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從經濟學角度來看，“信用”有著兩層經濟含義。其一，信用作為一種市場交易方式并在交易行為不斷擴大中產生價值；其二，信用成為市場經濟行為的內在規(guī)范要求，構成無形的市場交易原則與信用約束。這兩層屬性特點決定了“信用要素”在市場經濟運行的宏觀與微觀兩個層面具有重要價值。

1 信用交易方式和信用價值

依據德國經濟學家的研究理論，社會經濟發(fā)展可以分為三個階段：以“以物易物”交換方式為主的自給自足自然經濟階段；以貨幣作為主要交換媒介的貨幣經濟階段；以信用交易為主導的信用經濟階段。

在自然經濟階段

商品交易行為通過“以物易物”方式完成，價值交換在同一時期完成，不存在“債”，且由于缺乏貨幣交易媒介，物物交換不一定是等價交換，因此交易的信用屬性并不明顯。

在貨幣經濟階段

商品交易行為不斷擴大，出現“跨期”交易，即交易關系中的商品價值交換并非通過同一時期的商品交換完成，而是借助貨幣，通過“商品-貨幣-商品”的形式完成。從表層上看，貨幣成為商品交易的媒介形式，但內里則承載著交易主體間的信任，代表的是債務。同時，在貨幣經濟階段，商品交易開始追求以貨幣媒介為主要形式的等價交換，商品交易的信用屬性日益明顯。

在信用經濟階段

商品交易開始突破傳統(tǒng)的“一手交錢，一手交貨”方式，交易主體可以基于對彼此間的約定與信任，形成“先交錢，后交貨或分批交貨”、“先交貨或多次交貨，后統(tǒng)一交錢”的交易方式。除了商品買賣，借貸活動中的信用要素屬性也十分明顯，債務人所擁有的信用額度即代表著其所能獲取的借貸額度。

在自然經濟階段、貨幣經濟階段、信用經濟階段的交易形態(tài)變遷中，“信用”作為商品交易的內在屬性日益明顯，并且不再局限于有形的貨幣交易方式。信用要素開始更加直觀的影響、主導商品交易與借貸活動，并在不斷擴大的商品交易與金融活動中產生“信用價值”。信用良好者將獲取商品交易方或借貸方更多的信任，獲取更便利的交易方式，更多的借貸資本額度與市場機遇，從而形成更強的市場競爭實力。

2 信用交易原則和信用約束

“信用”要素存在于市場經濟運行的宏觀與微觀層面。微觀層面如上文所述的“信用交易方式和信用價值”，宏觀層面則體現為“信用交易原則”和“信用約束”對市場經濟規(guī)則和秩序的影響。這種規(guī)則和秩序的目的是保證市場活動主體乃至全社會共同利益的實現。

機會主義和信息不對稱

機會主義

市場活動主體在經濟活動中會最大程度的保護和獲取自己的利益，甚至可能出現為了利己而損害他人利益的行為，這種行為即是機會主義行為。

信息不對稱

市場活動主體在交易過程中，交易雙方所掌握的與交易有關的信息在準確性、全面性、及時性、連貫性方面是存在差別的?？陀^上，不存在任何一方主體能夠完全掌握建筑市場交易的所有信息。市場交易的雙方，僅對自身的資金配置、財務狀況、經營管理能力、合同意圖等信息有著清楚了解，對另一方則缺乏足夠了解，交易雙方的信息不對稱情形由此產生。

在市場信息不對稱情況下，市場活動主體會受“機會主義”心理影響，利用自身信息優(yōu)勢甚至不如實公開交易信息、偽造歪曲交易信息，令對方做出錯誤交易選擇，從而保護和獲取自身利益。信息不對稱情況下的機會主義行為不僅直接影響到市場交易效率，新增額外的交易成本，還擾亂著正常的市場秩序，最終對參與市場經濟活動的各方主體造成利益損害。

信用交易原則和信用約束

機會主義和信息不對稱現象是市場經濟運行缺乏信用要素的表現。信用交易原則和信用約束措施，能夠令信用要素在市場運行秩序中有效發(fā)揮規(guī)范引導、獎懲約束作用，幫助市場活動主體克服“機會主義”心理，維護信息不對稱情況下平等、公平的市場秩序。

信用交易原則成為市場經濟運行的重要制度準則，其表現形式為國家權威立法規(guī)定：

1《中華人民共和國民法通則》第四條：民事活動應當遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

2《中華人民共和國合同法》第六條：當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。第六十條：當事人應當按照約定全面履行自己的義務。當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務。

3《中華人民共和國反不正當競爭法》第二條：經營者在市場交易中，應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，遵守公認的商業(yè)道德。

4《中華人民共和國民法典》第七條：民事主體從事民事活動，應當遵循誠信原則，秉持誠實，恪守承諾。

同時還包括國家制定的相關指導政策、出臺的相關部門規(guī)章，如《社會信用體系建設規(guī)劃綱要(2014-2020年)》、《征信業(yè)管理條例》、《征信業(yè)務管理辦法》等。

當然，從立法層面來看目前國內市場經濟管理尚缺乏專門的信用立法規(guī)定，相關法律法規(guī)內容多散見于其他上位法或位階不高的部門條例。我國市場經濟信用管理制度仍處于初步發(fā)展階段，迫切需要進一步的立法推動，為“信用”要素在市場經濟管理中發(fā)揮機制作用提供依據。