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近日，“壽險(xiǎn)一哥”中國(guó)人壽公布了2020年財(cái)報(bào)。在報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6122.65億元，比2019年的5670.86億元，絕對(duì)值增加了451.79億元，同比增長(zhǎng)了7.97%；凈利潤(rùn)502.68億元，比2019年的582.87億元，絕對(duì)值減少80億元，同比下降了13.76%；在賠付支出方面，中國(guó)人壽賠款支出494.86億元、滿(mǎn)期及年金給付648.99億元、死傷醫(yī)療給付189.55億元，合計(jì)1333.4億元，同比增長(zhǎng)4.24%，落后于保費(fèi)增長(zhǎng)速度。

從財(cái)務(wù)角度來(lái)衡量，這就是業(yè)務(wù)收入增加，但利潤(rùn)卻大幅下降，就是所謂的“增收不增利”現(xiàn)象。那中國(guó)人壽在2020年凈利潤(rùn)為何減少了80億元呢？

在財(cái)報(bào)中，中國(guó)人壽解釋稱(chēng)，主要是受傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新、2019年執(zhí)行手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整以及投資收益的共同影響。

保觀(guān)察注意到，第一在折現(xiàn)率假設(shè)更新方面，主要針對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在報(bào)告期內(nèi)，折現(xiàn)率假設(shè)變更增加合同準(zhǔn)備金人民幣350.71億元，部分險(xiǎn)種發(fā)病率假設(shè)變更增加保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金人民幣20.81億元，其他假設(shè)變更增加保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金人民幣13.91億元，上述假設(shè)變更合計(jì)增加壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金人民幣329.7億元，增加長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金55.73億元。假設(shè)變更所形成的相關(guān)保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金的變動(dòng)計(jì)入本年利潤(rùn)表，合計(jì)減少稅前利潤(rùn)人民幣385.43億元。

第二，在稅收政策調(diào)整方面，報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人壽所得稅費(fèi)用支出31.03億元，比2019年的7.81億元，同比增長(zhǎng)了297.3%。這主要是中國(guó)人壽依據(jù)相關(guān)政策對(duì)2019年的所得稅進(jìn)行了調(diào)減51.54億元。這才使得中國(guó)人壽的所得稅費(fèi)用看上去大幅增加。如果不進(jìn)行調(diào)整，中國(guó)人壽的所得稅費(fèi)用支出是大幅減少的。

第三，在投資收益方面，主要是指的公允價(jià)值變動(dòng)損益。報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人壽公允價(jià)值變動(dòng)損益34.41億元，比2019年的144.19億元，絕對(duì)值減少109.78億元，同比下降了76.14%。

從總體上來(lái)分析，中國(guó)人壽在2020年凈利潤(rùn)下滑80億元，會(huì)計(jì)政策變化是主要原因，而投資收益是次要原因。從這點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，中國(guó)人壽或許是在有意控制自己的凈利潤(rùn)規(guī)模。

除了財(cái)務(wù)指標(biāo)，咱們?cè)賮?lái)看下中國(guó)人壽的主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，如產(chǎn)品、渠道、人力等情況。

在產(chǎn)品方面，壽險(xiǎn)仍是一險(xiǎn)獨(dú)大，但健康險(xiǎn)占比越來(lái)越大。在報(bào)告期內(nèi)，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入4805.93億元，同比增長(zhǎng)7.6%，占比78.49%；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入1150.89億元，同比增長(zhǎng)9.0%，占比18.8%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入165.83億元，同比增長(zhǎng)11%，占比2.71%。

在渠道方面，個(gè)險(xiǎn)板塊仍是獨(dú)大，2020年貢獻(xiàn)保費(fèi)5110.44億元，占比83.47%；銀保渠道貢獻(xiàn)保費(fèi)412.4億元，是第二大渠道，并同比增長(zhǎng)62.12%；團(tuán)險(xiǎn)渠道較為穩(wěn)定，2020年貢獻(xiàn)保費(fèi)288.72億元；其他渠道如政策性健康險(xiǎn)保費(fèi)收入、網(wǎng)銷(xiāo)等貢獻(xiàn)保費(fèi)311.09億元，同比增長(zhǎng)了9.98%。

2020年是保險(xiǎn)業(yè)線(xiàn)上化重要一年，但從渠道方面，中國(guó)人壽并沒(méi)有把網(wǎng)銷(xiāo)單獨(dú)公布，或許增長(zhǎng)不太理想，也或許網(wǎng)銷(xiāo)渠道占比太小，不太值得單獨(dú)列出。

在人力方面，報(bào)告期內(nèi)中國(guó)人壽總銷(xiāo)售人力約145.8萬(wàn)人，人力規(guī)模雖位居行業(yè)首位，但也同比大幅減少了39萬(wàn)人。

此外，包含中國(guó)人壽在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)在去年受監(jiān)管部門(mén)處罰次數(shù)大幅增加，而中國(guó)人壽并沒(méi)有把這不太光彩的一面體現(xiàn)在年報(bào)中。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，2020年中國(guó)人壽及其部分分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰92次，累計(jì)罰款金額合計(jì)964.8萬(wàn)元，無(wú)論是在年度單筆罰金、累計(jì)罰單數(shù)量以及累計(jì)罰單金額三方面均排在壽險(xiǎn)業(yè)第一位。

因此，從業(yè)務(wù)收入方面，中國(guó)人壽是當(dāng)之無(wú)愧的壽險(xiǎn)一哥；而從違規(guī)方面，中國(guó)人壽也是當(dāng)之無(wú)愧的壽險(xiǎn)一哥。