dǎo)致參與者資金受損。

○ 代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導(dǎo)致萬(wàn)余名投資者遭受資金損失。

○ 為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代言。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)操作更便捷，但也容易存在風(fēng)險(xiǎn)提示、投保告知不充分等問(wèn)題，消費(fèi)者切忌因明星代言而忽略風(fēng)險(xiǎn)告知事項(xiàng)。

○ 為金融產(chǎn)品、平臺(tái)站臺(tái)。如“泛亞有色”曾邀請(qǐng)某學(xué)者出席活動(dòng)，利用名人光環(huán)對(duì)公眾造成消費(fèi)誤導(dǎo)。

○ 為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔(dān)任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

但由于金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱性高、專業(yè)性強(qiáng)，代言人自身如果沒(méi)有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)、不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

而且部分粉絲無(wú)底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導(dǎo)致一些集資亂象。還有的利用名人效應(yīng)過(guò)度營(yíng)銷宣傳誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)和超前消費(fèi)，有可能引發(fā)過(guò)度負(fù)債、暴力催收等問(wèn)題。

為此，在明星“火爆帶貨”的背后，可能還隱藏著巨大的金融陷阱。

監(jiān)管為消費(fèi)者“指路”

“五大招”規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)背后，可能受牽連的是無(wú)數(shù)消費(fèi)者。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)住自己的合法利益，消保局也給了“三看一防止”策略。具體來(lái)看：

★ 消費(fèi)者需要看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)。

畢竟，資質(zhì)是合規(guī)的第一道門檻，無(wú)資質(zhì)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，在起步階段就已“違規(guī)”，如出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，明顯加大消費(fèi)者維權(quán)成本。而且，金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。

所以，消費(fèi)者應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。例如，消費(fèi)者可以登錄金融監(jiān)管部門的網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢機(jī)構(gòu)有關(guān)信息，或者向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管單位核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

★ 消費(fèi)者要看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，要了解產(chǎn)品類型、條款、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要堅(jiān)持理性投資、價(jià)值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富的觀念。

★ 消費(fèi)者要看收益是否合理。

投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益并存，消費(fèi)者面對(duì)營(yíng)銷宣傳時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注其是否如實(shí)地披露了風(fēng)險(xiǎn)和收益，以防被誤導(dǎo)或欺詐。對(duì)承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹(jǐn)慎，不要輕信高回報(bào)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳。

★ 消費(fèi)者要防止過(guò)度借貸。

理性看待借貸消費(fèi)、理財(cái)投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風(fēng)消費(fèi)、借貸和投資。青少年尤其要對(duì)粉絲應(yīng)援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹(jǐn)防陷入非法集資等金融陷阱。

傳播主體按規(guī)辦事

代言人不可虛假宣傳

當(dāng)然，作為傳播消息的一方，經(jīng)營(yíng)主體與代言人也有責(zé)任對(duì)自身加以約束。

金融機(jī)構(gòu)：按規(guī)辦事，無(wú)資質(zhì)者“四不得”

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》要求，切實(shí)規(guī)范本機(jī)構(gòu)及合作方的金融營(yíng)銷宣傳行為。

未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，存在“四不得”行為：

○ 不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

○ 不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。

○ 不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾。

○ 不得明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益。

代言人：看合規(guī)資質(zhì)，看內(nèi)容真實(shí)

明星等公眾人物代言，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》等法律法規(guī)，不得為其未使用過(guò)的商品或者未接受過(guò)的服務(wù)做推薦、證明；不得明知或者應(yīng)知廣告虛假仍做推薦、證明。

接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實(shí)、符合監(jiān)管要求。

曾經(jīng)的明星代言

隨著娛樂(lè)營(yíng)銷的重要性不斷凸顯，一些耳熟能詳?shù)拿餍谴笸蠖荚?jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)站臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以聘任代言人、邀請(qǐng)明星出席活動(dòng)或者贊助明星活動(dòng)等形式與明星捆綁，利用明星效應(yīng)收割粉絲經(jīng)濟(jì)，不斷拉高在民眾心中的信譽(yù)值。

從2014年以來(lái)，e租寶、中晉資產(chǎn)、紫馬財(cái)行、鑫琦資產(chǎn)、理想寶、團(tuán)貸網(wǎng)、網(wǎng)利寶、有利網(wǎng)、愛(ài)投資等眾多風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)接連爆雷后，涉事公眾藝人盡管在投資人維權(quán)聲討中陷入巨大的輿論風(fēng)波，但實(shí)際上更多是不了了之，選擇保持沉默的代言人不在少數(shù)。

2015年1月

互金產(chǎn)品鑫琦資產(chǎn)曾召開(kāi)以“皇上駕到，一言九鼎”為主題的新聞發(fā)布會(huì)，利用張鐵林在大眾心中“皇帝專業(yè)戶”的形象，吸引投資者入局?！盎拾敗睆堣F林出席并題詞“一言九鼎，財(cái)源廣進(jìn)”，還為該公司拍攝了一分多鐘的廣告宣傳片。次年涉嫌非法集資的公司爆發(fā)全面危機(jī)，大量網(wǎng)友在微博表示：“皇阿瑪賠錢??！”然而張鐵林始終未就此事件發(fā)表過(guò)任何公開(kāi)看法。

2015年

演員黃曉明擔(dān)任快鹿集團(tuán)旗下的東虹橋金融代言人，并打出廣告語(yǔ)“黃曉明，貸你圓夢(mèng)，賺多多得到錢”。2016年4月，東虹橋金融出現(xiàn)兌付逾期。隨后，不少投資人在黃曉明的微博下維權(quán)，討要說(shuō)法。

2015年9月

e租寶推出名為“繆斯時(shí)代”的借款項(xiàng)目，先后邀請(qǐng)?zhí)奇?、李湘、鐘麗緹、瞿穎和胡靜五位女明星進(jìn)行宣傳。次年年初，e租寶爆雷，留下百億資金漏洞。而上述代言人在刪除代言微博后，都選擇了沉默。

2018年

國(guó)家一級(jí)演員、中國(guó)“熒屏第一硬漢”胡軍正式代言玖富集團(tuán)，并出任首席體驗(yàn)官，傾情助力玖富集團(tuán)品牌全面升級(jí)。其廣告主打胡軍的“硬漢”形象，以此突出品牌“實(shí)力派”的標(biāo)簽。

由于玖富數(shù)科已在中概股上市，因此信譽(yù)度較其他小型網(wǎng)貸平臺(tái)都高。2020年12月7日，玖富集團(tuán)旗下玖富普惠發(fā)布了《多元退出通道》公告。

2018年

湖南衛(wèi)視主持人杜海濤代言的理財(cái)產(chǎn)品“網(wǎng)利寶”2019年出現(xiàn)逾期支付，導(dǎo)致平臺(tái)上的投資人血本無(wú)歸。據(jù)悉，警方對(duì)此案進(jìn)行了立案?jìng)刹椤Ｓ小熬W(wǎng)利寶”投資人在社交平臺(tái)維權(quán)，甚至要求代言人杜海濤站出來(lái)表態(tài)。

2020年

汪涵代言愛(ài)錢進(jìn)App“有內(nèi)涵，更靠譜”。2020年7月，愛(ài)錢進(jìn)App涉嫌非法吸納公眾存款而被立案?jìng)刹?，受害人達(dá)到37萬(wàn)，被騙總額達(dá)230億元。隨后，汪涵發(fā)布聲明稱，他曾經(jīng)知悉產(chǎn)品的兌付出現(xiàn)遲緩，也多次聯(lián)系平臺(tái)敦促解決問(wèn)題，但未果。