亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到20萬(wàn)億元的人身險(xiǎn)公司，究竟隱藏了多少亂象，可能沒(méi)人能說(shuō)得清楚。

或銷售誤導(dǎo)，或異化產(chǎn)品，或虛假承保，或給予合同以外利益……但遠(yuǎn)不止這些。

現(xiàn)在，銀保監(jiān)會(huì)正在摸底排查，專項(xiàng)治理。

4月8日，銀保監(jiān)會(huì)再一次對(duì)人身險(xiǎn)公司動(dòng)刀，要“解剖麻雀”。

這是今年繼摸底人身險(xiǎn)傭金制度、公布上榜“黑名單”、曝光產(chǎn)品負(fù)面清單之后，在人身險(xiǎn)領(lǐng)域刮起的又一場(chǎng)風(fēng)暴。

這一次，銀保監(jiān)會(huì)表明決心，要打擊銷售虛假失當(dāng)、人員虛假失信、數(shù)據(jù)虛假失真、管理虛設(shè)失控等行為，要求自查自糾、非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)抽查，要查深查透，目的只有12個(gè)字，讓險(xiǎn)企做到“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”。

監(jiān)管部門要對(duì)人身險(xiǎn)公司如何“解剖麻雀”？

查“銷售虛假失當(dāng)”

銷售過(guò)程中的虛假宣傳、誤導(dǎo)，是人身險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的最直接表現(xiàn)，也可以說(shuō)是最表面上的問(wèn)題。近年來(lái)，隨著前端市場(chǎng)的不斷放開(kāi)，銷售亂象也變得越來(lái)越突出。為此，此次摸底大清查中，銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)治理的“第一站”，就是針對(duì)人身險(xiǎn)市場(chǎng)銷售行為的整治。

據(jù)悉，在銷售行為中，銀保監(jiān)會(huì)列出了三大銷售行為亂象，即誤導(dǎo)銷售、異化產(chǎn)品、管理失當(dāng)，這三大行為也將成為監(jiān)管重點(diǎn)審查、治理的對(duì)象。

具體來(lái)看，銷售誤導(dǎo)方面，銀保監(jiān)會(huì)將檢查四大問(wèn)題：

○ 是否存在不如實(shí)、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險(xiǎn)期間，以銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

○ 是否將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、國(guó)債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或夸大收益。

○ 是否通過(guò)短信、微信、朋友圈等制造、傳播虛假信息。

○ 是否通過(guò)歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時(shí)、限量”。

異化產(chǎn)品方面，主要檢查兩大問(wèn)題：

○ 是否存在通過(guò)保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險(xiǎn)期間、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值、變相突破監(jiān)管規(guī)定。

○ 是否異化保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，將不同保險(xiǎn)產(chǎn)品功能錯(cuò)配，進(jìn)行捆綁銷售。

管理失當(dāng)方面，主要檢查：

○ 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員是否存在通過(guò)指揮、決策、組織、授意他人等形式實(shí)施違法違規(guī)銷售行為，未采取必要措施制止、糾正違法違規(guī)銷售行為。

作為與消費(fèi)者直接接觸的環(huán)節(jié)，銷售的兩端牽引著“買方”與“賣方”。但利益的不同，令這一銷售行為出現(xiàn)了“變形”。

部分營(yíng)銷人員為了沖業(yè)績(jī)，甚至用“造假”“噱頭”來(lái)誆騙消費(fèi)者，利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其購(gòu)買。而且，這一行為不但沒(méi)有被制止，反而有部分管理人員為了自身的“提成”而默許這一行為。一來(lái)二去，銷售的“畸形”越來(lái)越嚴(yán)重。

畸形的發(fā)展，總會(huì)蔓延泛濫。銀保監(jiān)會(huì)的這次大清盤，就是要揭開(kāi)這些基本問(wèn)題的面紗。

查“人員虛假失信”

保險(xiǎn)的發(fā)展，一方面靠業(yè)績(jī)，一方面靠增員。尤其是對(duì)于人身險(xiǎn)來(lái)講，“大個(gè)險(xiǎn)”的戰(zhàn)略，離不開(kāi)保險(xiǎn)銷售人員。

從目前人身險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，凡是頭部險(xiǎn)企，動(dòng)輒就擁有幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的營(yíng)銷軍團(tuán)。就是這樣龐大的營(yíng)銷體系，才締造了市場(chǎng)地位，塑造了大險(xiǎn)企的形象。

不過(guò)，在人員管理方面，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)卻出現(xiàn)了紕漏。例如，有部分人身險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因“虛掛人力套取公司費(fèi)用”等違規(guī)行為被監(jiān)管處罰，還有公司因“虛假增員”的原因，被舉報(bào)、被處罰。

為此，此次銀保監(jiān)會(huì)清查人身險(xiǎn)公司時(shí)，在人員管理方面將重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假、松散失序等行為。具體來(lái)看，包含四大問(wèn)題：

○ 信息虛假。是否存在虛假學(xué)歷、虛假身份信息。

○ 虛增人力。是否存在以避稅、維持團(tuán)隊(duì)架構(gòu)、完成激勵(lì)方案、套取費(fèi)用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。

○ 人員失信。是否存在給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益，倒賣保單。

○ 管理松散。是否存在不嚴(yán)格執(zhí)行考核要求，不及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理注銷手續(xù)，從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

查“數(shù)據(jù)虛假失真”

保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)問(wèn)題也是一大頑疾。從銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)開(kāi)出的各項(xiàng)罰單看，因虛列費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問(wèn)題而被處罰的并不鮮見(jiàn)。正因?yàn)閷覍矣|碰紅線，人身險(xiǎn)公司不斷收到銀保監(jiān)會(huì)的警告。

久病難根治，這一問(wèn)題的解決仍然在推進(jìn)中。此次，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)人身險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的深入清查，同樣包括這塊“難啃的骨頭”。

據(jù)悉，在數(shù)據(jù)真實(shí)性方面，銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)治理通過(guò)虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為。具體來(lái)看，可總結(jié)為“四個(gè)方面八大問(wèn)題”：

○ 虛假承保方面，是否存在強(qiáng)迫從業(yè)人員購(gòu)買保險(xiǎn)、通過(guò)即買即賣、即買即借、循環(huán)投保虛增保費(fèi)并套取費(fèi)用。

○ 虛列費(fèi)用方面，是否存在通過(guò)虛列人頭、虛假續(xù)傭、高額聘才等套取資金；是否通過(guò)虛構(gòu)虛增經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)支出套取費(fèi)用，如虛列會(huì)議費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、活動(dòng)費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)等；公司直銷業(yè)務(wù)是否通過(guò)中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用；是否向銀郵代理機(jī)構(gòu)等支付賬外手續(xù)費(fèi)或其他利益。

○ 虛掛保費(fèi)方面，是否存在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛掛中介渠道。

○ 虛假保全方面，是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù)、侵占保單現(xiàn)金價(jià)值；從業(yè)人員是否挪用、侵占保費(fèi)或保險(xiǎn)金。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)的真實(shí)性問(wèn)題存在于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)中。而從人身險(xiǎn)方面看，數(shù)據(jù)真實(shí)性問(wèn)題與人員管理、內(nèi)部控制等方面分不開(kāi)，存在著一定的因果關(guān)系。

此前，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)人身險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)布了《關(guān)于提供傭金制度有關(guān)材料的函》，全面啟動(dòng)人身保險(xiǎn)行業(yè)傭金制度調(diào)研工作。對(duì)傭金制度的摸底，同樣是為了整治亂象產(chǎn)生的根源問(wèn)題。

查“管理虛設(shè)失控”

物有本末，事有終始。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的亂象，追本溯源要回到內(nèi)部控制問(wèn)題。為此，在對(duì)人身險(xiǎn)市場(chǎng)亂象深入治理之際，銀保監(jiān)會(huì)也要抓住“病源”本身，從最根本之處找問(wèn)題。

據(jù)悉，此次對(duì)人身險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制摸底，銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財(cái)務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問(wèn)題。

具體來(lái)看：

○ 業(yè)務(wù)控制方面，會(huì)檢查人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)考核機(jī)制、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制、營(yíng)銷方案是否科學(xué)、合理、存在套利空間；核保核賠標(biāo)準(zhǔn)是否合理、有效。

○ 財(cái)務(wù)控制方面，會(huì)檢查是否建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，嚴(yán)禁兼任不相容崗位，定期或不定期輪崗；是否建立并實(shí)施規(guī)范的會(huì)計(jì)核算流程，依據(jù)真實(shí)的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)進(jìn)行賬務(wù)處理，對(duì)賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)施有效的控制，實(shí)現(xiàn)賬賬、賬實(shí)和賬表相符；是否建立嚴(yán)格的授權(quán)批準(zhǔn)制度和預(yù)算控制制度。

○ 高管履職方面，高管人員是否存在帶病上崗、帶病提拔、違規(guī)履職、履職不當(dāng)。

○ 風(fēng)險(xiǎn)管理方面，是否對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與評(píng)估；對(duì)信訪投訴、自保件、極短期退保率、營(yíng)銷員業(yè)務(wù)品質(zhì)等是否持續(xù)跟蹤分析、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

○ 內(nèi)部監(jiān)督方面，內(nèi)部監(jiān)督制度是否健全、合理、有效，公司對(duì)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、高管履職、內(nèi)部管理等是否進(jìn)行定期審計(jì)檢查，審計(jì)問(wèn)題是否及時(shí)整改，是否建立內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)違法違規(guī)人員是否開(kāi)展責(zé)任追究。

相關(guān)鏈接一

設(shè)下時(shí)間表

5個(gè)月內(nèi)徹查收官！

據(jù)悉，此次針對(duì)人身險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的治理將分為三個(gè)階段，總耗時(shí)6個(gè)月。

第一階段：自查自糾

時(shí)間：2021年4月至5月

責(zé)任主體：人身險(xiǎn)總公司、分支公司

工作內(nèi)容：針對(duì)2019年至2020年業(yè)務(wù)，依照治理重點(diǎn)，逐條對(duì)照，并深入開(kāi)展自查自糾并覆蓋所有業(yè)務(wù)渠道，涉及以往年度或2021年業(yè)務(wù)的，視情回溯或延伸。

時(shí)間結(jié)點(diǎn)：2021年5月31日前將自查自糾報(bào)告按照機(jī)構(gòu)等級(jí)分別報(bào)給銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部、各屬地監(jiān)管局。

第二階段：監(jiān)管抽查

時(shí)間：2021年6月至8月

責(zé)任主體：各地銀保監(jiān)局

工作內(nèi)容：對(duì)轄內(nèi)人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查自糾報(bào)告嚴(yán)格把關(guān)，并結(jié)合屬地監(jiān)管總公司和轄內(nèi)省級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)自查自糾情況，采取上下聯(lián)動(dòng)、“解剖麻雀”的方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

時(shí)間結(jié)點(diǎn)：2021年6月15日前，將至少3家機(jī)構(gòu)的檢查名單報(bào)送給銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部。

第三階段：總結(jié)提高

時(shí)間：2021年11月1日前

責(zé)任主體：各地銀保監(jiān)局

工作內(nèi)容：向銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部報(bào)送專項(xiàng)工作報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于組織實(shí)施、機(jī)構(gòu)自查自糾、監(jiān)管抽查處理、違法違規(guī)問(wèn)題和原因分析以及完善相關(guān)制度的意見(jiàn)建議。

也就說(shuō)，在這半年內(nèi)，各人身險(xiǎn)公司要對(duì)公司全渠道、全分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展自查，并根據(jù)結(jié)果進(jìn)行整改。各地監(jiān)管局還要做好抽查、總結(jié)工作，做好把關(guān)。

相關(guān)鏈接二

排兵布陣

讓違規(guī)“不敢不能不愿”！

這是繼多個(gè)單項(xiàng)人身險(xiǎn)管理規(guī)定后的一次綜合性的清查，全面徹底，要不留死角。這一次專項(xiàng)整治，監(jiān)管下定了決定，勢(shì)必要讓人身險(xiǎn)公司“不敢不能不愿”違規(guī)。

為此，銀保監(jiān)會(huì)給銀保監(jiān)局、人身險(xiǎn)公司都列好了“任務(wù)清單”。

銀保監(jiān)局

○ 按照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署和要求，認(rèn)真履行職責(zé)，確保專項(xiàng)工作有序推進(jìn)。

○ 成立專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織開(kāi)展相關(guān)工作，細(xì)化工作方案，把握工作重點(diǎn)，層層推進(jìn)落實(shí)，并選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展調(diào)研指導(dǎo)，確保各項(xiàng)任務(wù)按時(shí)完成。

○ 科學(xué)安排進(jìn)場(chǎng)時(shí)間，緊盯違法違規(guī)問(wèn)題高發(fā)、頻發(fā)的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，依法依規(guī)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保檢查事實(shí)清楚、證據(jù)完整、定性準(zhǔn)確、依據(jù)適當(dāng)。

○ 要對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)涉及中介業(yè)務(wù)的問(wèn)題，進(jìn)行必要的延伸檢查，并對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員同查同處。

○ 要對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，嚴(yán)肅追究機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員責(zé)任，依法給予行政處罰或采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

○ 凡符合移送標(biāo)準(zhǔn)的，堅(jiān)決移送公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)。

人身險(xiǎn)公司

○ 要嚴(yán)格按照監(jiān)管要求開(kāi)展專項(xiàng)工作，舉一反三、全面自查自糾銷售、內(nèi)控中存在的薄弱環(huán)節(jié)、違法違規(guī)問(wèn)題及其背后的腐敗行為。

○ 各級(jí)機(jī)構(gòu)“一把手”對(duì)自查自糾工作負(fù)總責(zé)，要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)、審計(jì)監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督的貫通融合、相互協(xié)作，主動(dòng)充分暴露問(wèn)題，確保即查即糾、立查立改、嚴(yán)肅追責(zé)到位。

○ 健全“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的長(zhǎng)效機(jī)制。

如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要分類處置，務(wù)求實(shí)效。例如，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，區(qū)別問(wèn)題性質(zhì)和違規(guī)情節(jié)進(jìn)行針對(duì)性處理，確保專項(xiàng)工作取得實(shí)效。

對(duì)于違反監(jiān)管法律法規(guī)的問(wèn)題，人身保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)在自查自糾階段主動(dòng)暴露問(wèn)題并整改處理的，可視具體情況依法從輕或減輕處罰；對(duì)自查自糾走過(guò)場(chǎng)、問(wèn)題暴露不充分、責(zé)任追究不到位等情形，依法從重處理。

對(duì)于違反公司內(nèi)部管理規(guī)定的問(wèn)題，人身保險(xiǎn)公司要主動(dòng)整改，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)，并同時(shí)堵塞漏洞、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理。