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審理法院：高陽縣人民法院

文書類型：民事判決書

案       號：（2013）高民初字第770號

當(dāng)事人信息

原告劉建國，男，****年**月**日出生，漢族，籍貫河北省高陽縣，個(gè)體工商戶。

委托代理人白更善，男，工人。

被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定中心支公司高陽營銷服務(wù)部。

負(fù)責(zé)人馬會玲，該公司經(jīng)理。

委托代理人梁志強(qiáng)，女，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定中心支公司職工。

審理經(jīng)過

原告劉建國與被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定中心支公司高陽營銷服務(wù)部（以下簡稱中華聯(lián)合高陽營銷部）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告劉建國及其委托代理人白更善，被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定中心支公司高陽營銷服務(wù)部的委托代理人梁志強(qiáng)到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱

原告劉建國訴稱，2012年6月28日晚，我的司機(jī)劉建明在關(guān)閉冀F×××××號車攔板時(shí)不慎意外摔傷，傷后被送至中國人民解放軍第二五二醫(yī)院進(jìn)行治療，支付醫(yī)療費(fèi)共計(jì)41，038元，均由原告墊付。因劉建明所駕車輛在中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司投保有雇主責(zé)任險(xiǎn)，原告多次向被告要求理賠無果，故訴至法院，請求依法判令被告支付我為劉建明墊付的醫(yī)療費(fèi)41，038元。

被告辯稱

被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定中心支公司高陽營銷服務(wù)部辯稱，1、原告在我公司投有雇主責(zé)任保險(xiǎn)，其中每人每次醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額是22，000元，并有絕對免賠200元或者核定損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)的約定。在保險(xiǎn)合同中已經(jīng)約定投保座位數(shù)為兩人，我公司僅負(fù)責(zé)賠償車輛過程中或?yàn)榱司S護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行的臨時(shí)停車過程中如加油、加水、臨時(shí)故障修理等情形遭受意外傷害的賠償責(zé)任，本案傷者劉建明受傷的原因不在我公司承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)，不同意承擔(dān)本案原告訴請的醫(yī)療費(fèi)用。2.本案的訴訟費(fèi)屬于間接損失，保險(xiǎn)公司不同意賠償。

庭審中，原告出示保險(xiǎn)單，認(rèn)為條款約定系格式條款，被告未明確說明，約定模糊不清。認(rèn)為損失符合賠償范圍。

被告質(zhì)證認(rèn)為，保單不是意外險(xiǎn)的保單，是雇主責(zé)任險(xiǎn)保單，是針對雇主對雇員在受雇期間遭受的傷害，約定內(nèi)容在保單主文中有明確的說明并送達(dá)了當(dāng)事人，且保單明確記載了賠償限額（醫(yī)療費(fèi)22，000元，死亡120，000元），我部認(rèn)為應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行拒賠處理。

原告出示二五二醫(yī)院的病歷、診斷證明、藥費(fèi)清單各一份，證明劉建明因跌落造成頭部、鎖骨、胸部受傷，住院18天，支付醫(yī)療費(fèi)41，038元醫(yī)藥費(fèi)。被告對該部分證據(jù)的真實(shí)性無異議。

原告舉證

被告出示雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，條款第28條約定，被保險(xiǎn)人給員工雇員造成損害，被保險(xiǎn)人未向該員工雇員賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金；第30條約定，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人的下列醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償，一、掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)；二、住院期間的床位費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)；三、就（轉(zhuǎn)）診交通費(fèi)、急救車費(fèi)，證明僅對以上費(fèi)用進(jìn)行賠償，此條款已向原告送達(dá)（未舉證證明已送達(dá)該條款）。

原告質(zhì)證認(rèn)為，未收到雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，該條款第28條無異議，我們有司機(jī)劉建明所寫的證明，證明賠償了劉建明各項(xiàng)損失。條款第30條的賠償項(xiàng)目無爭議。

本院查明

經(jīng)審理查明，2012年6月28日晚，劉建明駕駛原告的冀F×××××號貨車從事運(yùn)輸過程中，在河北省定州市裝貨時(shí)從所駕車輛上跌落摔傷頭部，造成左側(cè)顳骨及右側(cè)鎖骨骨折，經(jīng)定州市人民醫(yī)院檢查治療后又轉(zhuǎn)至中國人民解放軍第二五二醫(yī)院進(jìn)行治療，住院18天，支付醫(yī)療費(fèi)共計(jì)41，038元，該醫(yī)療費(fèi)由原告墊付。

上述事實(shí)有診斷證明、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)及庭審筆錄等予以證實(shí)。

劉建明所駕冀F×××××號貨車在中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司投保有雇主責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期自2012年3月28日至2013年3月27日。雙方約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，凡被保險(xiǎn)人的員工雇員因工作期間和工作場所內(nèi)、在因公外出期間因工作原因遭受意外傷害等情形致傷、殘或死亡的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照合同約定負(fù)責(zé)賠償；傷殘醫(yī)療費(fèi)賠償限額每人每次最高22，000元；免賠額為200元或核定損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)；同時(shí)在保險(xiǎn)單中約定，車輛過程中或維護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行的臨時(shí)停車過程中遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)條款第30條約定，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人的下列醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償，一、掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)；二、住院期間的床位費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)；三、就（轉(zhuǎn)）診交通費(fèi)、急救車費(fèi)。

以上事實(shí)原告行駛證、道路運(yùn)輸證、劉建明的駕駛證、劉建國與劉建明簽訂的用工協(xié)議書、二五二醫(yī)院病歷，門診票據(jù)、住院統(tǒng)一收據(jù)、藥費(fèi)清單、調(diào)查筆錄（核實(shí)雇主墊付醫(yī)療費(fèi)情況）、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、庭審筆錄等證實(shí)。

本院認(rèn)為

本院認(rèn)為，原、被告簽訂的雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同是雙方真實(shí)意思表示，合法有效，本院予以確認(rèn)。本案的焦點(diǎn)是原告的雇員在外裝卸貨物受傷是否屬于合同約定的保險(xiǎn)事故。被告出示的合同條款中，約定了在保險(xiǎn)期間內(nèi)凡被保險(xiǎn)人的員工雇員因工作期間和工作場所內(nèi)或在因公外出期間因工作原因遭受意外傷害等情形致傷、殘或死亡的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，同時(shí)雙方在保險(xiǎn)單中的特別約定第3條又約定了車輛過程中或?yàn)榱司S護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行的臨時(shí)停車過程中（如加油、加水、臨時(shí)故障修理、換胎等情形）遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司才按條款規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。該特別約定的車輛過程中的表述不清，按照雙方簽訂合同的意思表示和一般理解，應(yīng)當(dāng)理解為車輛運(yùn)輸過程中。從保險(xiǎn)條款約定內(nèi)容看，原告的雇員在外因工作原因遭受意外傷害的屬于被告賠償之列，從雙方特別約定來看，車輛運(yùn)輸過程中遭受意外傷害的保險(xiǎn)公司也應(yīng)賠償，該內(nèi)容中的運(yùn)輸過程中應(yīng)當(dāng)理解為包括貨物的裝卸等從事運(yùn)輸活動必要的內(nèi)容。且上述約定的條款為格式條款，依法應(yīng)做不利于制定格式條款方的解釋，同時(shí)就特別約定被告是否向被保險(xiǎn)人做了明確的解釋，被告也未舉證證實(shí)，故被告未盡特別約定的說明義務(wù)，原告雇傭的司機(jī)在裝貨物的運(yùn)輸活動過程中受到意外傷害，被告應(yīng)當(dāng)按照合同的約定進(jìn)行賠償。

原告為其司機(jī)墊付的醫(yī)療費(fèi)41，038元屬于保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)賠償范圍，該醫(yī)療費(fèi)數(shù)額扣除雙方約定的10%的免賠額后超出超出保險(xiǎn)合同約定的每次事故每人受傷醫(yī)療費(fèi)22，000元的賠償限額，故被告中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償原告醫(yī)療費(fèi)22，000元。故依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條的規(guī)定，判決如下：

本案裁判結(jié)果

被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定中心支公司高陽營銷服務(wù)部于本判決生效后五日內(nèi)賠償原告劉建國醫(yī)療費(fèi)22，000元。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)826元，由原告負(fù)擔(dān)400元，被告負(fù)擔(dān)426元。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省保定市中級人民法院。

審　判　長　　苑鐵良

審　判　員　　李天穎

代理審判員　　吳志永

二〇一四年三月二十六日

書　記　員　　盧素川