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總結(jié)過往，謀劃未來。

一年一度的全國“兩會(huì)”將于3月4日拉開序幕。

各方代表委員經(jīng)過一年的調(diào)研加思考所凝結(jié)的議案提案將相繼亮相，社會(huì)熱點(diǎn)、民生所向都將一一上會(huì)提交。

其中，與保險(xiǎn)業(yè)息息相關(guān)的重點(diǎn)有哪些？

一起聚焦今年“兩會(huì)”的保險(xiǎn)熱點(diǎn)。

頭號(hào)看點(diǎn)

商業(yè)養(yǎng)老做大做強(qiáng)

“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)”，在3月2日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清釋放了多個(gè)信號(hào)，其中就有對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的期盼。

郭樹清指出，人口老齡化是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，我們也在積極研究推進(jìn)，將從多個(gè)方面采取相關(guān)措施，包括延長(zhǎng)工作時(shí)間、延遲退休等。還會(huì)采取其他的措施，其中一項(xiàng)就是要發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議作出了明確部署，要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是我們通常說的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為當(dāng)下乃至更遠(yuǎn)的未來險(xiǎn)企要發(fā)力的重點(diǎn)。無論是大型險(xiǎn)企，還是中小型險(xiǎn)企，對(duì)于養(yǎng)老板塊的業(yè)務(wù)都寄予了一定期望。畢竟，長(zhǎng)壽時(shí)代需要長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)的支持。

在今年的“兩會(huì)”提案中，多位代表委員也就養(yǎng)老保險(xiǎn)方面給出了建言。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席

周延禮：為商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)做好稅收政策支持

周延禮建議稅務(wù)部門加大稅收優(yōu)惠力度，例如將相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)費(fèi)納入稅前列支項(xiàng)目，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)，激發(fā)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品的動(dòng)能。

建議為稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)定制特有的配套制度，簡(jiǎn)化行政審批和抵扣流程，特別是在數(shù)據(jù)對(duì)接方面提供便利條件，逐漸降低稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購買門檻。

為解決個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)中存在的免稅額度較低、覆蓋面較窄等問題，建議創(chuàng)新稅收激勵(lì)形式，不僅要考慮采用目前的“稅延型”模式，也要嘗試構(gòu)建“免稅型”模式，即購買時(shí)繳稅，投資和領(lǐng)取環(huán)節(jié)均不繳稅。

全國政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局局長(zhǎng)

韓沂：明確養(yǎng)老產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)延稅延養(yǎng)老范圍與期限

韓沂建議盡早明確第三支柱的具體涵義、內(nèi)容和范圍，明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的具體標(biāo)準(zhǔn)，并以正式文件形式予以公布。

借鑒現(xiàn)有稅延養(yǎng)老賬戶管理經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大其運(yùn)用范圍。

盡快出臺(tái)新的個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策或明確延長(zhǎng)試點(diǎn)期限，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)擴(kuò)面擴(kuò)容。優(yōu)化完善養(yǎng)老金領(lǐng)取期稅收政策，利用差異化稅率引導(dǎo)消費(fèi)者終身領(lǐng)取或不少于15年的長(zhǎng)期領(lǐng)取，確保資金的養(yǎng)老用途。

全國政協(xié)委員、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)部副主任

金李：大力發(fā)展養(yǎng)老信托，推進(jìn)第三支柱發(fā)展

應(yīng)大力發(fā)展養(yǎng)老信托，發(fā)揮其制度優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，推進(jìn)養(yǎng)老保障第三支柱發(fā)展。

全國人大代表、中國太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理

周燕芳：推動(dòng)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)保單的資產(chǎn)證券化試點(diǎn)

建議由行業(yè)協(xié)會(huì)或監(jiān)管部門牽頭，針對(duì)上海地區(qū)的“房產(chǎn)富裕、貨幣貧困”老年人，通過精算模型設(shè)計(jì)跨周期及多層級(jí)的統(tǒng)一房養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)需求及降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

組建以房養(yǎng)老保險(xiǎn)的專項(xiàng)監(jiān)督管理小組以及以房養(yǎng)老保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)，建議推動(dòng)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)保單的資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。

從制度層面、政策層面、產(chǎn)品和服務(wù)層面入手，更好服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)。一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，探索建立養(yǎng)老金第三支柱專屬賬戶體系；二是明確商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展定位，鼓勵(lì)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新；三是加大對(duì)第三支柱產(chǎn)品的政策支持力度；四是擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資范圍，提升長(zhǎng)期養(yǎng)老金收益率；五是簡(jiǎn)化稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程，提升吸引力和參與率。

全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司總經(jīng)理

謝衛(wèi)：提高第三支柱繳費(fèi)的稅前扣除額度

建議在現(xiàn)有基礎(chǔ)上適當(dāng)提高第三支柱繳費(fèi)的稅前扣除額度，并根據(jù)社會(huì)平均工資增長(zhǎng)、通貨膨脹等因素變化進(jìn)行指數(shù)化調(diào)整，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

爭(zhēng)議產(chǎn)品

惠民保怎么“惠民”？

惠民保，2020年的一個(gè)熱點(diǎn)產(chǎn)品，集爭(zhēng)議與普惠于一身。作為一款時(shí)代性的產(chǎn)品，惠民保的產(chǎn)生，反映了收入基層對(duì)醫(yī)療保障的需求。

地方政府搭臺(tái)、保險(xiǎn)公司參與的惠民保，迅速引來很多人士的關(guān)注。不過，一款新產(chǎn)品的出現(xiàn)總會(huì)帶來熱議或異議。2021年，惠民保該如何發(fā)展，部分代表委員給出了建議。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席

周延禮：明確定位與發(fā)展之路，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)

周延禮建議加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，給“惠民?！倍ㄐ远ㄎ弧；谡嚓P(guān)部門指導(dǎo)下，通過行業(yè)協(xié)會(huì)組織，倡導(dǎo)以商保聯(lián)盟形式開展業(yè)務(wù)，各地相關(guān)部門以文件推動(dòng)、工作指導(dǎo)等方式進(jìn)一步參與惠民保定價(jià)、推廣、服務(wù)等工作，并設(shè)定共保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遴選規(guī)則，政府參與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入圍相關(guān)指導(dǎo)工作。

同一城市盡量在同一時(shí)期只上線一款惠民保產(chǎn)品，避免行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)者選擇困惑。

建議醫(yī)保大數(shù)據(jù)為惠民保項(xiàng)目提供支撐。打通保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)之間、不同地域之間的醫(yī)療數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通。

建議保險(xiǎn)公司克服短期行為，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)，在精細(xì)化道路上走深做實(shí)。

建議在條件成熟地區(qū)，開發(fā)試點(diǎn)兩種惠民保產(chǎn)品模式——可持續(xù)“普惠型社商合作共保模式”、“普惠型社商合作補(bǔ)充險(xiǎn)”。

全國人大代表、中國太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理

周燕芳：明確業(yè)務(wù)定位，搭建可持續(xù)發(fā)展的制度支撐

建議明確業(yè)務(wù)定位，從政府定制轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)化運(yùn)作。

形成惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展的制度支撐，包括出臺(tái)相關(guān)文件規(guī)范惠民保業(yè)務(wù)的開展，推進(jìn)醫(yī)保與商保的數(shù)據(jù)共享，為科學(xué)定價(jià)形成數(shù)據(jù)支撐，以及配合區(qū)域一體化及醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次的提高，探索區(qū)域型城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

資本關(guān)注

險(xiǎn)資投資如何選？

險(xiǎn)資，資本市場(chǎng)的重要活水之一。險(xiǎn)資的運(yùn)用，關(guān)乎市場(chǎng)的穩(wěn)定，險(xiǎn)企的盈利。行之有效的保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革，將有利于激活市場(chǎng)活力。

2021年，保險(xiǎn)資金如何投、怎么改，看這些建議怎么說。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席

周延禮：增加長(zhǎng)期資產(chǎn)供給，防止運(yùn)用投機(jī)化

周延禮簡(jiǎn)化保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司行政許可項(xiàng)目，推進(jìn)資產(chǎn)支持計(jì)劃注冊(cè)制改革。

深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增加長(zhǎng)期資產(chǎn)供給，如支持保險(xiǎn)資金承接銀行理財(cái)相關(guān)的存量資產(chǎn)，如政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、二級(jí)資本債等。

進(jìn)一步落實(shí)好《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》，推動(dòng)公司建立健全資產(chǎn)負(fù)債管理體系，全面提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，堅(jiān)持投資業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控水平相匹配。調(diào)整和完善監(jiān)管政策，進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資能力，防止保險(xiǎn)資金運(yùn)用投機(jī)化。

加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)穿透監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用安全，強(qiáng)化對(duì)股東股權(quán)、另類投資等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，嚴(yán)密防范各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

持續(xù)不斷強(qiáng)化分類監(jiān)管機(jī)制，積極探索不同類型保險(xiǎn)公司的權(quán)益投資監(jiān)管模式，支持保險(xiǎn)公司切實(shí)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革投資績(jī)效考核方式，實(shí)行中長(zhǎng)期考核機(jī)制。

全國人大代表、北京證監(jiān)局局長(zhǎng)

賈文勤：將新三板納入險(xiǎn)資投資范圍

相關(guān)部委盡快明確保險(xiǎn)公司、社保基金等投資新三板的政策。鑒于新三板股票流動(dòng)性和投資安全性等方面的因素，具體實(shí)施時(shí)，可參照公募基金投資新三板的步驟，先將新三板精選層股票納入保險(xiǎn)公司、社?；鸬耐顿Y范圍。

全國政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對(duì)外開放研究院研究員

孫潔：引導(dǎo)險(xiǎn)資進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)

在促進(jìn)綠色保險(xiǎn)投資發(fā)展方面，建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極協(xié)調(diào)推動(dòng)保險(xiǎn)與銀行等其他金融機(jī)構(gòu)的綠色聯(lián)動(dòng)機(jī)制，支持引導(dǎo)更多保險(xiǎn)資金進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資綠色債券，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資綠色債券的利息性收入免征增值稅；探索建立中國保險(xiǎn)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)投資基金，促進(jìn)聚集更多的社會(huì)資金投入到綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)考問

信保業(yè)務(wù)怎么“穩(wěn)”？

信保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的另一個(gè)熱點(diǎn)話題，因各種爆雷時(shí)時(shí)登上保險(xiǎn)熱搜。作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性大的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2021年，融資性信用保證保險(xiǎn)又該如何更好地修煉內(nèi)功、做好風(fēng)控、平衡收益？

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席

周延禮：數(shù)據(jù)共享、加強(qiáng)合規(guī)、嚴(yán)肅問責(zé)

呼吁建立政府?dāng)?shù)據(jù)共享機(jī)制，助力信用保證保險(xiǎn)為小微企業(yè)融資增信；培育敬畏風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)守合規(guī)、嚴(yán)肅問責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)文化；加強(qiáng)銀保合作，進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)管理機(jī)制和配套基礎(chǔ)建設(shè)。

醫(yī)養(yǎng)話題

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)如何推？

“老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)”事關(guān)社會(huì)民生和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。解決這一問題，不僅要解決醫(yī)養(yǎng)資金方面的問題，也要解決與之相伴的老齡護(hù)理服務(wù)，特別是高齡失能老年人的照護(hù)問題。

2021年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)還有哪些補(bǔ)充和改善，這次“兩會(huì)”上，有代表給出答案。

全國政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對(duì)外開放研究院研究員

孫潔：加快多層次長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)體系建設(shè)，構(gòu)建良好醫(yī)養(yǎng)環(huán)境

孫潔建議推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架；進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用，加快多層次長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系建設(shè)；對(duì)醫(yī)養(yǎng)服務(wù)業(yè)加強(qiáng)政策引導(dǎo)和完善配套細(xì)則，為醫(yī)養(yǎng)服務(wù)業(yè)提供良好的政策環(huán)境。

爭(zhēng)議合規(guī)

如何看待“給予保險(xiǎn)合同以外利益”？

“給予保險(xiǎn)合同以外利益”，這是保險(xiǎn)法規(guī)中明令禁止的行為，卻時(shí)常成為險(xiǎn)企被處罰的原因。在越來越嚴(yán)的監(jiān)管規(guī)定下，這一行為規(guī)定該如何正確理解，又該如何與時(shí)俱進(jìn)，有代表給出了相關(guān)建議。

全國人大代表、中國太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理

周燕芳：相對(duì)賦予險(xiǎn)企開展商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的自由度

周燕芳建議，對(duì)“禁止給予合同約定以外利益”的定義和范圍加以明確，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管；確保在防范商業(yè)賄賂、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，賦予保險(xiǎn)公司開展正當(dāng)商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的一定自由度；在避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)賄賂行為的基礎(chǔ)上，允許給予客戶合理的禮品和增值服務(wù)；為避免市場(chǎng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)賄賂行為，建議由《保險(xiǎn)法》授權(quán)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出臺(tái)相關(guān)管理辦法，對(duì)于客戶增值服務(wù)等經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范；允許根據(jù)細(xì)分客群提供差異化的增值服務(wù)，并將服務(wù)內(nèi)容寫入合同條款，在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上，通過合同的法律效應(yīng)約束力，規(guī)范服務(wù)質(zhì)量，保障客戶權(quán)益。

與農(nóng)相關(guān)

護(hù)農(nóng)行動(dòng)中，保險(xiǎn)還有哪些作為？

民以食為天，國以農(nóng)為本。農(nóng)業(yè)，國家最基本的根基，需要多方面的守護(hù)。為了保障農(nóng)業(yè)安全，險(xiǎn)企也開發(fā)了多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2021年，在護(hù)農(nóng)方面，險(xiǎn)企還有哪些作為？

福建省政協(xié)委員

潘敖大：加強(qiáng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)整體布局

潘敖大建議進(jìn)一步加強(qiáng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)工作，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，加大研發(fā)投入，強(qiáng)化科普宣傳，不斷滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的多元化保險(xiǎn)服務(wù)需求。

把發(fā)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)放在加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)整體布局中統(tǒng)籌考慮，健全政府引導(dǎo)、銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管、財(cái)政補(bǔ)貼、氣象部門技術(shù)支撐、保險(xiǎn)公司實(shí)施等機(jī)制。

海南省政協(xié)委員

何彪：將保險(xiǎn)納入自然災(zāi)害應(yīng)急救助體系

何彪建議以提升救助能力為中心，各應(yīng)急管理部門需將保險(xiǎn)納入自然災(zāi)害應(yīng)急救助體系，借助救助保險(xiǎn)完善重大自然災(zāi)害應(yīng)對(duì)程序和措施。

關(guān)于互助

何去何從？

網(wǎng)絡(luò)互助，被稱為行走在監(jiān)管灰色邊緣的存在，時(shí)常被拿出來爭(zhēng)論。網(wǎng)絡(luò)互助如何監(jiān)管？未來走向又是哪里？一切充滿未知。

不過，在這次提案中，對(duì)于互助，也有了相關(guān)的建議。

全國政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對(duì)外開放研究院研究員

孫潔：將互助納入監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)互助平臺(tái)資金管理

孫潔建議，將互助納入銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管框架內(nèi)，并加快網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)立法，對(duì)合格的平臺(tái)頒發(fā)證書并加以公示，以實(shí)現(xiàn)行業(yè)的平穩(wěn)健康長(zhǎng)久發(fā)展。

建立針對(duì)性的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)不規(guī)范經(jīng)營的平臺(tái)采取罰款、責(zé)令整改、暫?；蜿P(guān)閉平臺(tái)、吊銷證書等懲罰措施。

建議由中國人民銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)所涉及資金進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)設(shè)立一定的資金管理要求，包括建立健全資金管理制度等，有效防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，確保網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)互助金規(guī)范合理應(yīng)用。