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哪里有違規(guī)，哪里就有監(jiān)管的身影。

自2021年開年以來，監(jiān)管部門對保險業(yè)的處罰不斷升級。無論是銀保監(jiān)會，還是各地方分局，嚴監(jiān)管下的高壓態(tài)勢始終未變。

有數(shù)據(jù)顯示，2021年前2月，保險業(yè)共收罰單454張，罰款總額近6000萬元，相較2020年同期，罰單數(shù)量、罰款金額都有很大的提升。尤其是實施屬地監(jiān)管后，地方銀保監(jiān)局的懲罰也在加碼，百萬級罰單在保險業(yè)內不再稀奇。

作為監(jiān)管條線的“總調度”，銀保監(jiān)會一旦出手點名，就可知問題的嚴重性。雖然以“銀保監(jiān)罰決字”開頭的罰單不多，有時處罰的金額也不是很高，但會給全行業(yè)以警示。

3月29日，銀保監(jiān)會又開出了兩張以“銀保監(jiān)罰決字”開頭的罰單，其中一張給了永達理保險經(jīng)紀有限公司，直指其存在兩大違規(guī)問題。

永達理被點名

收到罰單60萬元

處罰決定書顯示，銀保監(jiān)會分別列出了永達理的兩大違規(guī)行為。

給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益

永達理2018年上半年、下半年分別組織業(yè)務人員及其親屬、客戶參加“高峰會議”“極峰會議”，并出境旅游。部分客戶出境費用由公司業(yè)務人員支付至公司賬戶，其中上半年“高峰會議”活動中，28名客戶的費用由公司業(yè)務人員代為支付，涉及金額66.7萬元；下半年“極峰會議”活動中，15名客戶的費用由公司業(yè)務人員代為支付，涉及金額33.82萬元。

未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險

永達理年度審計報告顯示，其2017年主營業(yè)務收入為15.35億元。公司2018年投保的職業(yè)責任保險累計賠償限額為5000萬元，保險期限為2018年7月19日至2019年7月18日，不符合《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》第五十六條關于保險經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險“一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000 萬元，且不得低于保險經(jīng)紀人上年度的主營業(yè)務收入”的規(guī)定。

為此，銀保監(jiān)會決定給予永達理40萬元的罰款處罰，相關人員被罰20萬元，合計60萬元。

多家保險機構觸紅線

說起保險中介被罰，并不是什么新鮮事。在歷年的保險罰單中，保險中介總是占大頭。

以2020年為例，銀保監(jiān)及其派出機構共開出1705張罰單，罰單總金額高達2.36億元，涉及342家保險機構。其中，被罰的保險中介機構就有250家，罰單數(shù)量也有400多張，累計罰款金額達3672.12萬元，占總罰款金額的15.59%。

雖然從金額來看，保險中介的罰款金額較財產險和人壽險稍少，總體呈“小而散”的特點，但保險中介的違規(guī)，已成為保險業(yè)違規(guī)的高發(fā)區(qū)。只不過從此前的處罰看，對保險中介開出罰單的基本是地方銀保監(jiān)局或分局，銀保監(jiān)會親自出手對保險中介機構點名處罰的情況并不多。

此次銀保監(jiān)會親自點名處罰，或許是監(jiān)管對保險中介領域出現(xiàn)的違規(guī)行為加大整治力度的開始。

另外，從被處罰的原因看，“給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益”已成為保險機構被處罰的重要原因之一，無論是保險中介還是保險公司，不少機構都有這一惡習。

例如，圣源祥保險代理有限公司晉中分公司、山西祥和保險代理、人保汽車保險銷售服務有限公司重慶市分公司等多家機構，都因此違規(guī)行為被處罰。

雖然在今年兩會期間，有代表就“給予保險合同以外利益”給出相關提案與建議，但依據(jù)新的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，保險代理人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，依然不能有“給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益”行為。

合規(guī)經(jīng)營尚待加強

作為一家老牌的保險中介機構，永達理以“高績效、高件均、高素質”的保險經(jīng)紀人形象而聞名于同業(yè)。據(jù)悉，2020年，永達理新契約保費達12.6億元，人均首年保費達19萬元，業(yè)務主管人力6645人。其中，本科及以上學歷人員占比近半。

從業(yè)務來看，永達理的業(yè)務范圍涵蓋了保險保障、健康管理、財富規(guī)劃等方面，且目前在17個省建立了省級分公司。可以說，永達理所涉及的領域遍布華北、華中、華東、華南、西南、東北六大區(qū)域。

但這么一家老牌保險中介機構，在合規(guī)經(jīng)營方面同樣存在缺口。

2020年，除永達理江蘇分公司因“未開立獨立的傭金收取賬戶，使用內容不規(guī)范的客戶告知書，給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益”三大問題被處罰外，永達理上海分公司還因“欺騙保險人和投保人”被上海銀保監(jiān)局罰了59萬元。

此前，永達理曾表示，中國保險業(yè)發(fā)展到今天，不缺好產品，缺的是好服務。為此，永達理也一直將“達成領先全球的高品質保單繼續(xù)率、成為客戶最信賴的保險顧問、做客戶最貼心的幸福管家”等作為公司愿景。

不過，成為“最信賴”還需要在合規(guī)方面加強管理。畢竟，一紙保險合同，涉及的是客戶最根本的利益，合規(guī)的經(jīng)營則是“信賴”的前提。

除永達理被銀保監(jiān)會親自點名外，另一家被處罰的公司是北大方正人壽。銀保監(jiān)會指出，北大方正人壽存有“關聯(lián)交易季度報告中數(shù)據(jù)填報錯誤”的不合規(guī)行為，為此給予北大方正人壽及相關負責人35萬元的處罰。