亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

在險資放行的大趨勢下，保險資金擁有更大的施展空間。

雖然保險資金大有用處，但也不可隨便用。

3月18日，2021年銀保監(jiān)會第3號行政處罰決定書又落在了保險業(yè)頭上。這一次，珠江人壽踩到了監(jiān)管的紅線，觸及了險資最敏感的神經(jīng)。

珠江人壽在保險資金運用方面的“三宗罪”，給行業(yè)投資敲響了警鐘。

“三宗罪”

被罰138萬

據(jù)行政處罰決定書顯示，銀保監(jiān)會列出了珠江人壽的三大“罪狀”：

項目子公司融資借款超比例

2017年5月至9月，珠江人壽向大連萬達商業(yè)地產(chǎn)股份有限公司收購大同萬達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、益陽萬達廣場投資有限公司、成都崇州萬達廣場置業(yè)有限公司、平頂山萬達廣場投資有限公司四個項目子公司100%的股權(quán)，并約定由珠江人壽向項目子公司提供股東借款。

四個項目預(yù)計投資總額分別為7.84億元、8.59億元、7.01億元和8.82億元，截至2019年6月30日，項目實際融資借款金額合計分別為4.32億元、4.48億元、3.96億元和4.27億元，融資規(guī)模占項目投資總額的比例分別為55.15%、52.16%、56.48%和48.37%。

銀保監(jiān)會表示，這不符合《關(guān)于保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)問題的通知》第二項第4條關(guān)于融資規(guī)模不超過項目投資總額40%的監(jiān)管規(guī)定。

險資違規(guī)用于競拍保證金

2019年4月，珠江人壽向?qū)幉ò插坊鹜顿Y5億元，用于開發(fā)廣州新瑤投資有限公司的增城新圍項目，約定用途為支付土地出讓價款及工程建設(shè)款。

但是在實操過程中，珠江人壽5億元經(jīng)多次流轉(zhuǎn)，扣除各流轉(zhuǎn)銀行賬戶原有余額后，仍有3.37億元資金流入廣東珠江投資股份有限公司賬戶，用于新塘鎮(zhèn)群星村經(jīng)濟聯(lián)合社項目競拍保證金。

珠江人壽在進行上述投資過程中，未詳細核查資金用途，未能有效防范和糾正資金用途與約定用途不一致情況。

保險資金用于繳納項目競拍保證金不符合《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》第十二條的規(guī)定，持有不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品期間未嚴(yán)格履行職責(zé)、投后管理不到位違反了該暫行辦法第二十三條的規(guī)定。

關(guān)聯(lián)方長期占用險資

截至2019年6月30日，珠江人壽涉及股東關(guān)聯(lián)方的7個項目應(yīng)收利息共計90筆，金額合計9.44億元，其中10筆應(yīng)收利息賬齡達1年以上，金額合計1.13億元。

截至檢查日，珠江人壽投資于寧波安昌基金、首泰仁基金的2筆項目投資資金合計18億元，被股東關(guān)聯(lián)方無償占用超過2年。

珠江人壽未針對此類資金占用問題建立相應(yīng)的制度機制，未就投資本金、利息、罰息、違約金等歸還事項與有關(guān)各方簽訂明確協(xié)議，也未就推動款項回收采取其他有效措施。

上述行為不符合《保險資金運用管理辦法》第五十八條、《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二條及《關(guān)于保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)問題的通知》第三項第1條的規(guī)定。

基于以上三大“罪狀”，銀保監(jiān)會決定給予珠江人壽及相關(guān)負責(zé)人138萬元的罰款處罰。

違規(guī)使用險資有前車之鑒

暴露內(nèi)控管理漏洞

從珠江人壽的違規(guī)行為看，其實此前也有保險機構(gòu)觸犯過。

資料顯示，2018年，華凱保險就曾因未經(jīng)董事會、股東大會決議，向關(guān)聯(lián)方出借2100萬元，實質(zhì)上已構(gòu)成資金占用，被財通證券風(fēng)險提示。

根據(jù)提示內(nèi)容顯示，若華凱保險控股股東、實控人以及董高監(jiān)不能提高規(guī)范運作水平，嚴(yán)格執(zhí)行股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的各項規(guī)則制度，有可能損害股東利益，以及對公司規(guī)范經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展帶來不利影響。

其實，作為保險公司“資產(chǎn)”的重要部分，保險資金的運用牽扯了很多人的利益。或影響保險機構(gòu)的盈利，或關(guān)聯(lián)股東的利益。曾有業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管機構(gòu)對關(guān)聯(lián)方資金占用問題很重視，關(guān)聯(lián)方資金占用事項在一定程度上損害其余股東權(quán)益。

也就是說，保險資金的運用，需要考慮多方面的因素及利益。不合理地使用保險資金，觸及的不僅僅是監(jiān)管規(guī)定，更損害保險公司自身的利益。

而且，這一問題或許也反映了公司內(nèi)部的經(jīng)營管理、內(nèi)部控制等問題。

險資放行有條件

險企需慎越“高壓線”

說到保險資金，近年來一直是保險業(yè)中的“熱門”。從監(jiān)管部門開始公開喊話提高權(quán)益類資產(chǎn)的投資比重，再到各類關(guān)于險資投資放行的文件一一落地，開閘后的險資活躍度再度提升，已成為當(dāng)前資本市場重要的“活水”之一。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，險資運用余額近22萬億元，與2020年同期相比增長16.7％。其中，在股票和證券投資基金方面，險資投資占比由2020年1月的12.9％提升至13.4％。

尤其是在國家倡導(dǎo)服務(wù)實體經(jīng)濟下，險資更是被寄予了厚望。隨著投資產(chǎn)品、投資渠道的多元化、長期化，險資已為資本市場、實體經(jīng)濟帶來了大量的資金“活水”。

在今年的兩會提案中，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮也就險資投資給出了建議。他建議，簡化保險資產(chǎn)管理公司行政許可項目，推進資產(chǎn)支持計劃注冊制改革；深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增加長期資產(chǎn)供給，如支持保險資金承接銀行理財相關(guān)的存量資產(chǎn)等。

但在險資合規(guī)方面，周延禮也強調(diào)了要加強關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)穿透監(jiān)管，維護保險資金運用安全，強化對股東股權(quán)、另類投資等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)運用保險資金，嚴(yán)密防范各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。

其實，當(dāng)下對險資的放行是事實，但這樣的放行是有條件的，需要在更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度下，合理、合規(guī)、合法開展。例如，在2020年11月發(fā)布的《關(guān)于保險資金財務(wù)性股權(quán)投資有關(guān)事項的通知》中，監(jiān)管就列出了“十大禁區(qū)”。

另外，針對保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)，監(jiān)管也早已規(guī)定融資規(guī)模不超過項目投資總額40%的底線。為此，看似具有更寬廣天地的險資，實際需要更嚴(yán)格的把控。而在監(jiān)管底線面前，一旦有險企觸碰，等待的將是更嚴(yán)厲的懲罰。

這次138萬元的處罰，再次敲響了警鐘，千萬不要去觸碰或跨越 “高壓線”。