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第一章 總則

第一條（制定目的及依據(jù)） 為建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)制，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 (概念界定) 本辦法所稱(chēng)恢復(fù)計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對(duì)方案，在重大風(fēng)險(xiǎn)情形發(fā)生時(shí)，該方案主要通過(guò)自身與股東救助等市場(chǎng)化渠道解決資本和流動(dòng)性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

本辦法所稱(chēng)處置計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審定的應(yīng)對(duì)方案，在恢復(fù)計(jì)劃無(wú)法有效化解銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，通過(guò)實(shí)施該方案實(shí)現(xiàn)有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

恢復(fù)和處置計(jì)劃是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中的行動(dòng)指引，但不排除在危機(jī)情景下實(shí)施其他恢復(fù)和處置措施。

第三條（基本原則） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)制應(yīng)遵循以下基本原則：

（一）依法有序原則。恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實(shí)施，充分維護(hù)各方合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

（二）自救為本原則。恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)堅(jiān)持使用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場(chǎng)化渠道籌集資金開(kāi)展自救，自救資源應(yīng)符合合格性和充足性要求。僅在自救無(wú)效且可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、危及金融穩(wěn)定時(shí)，方可由有關(guān)部門(mén)以成本最小化方式依法處置。

（三）審慎有效原則?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)充分考慮所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際和本地金融市場(chǎng)特點(diǎn)，流程清晰，內(nèi)容具體，具備可靠性和可操作性。

（四）分工合作原則?；謴?fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施應(yīng)有明確的職責(zé)分工，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)主體及股東責(zé)任，各有關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，嚴(yán)格落實(shí)法定職責(zé)，形成合力。

第四條（適用范圍） 符合以下條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)按本辦法要求制定恢復(fù)和處置計(jì)劃：

（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達(dá)到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；

（二）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險(xiǎn)（控股）集團(tuán)和保險(xiǎn)公司；

（三）雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其控股集團(tuán)均符合上述條件的，一般應(yīng)在其控股集團(tuán)統(tǒng)籌下分別制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。但是，保險(xiǎn)（控股）集團(tuán)及其附屬保險(xiǎn)公司均符合上述條件的，由保險(xiǎn)（控股）集團(tuán)統(tǒng)一制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。

第五條（總體要求） 恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)考慮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特定環(huán)境，全面體現(xiàn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、規(guī)模以及業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性和可替代性等，通過(guò)梳理本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有效提高透明度，降低復(fù)雜性，提升自救能力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)分別考慮單個(gè)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其控股集團(tuán)和整個(gè)金融體系的壓力情景，并考慮危機(jī)情形中風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響。如有需要，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整壓力測(cè)試情景假設(shè)或增加額外壓力情景。

第六條（信息收集與報(bào)送要求） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與恢復(fù)和處置計(jì)劃相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，確保能夠及時(shí)收集、報(bào)送與恢復(fù)和處置計(jì)劃制定、認(rèn)可、演練以及可處置性評(píng)估等所需的相關(guān)信息。

第七條（機(jī)構(gòu)內(nèi)部架構(gòu)要求） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建與本機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的恢復(fù)和處置計(jì)劃治理架構(gòu)，明確制定、審批與更新流程。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定或更新的恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議應(yīng)由董事會(huì)審批，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。董事會(huì)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議的制定及更新承擔(dān)最終責(zé)任，高級(jí)管理層承擔(dān)管理責(zé)任，股東按照法律法規(guī)或公司章程規(guī)定承擔(dān)股東責(zé)任。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)委員會(huì)或具體部門(mén)負(fù)責(zé)恢復(fù)和處置計(jì)劃管理工作，并建立內(nèi)部考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第八條（整體工作機(jī)制安排） 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定及實(shí)施承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與人民銀行、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理部門(mén)、財(cái)政部門(mén)以及地方政府等共享銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)各有關(guān)部門(mén)按照法定職責(zé)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定及實(shí)施提供支持。

第二章 恢復(fù)計(jì)劃

第九條（制定恢復(fù)計(jì)劃的基本目標(biāo)） 恢復(fù)計(jì)劃的目標(biāo)是，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠在重大風(fēng)險(xiǎn)情形下通過(guò)采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)。

第十條（恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)包含的主要內(nèi)容） 恢復(fù)計(jì)劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別，壓力測(cè)試，觸發(fā)機(jī)制，恢復(fù)措施，溝通策略，恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等。

恢復(fù)計(jì)劃具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類(lèi)型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件1《恢復(fù)計(jì)劃示例（商業(yè)銀行版、保險(xiǎn)公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

第十一條（恢復(fù)計(jì)劃的認(rèn)可流程） 首次制定恢復(fù)計(jì)劃的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將恢復(fù)計(jì)劃根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

恢復(fù)計(jì)劃未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃之日起2個(gè)月內(nèi)提出書(shū)面意見(jiàn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成修改并重新報(bào)送。

第十二條（恢復(fù)計(jì)劃的更新維護(hù)） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一年度恢復(fù)計(jì)劃已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)于每年8月底前完成年度更新，并根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

恢復(fù)計(jì)劃的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃之日起2個(gè)月內(nèi)提出書(shū)面意見(jiàn)。在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報(bào)送。

在管理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新恢復(fù)計(jì)劃并按照前述要求報(bào)送，以使恢復(fù)計(jì)劃與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況相適應(yīng)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃的實(shí)施演練，以提升恢復(fù)計(jì)劃的可執(zhí)行性與有效性。

第十三條（恢復(fù)計(jì)劃的啟動(dòng)與實(shí)施） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，符合恢復(fù)計(jì)劃啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)董事會(huì)或董事會(huì)授權(quán)的有權(quán)人批準(zhǔn)，可啟動(dòng)實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃，并按照相關(guān)規(guī)定自批準(zhǔn)啟動(dòng)實(shí)施的24小時(shí)內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的，可以依職權(quán)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以執(zhí)行。

第三章 處置計(jì)劃

第十四條（制定處置計(jì)劃的基本目標(biāo)） 處置計(jì)劃的目標(biāo)是，通過(guò)預(yù)先制定的處置方案，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)或執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃后仍無(wú)法化解重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠得到快速有序處置，并在處置過(guò)程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護(hù)金融穩(wěn)定。

第十五條（處置計(jì)劃建議應(yīng)包含的主要內(nèi)容） 處置計(jì)劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施處置計(jì)劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別，處置資金來(lái)源及資金安排，處置計(jì)劃實(shí)施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計(jì)劃的實(shí)施方案、溝通策略，處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響，處置實(shí)施障礙和改進(jìn)建議等。

處置計(jì)劃建議具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類(lèi)型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件2《處置計(jì)劃建議示例（商業(yè)銀行版、保險(xiǎn)公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

第十六條（處置計(jì)劃的制定流程） 首次制定處置計(jì)劃建議的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將處置計(jì)劃建議根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工提交銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

處置計(jì)劃建議未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書(shū)面意見(jiàn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)要求在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成修改并重新報(bào)送。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)處置計(jì)劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關(guān)部門(mén)，形成銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置計(jì)劃。

第十七條（處置計(jì)劃的更新維護(hù)） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一期處置計(jì)劃建議已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)于第二年度的8月底前完成更新，并根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

處置計(jì)劃建議的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書(shū)面意見(jiàn)。在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報(bào)送。

在管理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新處置計(jì)劃建議并按照前述要求報(bào)送。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡旮乱淮翁幹糜?jì)劃，充分考慮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及整個(gè)金融體系面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境等變化因素，提升處置計(jì)劃的可行性與有效性。

第十八條（處置計(jì)劃的啟動(dòng)與實(shí)施） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)計(jì)劃的實(shí)施無(wú)法有效化解重大風(fēng)險(xiǎn)或者可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需啟動(dòng)實(shí)施處置計(jì)劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)處置。

處置過(guò)程中應(yīng)當(dāng)明晰處置責(zé)任，既要守住底線(xiàn)，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又要依法合規(guī)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效與有序處置。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條（可處置性評(píng)估） 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)定期開(kāi)展可處置性評(píng)估。

可處置性評(píng)估是指對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式等是否適應(yīng)實(shí)施處置計(jì)劃所開(kāi)展的持續(xù)性評(píng)價(jià)活動(dòng)。

第二十條（可處置性評(píng)估的內(nèi)容）可處置性評(píng)估應(yīng)關(guān)注處置計(jì)劃實(shí)施的可行性與可靠性，以及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高可處置性需改進(jìn)的方面。

可處置性評(píng)估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機(jī)制和處置工具是否合法可行、處置資金來(lái)源及資金安排是否明確、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵功能識(shí)別方法是否合理、關(guān)鍵功能在處置中能否持續(xù)運(yùn)行、組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置、處置的協(xié)調(diào)合作和信息共享安排是否可行、處置措施是否與實(shí)際情景較好匹配，某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響等。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)可處置性評(píng)估情況，調(diào)整處置計(jì)劃更新頻率，實(shí)行差異化管理。

第二十一條（特殊情形下開(kāi)展可處置性評(píng)估的要求） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購(gòu)、重組等重大變化的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)評(píng)估其可處置性的變化情況。

第二十二條（排除處置障礙） 為提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可處置性，在必要時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營(yíng)方式、調(diào)整組織架構(gòu)等，以排除處置實(shí)施的障礙，降低處置難度和成本費(fèi)用，提升處置有效性。

第二十三條（指導(dǎo)監(jiān)督要求） 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管職責(zé)分工，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，通過(guò)制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃，強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東自救為本的理念，持續(xù)提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平與防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。

第二十四條（監(jiān)督問(wèn)責(zé)措施） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照本辦法要求制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令限期予以改正，逾期不改正的，或者其行為嚴(yán)重危及機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

第二十五條（危機(jī)管理小組） 對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的，可成立各相關(guān)部門(mén)和地方政府參加的危機(jī)管理小組，共同研究決定處置事宜。

第二十六條（豁免保障措施） 因?qū)嵤┗謴?fù)和處置計(jì)劃以應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，銀保監(jiān)會(huì)可以依法豁免對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。

第五章 附則

第二十七條（名詞定義） 本辦法所稱(chēng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司和保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等從事商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的公司。

第二十八條（特殊適用） 對(duì)于全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)等關(guān)于恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)管要求另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托公司、財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財(cái)子公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法的規(guī)定。

第二十九條（境內(nèi)外協(xié)調(diào)） 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)的，境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)東道國(guó)或地區(qū)監(jiān)管部門(mén)要求，在符合母公司處置策略的前提下，制定與實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃。母公司恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組的指導(dǎo)下，通過(guò)建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等方式做好與東道國(guó)或地區(qū)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)，以使恢復(fù)和處置計(jì)劃在境內(nèi)外得以合法有效實(shí)施。

在華外資銀行、外資保險(xiǎn)公司應(yīng)在符合境內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)母公司或集團(tuán)的恢復(fù)和處置計(jì)劃制定本地恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，并在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組等跨境監(jiān)管合作機(jī)制指導(dǎo)下，做好與母公司或集團(tuán)的協(xié)同工作，以使恢復(fù)和處置計(jì)劃在境內(nèi)外得以合法有效實(shí)施。

第三十條（施行時(shí)間） 本辦法自發(fā)布之日起施行。以前發(fā)布的相關(guān)辦法中與本辦法不一致的，按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

附件：1.恢復(fù)計(jì)劃示例（商業(yè)銀行版）

2.恢復(fù)計(jì)劃示例（保險(xiǎn)公司版）

3.處置計(jì)劃建議示例（商業(yè)銀行版）

4.處置計(jì)劃建議示例（保險(xiǎn)公司版）

附件1

恢復(fù)計(jì)劃示例

（商業(yè)銀行版）

一、概要

（一）機(jī)構(gòu)概況

1.經(jīng)營(yíng)情況。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)模式，持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等。

2.組織架構(gòu)。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況，例如公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)圖等。

3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、主要經(jīng)營(yíng)情況等。

（二）恢復(fù)計(jì)劃更新情況

本次恢復(fù)計(jì)劃更新的主要內(nèi)容，其他與恢復(fù)計(jì)劃更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）。

二、恢復(fù)計(jì)劃治理架構(gòu)

（一）職責(zé)分工

1.與恢復(fù)計(jì)劃相關(guān)的公司治理，包括董事會(huì)、高管層、相關(guān)部門(mén)在恢復(fù)計(jì)劃制定、審批、更新、執(zhí)行等相關(guān)工作中承擔(dān)的職責(zé)；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說(shuō)明地方政府與恢復(fù)計(jì)劃公司治理的關(guān)系，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力。

2.恢復(fù)計(jì)劃的制定、審批、更新流程，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線(xiàn)和頻率等；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)包括與地方政府匯報(bào)路徑和溝通形式。

（二）管理機(jī)制

實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的管理機(jī)制，包括恢復(fù)計(jì)劃的恢復(fù)目標(biāo)、啟動(dòng)機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制、終止機(jī)制等。

（三）問(wèn)責(zé)機(jī)制

對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的，以及相關(guān)人員執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問(wèn)責(zé)機(jī)制。

三、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別

識(shí)別關(guān)鍵功能、關(guān)鍵共享服務(wù)、核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和重要實(shí)體等，對(duì)明確銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性，降低恢復(fù)措施對(duì)市場(chǎng)的影響,切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，具有重要作用。

（一）關(guān)鍵功能

關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù)，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來(lái)嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌。關(guān)鍵功能在恢復(fù)階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù)，確保持續(xù)提供服務(wù)，或按計(jì)劃有序關(guān)閉。

商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)包括至少5個(gè)方面：1.存款；2.貸款；3.支付清算托管與結(jié)算；4.同業(yè)融資；5.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資、特殊目的載體投資、理財(cái)產(chǎn)品、承銷(xiāo)、衍生金融產(chǎn)品交易、資金交易等）。商業(yè)銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分，例如，存款可以分為個(gè)人存款和公司存款。

商業(yè)銀行可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/余額、客戶(hù)數(shù)、市場(chǎng)影響、可替代性等因素，識(shí)別關(guān)鍵功能。

（二）關(guān)鍵共享服務(wù)

關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù)，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線(xiàn)共享。

關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無(wú)序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響。

商業(yè)銀行的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù)。金融相關(guān)服務(wù)包括資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和估值、交易及資產(chǎn)管理、會(huì)計(jì)處理等；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持、信息技術(shù)、交易處理、不動(dòng)產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等。

商業(yè)銀行可梳理自身的共享服務(wù)，通過(guò)建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系，評(píng)估影響嚴(yán)重程度，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。

（三）核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)

核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來(lái)源和牌照價(jià)值。

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，確定業(yè)務(wù)條線(xiàn)的分類(lèi)，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的資產(chǎn)、負(fù)債、收入、利潤(rùn)或其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)。

（四）重要實(shí)體

重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和關(guān)鍵功能，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維持關(guān)鍵功能具有重要作用。在恢復(fù)階段，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注。

商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)體情況，結(jié)合資產(chǎn)、收入、凈利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比，以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能、監(jiān)管部門(mén)是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體，參照第一部分的要求，說(shuō)明重要實(shí)體的具體情況。

四、觸發(fā)機(jī)制

（一）觸發(fā)指標(biāo)

1.確定恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)，用于監(jiān)控機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)情況，識(shí)別是否需要進(jìn)入恢復(fù)階段。

商業(yè)銀行恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)一般至少包括資本和流動(dòng)性?xún)煞矫娴闹笜?biāo)，可以包括定量和定性指標(biāo)。根據(jù)各機(jī)構(gòu)情況，監(jiān)管部門(mén)可以要求機(jī)構(gòu)設(shè)置特定的觸發(fā)指標(biāo)。

2.為觸發(fā)指標(biāo)設(shè)定合理的閾值和監(jiān)控頻率，例如，可以分別設(shè)置預(yù)警值和觸發(fā)值，或其他有效的指標(biāo)監(jiān)控機(jī)制。閾值設(shè)定應(yīng)與監(jiān)管要求和本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好相銜接。

3.除觸發(fā)指標(biāo)外，還可以設(shè)置監(jiān)測(cè)指標(biāo)，用于監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平變化情況，作為是否啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的提前預(yù)警和輔助判斷。

（二）觸發(fā)機(jī)制

恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)機(jī)制，例如，指標(biāo)在各閾值區(qū)間時(shí)，如何開(kāi)展監(jiān)測(cè)和報(bào)告，如何決定是否觸發(fā)恢復(fù)計(jì)劃。

五、恢復(fù)措施

（一）恢復(fù)措施概覽

設(shè)定一系列恢復(fù)措施，提出恢復(fù)資本與流動(dòng)性水平的備選措施與方案，并匯總分析?？蓞⒖嫉倪x項(xiàng)包括但不限于：降低或延期支付人員薪酬，減少股利分配，壓縮經(jīng)營(yíng)成本，調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模或結(jié)構(gòu)，出售或處置資產(chǎn)，出售子公司、分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)，清收不良資產(chǎn)，增加資本金，發(fā)行普通股，發(fā)行優(yōu)先股，發(fā)行二級(jí)資本債券，發(fā)行永續(xù)債，發(fā)行同業(yè)存單，短期融資，票據(jù)融資，出售債券，資產(chǎn)證券化等。

商業(yè)銀行可不局限于以上選項(xiàng)，可提出其他有效的恢復(fù)措施。

（二）恢復(fù)措施分析

對(duì)每項(xiàng)恢復(fù)措施，至少?gòu)囊韵路矫娣治觥?

1.恢復(fù)能力

實(shí)施該恢復(fù)措施的具體方案和假設(shè)（例如規(guī)模、成本等），分析實(shí)施該恢復(fù)措施后，可能對(duì)機(jī)構(gòu)資本、流動(dòng)性、凈利潤(rùn)等各方面的影響。

2.執(zhí)行時(shí)間

恢復(fù)措施具體的執(zhí)行步驟、審批程序和預(yù)計(jì)所需時(shí)間。

3.可行性分析

結(jié)合機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、政策等各方面因素，分析該恢復(fù)措施在不同壓力情形下的有效性。

4.金融基礎(chǔ)服務(wù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案

分析恢復(fù)措施執(zhí)行后可能對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響，并做好應(yīng)對(duì)安排。

5.風(fēng)險(xiǎn)及困難分析

分析在該恢復(fù)措施執(zhí)行中，可能遇到的內(nèi)外部困難和障礙，例如，操作流程較長(zhǎng)影響恢復(fù)速度、外部負(fù)面影響較大、市場(chǎng)容量限制發(fā)行規(guī)模、其他可能影響恢復(fù)措施執(zhí)行的因素等。

六、壓力測(cè)試

（一）壓力測(cè)試情景

描述恢復(fù)計(jì)劃壓力測(cè)試的情景設(shè)置和主要情景指標(biāo)。

情景設(shè)置至少包括系統(tǒng)性壓力情景、自身壓力情景和混合壓力情景。系統(tǒng)性壓力情景指對(duì)金融體系或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)基本面造成重大負(fù)面影響的情景，例如，宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、金融市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格下跌等。自身壓力情景指對(duì)單一機(jī)構(gòu)造成重大負(fù)面影響的情景，例如，流動(dòng)性危機(jī)、重大信貸損失等。混合壓力情景是指會(huì)同時(shí)造成系統(tǒng)性壓力影響和自身壓力影響的情景。

（二）壓力測(cè)試結(jié)果

在每類(lèi)情景下開(kāi)展壓力測(cè)試，列明壓力測(cè)試結(jié)果。

壓力測(cè)試結(jié)果至少包括資本和流動(dòng)性水平的變化情況，并能體現(xiàn)與觸發(fā)指標(biāo)的聯(lián)系。結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果，說(shuō)明觸發(fā)指標(biāo)及閾值設(shè)置的有效性。

（三）恢復(fù)措施有效性檢驗(yàn)

根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果，結(jié)合恢復(fù)措施的恢復(fù)能力，測(cè)試機(jī)構(gòu)在壓力下，通過(guò)實(shí)施恢復(fù)措施，是否能夠恢復(fù)資本和流動(dòng)性水平。

七、溝通策略

在恢復(fù)計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，如何與監(jiān)管部門(mén)、地方政府、股東、客戶(hù)、員工和社會(huì)公眾等開(kāi)展有效溝通，提高恢復(fù)可行性，降低對(duì)外部的影響。

八、執(zhí)行障礙與改進(jìn)建議

機(jī)構(gòu)在恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙，例如，關(guān)聯(lián)方眾多、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息系統(tǒng)支持能力不足、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等；也包括外部政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來(lái)的障礙，例如，政策有待明確、市場(chǎng)容量不足等。改進(jìn)建議可以包括對(duì)機(jī)構(gòu)自身的建議，也可以包括對(duì)國(guó)家和地方政策支持方面的建議。

以上示例內(nèi)容主要以商業(yè)銀行為例。關(guān)于關(guān)鍵功能、觸發(fā)指標(biāo)、恢復(fù)措施等相關(guān)內(nèi)容，各機(jī)構(gòu)可結(jié)合業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及監(jiān)管要求，參考示例中的要素，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要調(diào)整，以適應(yīng)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況。

附件2

恢復(fù)計(jì)劃示例

（保險(xiǎn)公司版）

一、概要

（一）機(jī)構(gòu)概況

1.經(jīng)營(yíng)情況。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)模式，持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等。

2.組織架構(gòu)。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況，包括但不限于公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)圖等。

3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、主要經(jīng)營(yíng)情況等。

（二）恢復(fù)計(jì)劃更新情況

本次恢復(fù)計(jì)劃更新的主要內(nèi)容，其他與恢復(fù)計(jì)劃更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）。

二、恢復(fù)計(jì)劃治理架構(gòu)

（一）職責(zé)分工

1.與恢復(fù)計(jì)劃相關(guān)的公司治理，包括董事會(huì)、高管層、相關(guān)部門(mén)在恢復(fù)計(jì)劃制定、審批、更新、執(zhí)行等相關(guān)工作中承擔(dān)的職責(zé)；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說(shuō)明地方政府與恢復(fù)計(jì)劃公司治理的關(guān)系，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力。

2.恢復(fù)計(jì)劃的制定、審批、更新流程，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線(xiàn)和頻率等；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式。

（二）管理機(jī)制

實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的管理機(jī)制，包括恢復(fù)計(jì)劃的恢復(fù)目標(biāo)、啟動(dòng)機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制、終止機(jī)制等。

（三）問(wèn)責(zé)機(jī)制

對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的，以及相關(guān)人員執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問(wèn)責(zé)機(jī)制。

三、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別

識(shí)別關(guān)鍵功能、關(guān)鍵共享服務(wù)、核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和重要實(shí)體等，對(duì)明確保險(xiǎn)公司關(guān)鍵業(yè)務(wù)，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施和處置策略，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性，降低恢復(fù)措施對(duì)市場(chǎng)的影響,切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，具有重要作用。

（一）關(guān)鍵功能

關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù)，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來(lái)嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌。關(guān)鍵功能在恢復(fù)或處置階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù)，確保持續(xù)提供服務(wù)，或按計(jì)劃有序關(guān)閉。

保險(xiǎn)公司的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)包括：1.保險(xiǎn)承保；2.保險(xiǎn)理賠；3.保險(xiǎn)保全；4.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資、權(quán)益投資、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、投資性房地產(chǎn)、衍生金融產(chǎn)品等相關(guān)投資活動(dòng)）。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分。例如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承?？梢苑譃闄C(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承?？梢苑譃榉旨t險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、意外及短期健康險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)公司可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/風(fēng)險(xiǎn)保障額度、客戶(hù)數(shù)、市場(chǎng)影響、可替代性等因素，識(shí)別關(guān)鍵功能。

（二）關(guān)鍵共享服務(wù)

關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù)，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線(xiàn)共享。

關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無(wú)序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響。

保險(xiǎn)公司的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù)。金融相關(guān)服務(wù)包括客戶(hù)服務(wù)、承保管理、理賠管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品精算、投資管理、資金管理、財(cái)務(wù)支持；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持、信息技術(shù)、不動(dòng)產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等。

保險(xiǎn)公司可梳理自身的共享服務(wù)，通過(guò)建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系，評(píng)估影響嚴(yán)重程度，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。

（三）核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)

核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來(lái)源和牌照價(jià)值。

保險(xiǎn)公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，確定業(yè)務(wù)條線(xiàn)的分類(lèi)，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的保費(fèi)收入、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度、內(nèi)含價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值、與機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)的契合程度及其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)。

（四）重要實(shí)體

重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和關(guān)鍵功能，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維持關(guān)鍵功能具有重要作用。在恢復(fù)或處置階段，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注。

保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)體情況，結(jié)合資產(chǎn)、保費(fèi)收入、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度、內(nèi)含價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值、最低資本占比以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能、監(jiān)管部門(mén)是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體，參照第一部分的要求，說(shuō)明重要實(shí)體的具體情況。

四、觸發(fā)機(jī)制

（一）觸發(fā)指標(biāo)

1.確定恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)，用于監(jiān)控機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)情況，識(shí)別是否需要進(jìn)入恢復(fù)階段。

保險(xiǎn)公司恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)指標(biāo)一般至少包括資本和流動(dòng)性?xún)煞矫娴闹笜?biāo)，可以包括定量和定性指標(biāo)。根據(jù)各機(jī)構(gòu)情況，監(jiān)管部門(mén)可以要求機(jī)構(gòu)設(shè)置特定的觸發(fā)指標(biāo)。

2.為觸發(fā)指標(biāo)設(shè)定合理的閾值和監(jiān)控頻率，例如，可以分別設(shè)置預(yù)警值和觸發(fā)值，或其他有效的指標(biāo)監(jiān)控機(jī)制。閾值設(shè)定應(yīng)與監(jiān)管要求和本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好相銜接。

3.除觸發(fā)指標(biāo)外，還可以設(shè)置監(jiān)測(cè)指標(biāo)，用于監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平變化情況，作為是否啟動(dòng)恢復(fù)計(jì)劃的提前預(yù)警和輔助判斷。

（二）觸發(fā)機(jī)制

恢復(fù)計(jì)劃觸發(fā)機(jī)制，例如，指標(biāo)在各閾值區(qū)間時(shí)，如何開(kāi)展監(jiān)測(cè)和報(bào)告，如何決定是否觸發(fā)恢復(fù)計(jì)劃。

五、恢復(fù)措施

（一）恢復(fù)措施概覽

設(shè)定一系列恢復(fù)措施，提出恢復(fù)資本與流動(dòng)性水平的備選措施與方案，并匯總分析?？蓞⒖嫉倪x項(xiàng)包括但不限于：降低、限制或延期支付人員薪酬，減少股利分配，壓縮經(jīng)營(yíng)成本，停止部分或全部新業(yè)務(wù)，調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，減少分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，調(diào)整投資形式或比例，出售或處置資產(chǎn)，出售子公司、分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)，轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或辦理分出業(yè)務(wù)，增加資本金，發(fā)行普通股，發(fā)行優(yōu)先股，發(fā)行資本補(bǔ)充債券，發(fā)行次級(jí)債，出售金融資產(chǎn)等。

保險(xiǎn)公司可不局限于以上選項(xiàng)，可提出其他有效的恢復(fù)措施。

（二）恢復(fù)措施分析

對(duì)每項(xiàng)恢復(fù)措施，至少?gòu)囊韵路矫娣治觥?

1.恢復(fù)能力

實(shí)施該恢復(fù)措施的具體方案和假設(shè)（例如規(guī)模、成本等），分析實(shí)施該恢復(fù)措施后，可能對(duì)機(jī)構(gòu)資本、流動(dòng)性、凈利潤(rùn)等各方面的影響。

2.執(zhí)行時(shí)間

恢復(fù)措施具體的執(zhí)行步驟、審批程序和預(yù)計(jì)所需時(shí)間。

3.可行性分析

結(jié)合機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、政策等各方面因素，分析該恢復(fù)措施在不同壓力情形下的有效性。

4.金融基礎(chǔ)服務(wù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案

分析恢復(fù)措施執(zhí)行后可能對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響，并做好應(yīng)對(duì)安排。

5.風(fēng)險(xiǎn)及困難分析

分析在該恢復(fù)措施執(zhí)行中，可能遇到的內(nèi)外部困難和障礙，例如，操作流程較長(zhǎng)影響恢復(fù)速度、外部負(fù)面影響較大、市場(chǎng)容量限制發(fā)行規(guī)模、其他可能影響恢復(fù)措施執(zhí)行的因素等。

六、壓力測(cè)試

（一）壓力測(cè)試情景

描述恢復(fù)計(jì)劃壓力測(cè)試的情景設(shè)置和主要情景指標(biāo)。

情景設(shè)置至少包括系統(tǒng)性壓力情景、自身壓力情景和混合壓力情景。系統(tǒng)性壓力情景指對(duì)金融體系或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)基本面造成重大負(fù)面影響的情景，例如，宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、金融市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格下跌等。自身壓力情景指對(duì)單一機(jī)構(gòu)造成重大負(fù)面影響的情景，例如，流動(dòng)性危機(jī)、重大償付能力損失事件等。混合壓力情景是指會(huì)同時(shí)造成系統(tǒng)性壓力影響和自身壓力影響的情景。

（二）壓力測(cè)試結(jié)果

在每類(lèi)情景下開(kāi)展壓力測(cè)試，列明壓力測(cè)試結(jié)果。

壓力測(cè)試結(jié)果至少包括資本和流動(dòng)性水平的變化情況，并能體現(xiàn)與觸發(fā)指標(biāo)的聯(lián)系。結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果，說(shuō)明觸發(fā)指標(biāo)及閾值設(shè)置的有效性。

（三）恢復(fù)措施有效性檢驗(yàn)

根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果，結(jié)合恢復(fù)措施的恢復(fù)能力，測(cè)試機(jī)構(gòu)在壓力下，通過(guò)實(shí)施恢復(fù)措施，是否能夠恢復(fù)資本和流動(dòng)性水平。

七、溝通策略

在恢復(fù)計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，如何與監(jiān)管部門(mén)、地方政府、股東、客戶(hù)、員工和社會(huì)公眾等開(kāi)展有效溝通，提高恢復(fù)可行性，降低對(duì)外部的影響。

八、執(zhí)行障礙與改進(jìn)建議

機(jī)構(gòu)在恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙，例如，關(guān)聯(lián)方眾多、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息系統(tǒng)支持能力不足、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等；也包括外部政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來(lái)的障礙，例如政策有待明確、市場(chǎng)容量不足等。改進(jìn)建議可以包括對(duì)機(jī)構(gòu)自身的建議，也可以包括對(duì)國(guó)家和地方政策支持方面的建議。

以上示例內(nèi)容主要以保險(xiǎn)公司為例。關(guān)于關(guān)鍵功能、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)等相關(guān)內(nèi)容，保險(xiǎn)公司所屬控股集團(tuán)可結(jié)合自身情況及監(jiān)管要求，參考示例中的要素，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要的調(diào)整，以適應(yīng)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況。

附件3

處置計(jì)劃建議示例

（商業(yè)銀行版）

一、概要

（一）機(jī)構(gòu)概況

1.經(jīng)營(yíng)情況。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)模式，持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等。

2.組織架構(gòu)。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況，例如公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)圖等。

3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、主要經(jīng)營(yíng)情況等。

（二）處置計(jì)劃建議更新情況

本次處置計(jì)劃建議更新的主要內(nèi)容，其他與處置計(jì)劃建議更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）。

（三）處置障礙改進(jìn)情況

處置障礙改進(jìn)情況，為提升公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)等方面所做的主要工作（首次制定時(shí)不需要）。

二、處置計(jì)劃治理架構(gòu)

（一）職責(zé)分工

1.與處置計(jì)劃相關(guān)的公司治理，包括董事會(huì)、高管層、相關(guān)部門(mén)在處置計(jì)劃建議的制定、審批、更新和處置計(jì)劃執(zhí)行中承擔(dān)的職責(zé)；處置機(jī)構(gòu)的職責(zé)；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說(shuō)明地方政府與處置計(jì)劃公司治理的關(guān)系，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力。

2.處置計(jì)劃建議的制定、審批、更新流程，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線(xiàn)和頻率等；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式。

（二）管理機(jī)制

實(shí)施處置計(jì)劃的管理機(jī)制，包括處置計(jì)劃的目標(biāo)、配合執(zhí)行機(jī)制等。

（三）問(wèn)責(zé)機(jī)制

對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)進(jìn)入處置階段的，以及相關(guān)人員執(zhí)行處置計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問(wèn)責(zé)機(jī)制。

三、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別

識(shí)別關(guān)鍵功能、關(guān)鍵共享服務(wù)、核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和重要實(shí)體等，對(duì)明確銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施和處置策略，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性，降低恢復(fù)或處置措施對(duì)市場(chǎng)的影響，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,具有重要作用。

（一）關(guān)鍵功能

關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù)，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來(lái)嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌。關(guān)鍵功能在恢復(fù)或處置階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù)，確保持續(xù)提供服務(wù)，或按計(jì)劃有序關(guān)閉。

商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)包括至少5個(gè)方面：1.存款；2.貸款；3.支付清算托管與結(jié)算；4.同業(yè)融資；5.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資、特殊目的載體投資、理財(cái)產(chǎn)品、承銷(xiāo)、衍生金融產(chǎn)品交易、資金交易等等）。商業(yè)銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分，例如，存款可以分為個(gè)人存款和公司存款。

商業(yè)銀行可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/余額、客戶(hù)數(shù)、市場(chǎng)影響、可替代性等因素，識(shí)別關(guān)鍵功能。

（二）關(guān)鍵共享服務(wù)

關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù)，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線(xiàn)共享。

關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無(wú)序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響。

商業(yè)銀行的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù)。金融相關(guān)服務(wù)包括資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和估值、交易及資產(chǎn)管理、會(huì)計(jì)處理等；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持、信息技術(shù)、交易處理、不動(dòng)產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等。

商業(yè)銀行可梳理自身的共享服務(wù)，通過(guò)建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系，評(píng)估影響嚴(yán)重程度，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。

（三）核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)

核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來(lái)源和牌照價(jià)值。

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，確定業(yè)務(wù)條線(xiàn)的分類(lèi)，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的資產(chǎn)、負(fù)債、收入、利潤(rùn)或其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)。

（四）重要實(shí)體

重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和關(guān)鍵功能，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維持關(guān)鍵功能具有重要作用。在恢復(fù)或處置階段，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注。

商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)體情況，結(jié)合資產(chǎn)、收入、凈利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比，以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能、監(jiān)管部門(mén)是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體，參照第一部分的要求，說(shuō)明重要實(shí)體的具體情況。

四、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)

（一）資產(chǎn)質(zhì)量

分析整體資產(chǎn)質(zhì)量情況，包括但不限于貸款五級(jí)分類(lèi)情況，潛在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況，大額不良貸款或風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況。對(duì)于五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確的機(jī)構(gòu)，還應(yīng)分析表內(nèi)外實(shí)質(zhì)不良資產(chǎn)情況，按實(shí)質(zhì)不良資產(chǎn)還原計(jì)算的撥備覆蓋率、資本充足率、資本缺口等情況。

（二）股東股權(quán)及關(guān)聯(lián)交易情況

主要股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人按合并口徑計(jì)算的入股情況，關(guān)聯(lián)交易情況，派駐關(guān)鍵崗位人員情況，質(zhì)押股權(quán)情況，參股其他金融機(jī)構(gòu)情況。

關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，并詳細(xì)說(shuō)明機(jī)構(gòu)與股東之間的資金往來(lái)情況，包括但不限于向股東拆借資金，通過(guò)股東開(kāi)展投資活動(dòng)，為股東開(kāi)具沒(méi)有真實(shí)交易背景的承兌匯票，代股東償還債務(wù)，為股東墊付費(fèi)用，為股東承擔(dān)其他成本,其他監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的股東占款行為等。

（三）內(nèi)部交易情況

1.機(jī)構(gòu)主要內(nèi)部交易的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息，可以從交易類(lèi)型、交易主體等方面分析說(shuō)明。

2.機(jī)構(gòu)內(nèi)部的債權(quán)債務(wù)，資本、資金和流動(dòng)性往來(lái)情況。

（四）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露和同業(yè)融入情況

對(duì)主要同業(yè)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，參考大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)統(tǒng)計(jì)要求（大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露），包括一般風(fēng)險(xiǎn)暴露、特定風(fēng)險(xiǎn)暴露、交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)暴露、潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露等，并按照主要交易對(duì)手列示數(shù)據(jù)信息。

從主要同業(yè)交易對(duì)手融入資金情況，包括同業(yè)拆放、同業(yè)存放、賣(mài)出回購(gòu)等。

（五）存款情況

存款整體情況，并按照不同存款金額統(tǒng)計(jì)相應(yīng)客戶(hù)總數(shù)，尤其是大額存款客戶(hù)數(shù)，例如，對(duì)個(gè)人客戶(hù)按照存款金額區(qū)間段，統(tǒng)計(jì)個(gè)人客戶(hù)總數(shù)和總金額等。

（六）表外業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)情況，包括擔(dān)保、承諾、非保本理財(cái)產(chǎn)品、代理代銷(xiāo)、資產(chǎn)托管、委托貸款等。

（七）管理信息系統(tǒng)

1.管理信息系統(tǒng)

使用的主要管理信息系統(tǒng)，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)處理、資產(chǎn)負(fù)債、監(jiān)管報(bào)告等。

2.數(shù)據(jù)提供能力

根據(jù)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)管理情況，說(shuō)明管理信息系統(tǒng)對(duì)處置中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)收集、資產(chǎn)負(fù)債估值的支持能力和數(shù)據(jù)來(lái)源。

五、處置計(jì)劃的實(shí)施

（一）實(shí)施方案

1.處置策略

結(jié)合我國(guó)處置實(shí)踐，根據(jù)機(jī)構(gòu)自身實(shí)際，說(shuō)明可能使本機(jī)構(gòu)無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)、建議進(jìn)入處置的啟動(dòng)條件，提出建議的處置策略和實(shí)施步驟，以及退出處置計(jì)劃的條件。

在提出建議的處置策略時(shí)，應(yīng)說(shuō)明選擇處置工具的主要依據(jù)和理由、處置工具的可行性和適用性及建議的實(shí)施步驟。

策略建議中可以選擇應(yīng)用多種處置工具，應(yīng)堅(jiān)持自救為本的基本原則?？蓞⒖嫉奶幹霉ぞ甙ǖ幌抻跈C(jī)構(gòu)自救，股東注資，引入戰(zhàn)略投資者，處置不良資產(chǎn)，處置非核心業(yè)務(wù)，接管，收購(gòu)承接，建立過(guò)橋機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn)或其他資產(chǎn)至資產(chǎn)管理公司，行業(yè)保障基金救助，暫時(shí)國(guó)有化（政府注資），財(cái)務(wù)重組，兼并重組，撤銷(xiāo)關(guān)閉、破產(chǎn)清算等。

2.時(shí)間表

提出處置預(yù)期時(shí)間表，處置的主要步驟，以及預(yù)估處置實(shí)施方案中完成各項(xiàng)工作所需要花費(fèi)的時(shí)間。

3.對(duì)關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性的影響

處置過(guò)程中對(duì)關(guān)鍵功能、重要實(shí)體的影響，處置策略是否確保關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性。

4.實(shí)施責(zé)任

在處置計(jì)劃實(shí)施中，董事會(huì)、高管層應(yīng)承擔(dān)的主體責(zé)任；股東如何落實(shí)救助責(zé)任；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說(shuō)明實(shí)施處置計(jì)劃時(shí)，對(duì)地方政府作為股東及履行屬地風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)的建議。

5.與境外處置計(jì)劃的關(guān)系

如本機(jī)構(gòu)有境外分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)說(shuō)明集團(tuán)處置計(jì)劃與境外處置計(jì)劃的關(guān)系。

如本機(jī)構(gòu)為外資機(jī)構(gòu)在華分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)說(shuō)明本機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃與集團(tuán)處置計(jì)劃的關(guān)系。

（二）資金來(lái)源

分析在處置計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，處置資金主要來(lái)源及使用條件，說(shuō)明處置各階段如何使用處置資金。

在資金使用上，應(yīng)以使用金融機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)或市場(chǎng)化渠道籌集資金開(kāi)展自救為原則。例如，自救資金，包括機(jī)構(gòu)的自有資金或資產(chǎn)變現(xiàn)，處置股東的股權(quán)（如以股抵債、核銷(xiāo)股權(quán)、縮股、參與破產(chǎn)承擔(dān)損失），資本工具減記或轉(zhuǎn)股，非資本TLAC債務(wù)工具減記或轉(zhuǎn)股，債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)等；注資資金，包括原有股東注資資金，第三方機(jī)構(gòu)參與處置時(shí)投入的股權(quán)資金，引入戰(zhàn)略投資資金等。

使用自有資金可能無(wú)法化解風(fēng)險(xiǎn)的，可以運(yùn)用相應(yīng)行業(yè)保障基金資金提供流動(dòng)性支持或救助。

上述措施均無(wú)法化解風(fēng)險(xiǎn)，在可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、危及金融體系穩(wěn)定時(shí)，如需運(yùn)用地方政府所籌措資金、人民銀行再貸款資金、存款保險(xiǎn)基金資金或其他可以使用的資金，應(yīng)明確說(shuō)明使用這些資金應(yīng)具備的條件，包括但不限于有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求、內(nèi)外部審批程序等，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（三）實(shí)施處置計(jì)劃的影響及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案

分析處置實(shí)施的各方面影響，包括但不限于對(duì)機(jī)構(gòu)自身的影響，對(duì)交易對(duì)手的影響，對(duì)同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)及其他第三方的影響，對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、尤其是本地金融穩(wěn)定的影響，并做好應(yīng)對(duì)安排。

六、溝通策略

在處置計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，如何與監(jiān)管部門(mén)、地方政府、股東、客戶(hù)、員工和社會(huì)公眾等開(kāi)展有效溝通，維持正常經(jīng)營(yíng)秩序，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和其他不利于處置的事件，降低處置的影響，提高處置可行性。

七、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議

在處置計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙，例如關(guān)聯(lián)方眾多、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息系統(tǒng)支持能力不足、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等；也包括外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來(lái)的障礙。改進(jìn)建議可以包括提高機(jī)構(gòu)可處置性的建議，也可以包括對(duì)外部處置機(jī)制建設(shè)、國(guó)家和地方政策支持等方面的建議。

以上示例內(nèi)容主要以商業(yè)銀行為例，關(guān)于關(guān)鍵功能、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)等相關(guān)內(nèi)容，各機(jī)構(gòu)可結(jié)合業(yè)務(wù)開(kāi)展情況及監(jiān)管要求，參考示例中的要素，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要的調(diào)整，以適應(yīng)其經(jīng)營(yíng)情況。

附件4

處置計(jì)劃建議示例

（保險(xiǎn)公司版）

一、概要

（一）機(jī)構(gòu)概況

1.經(jīng)營(yíng)情況。機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于最新經(jīng)營(yíng)情況，資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表主要項(xiàng)目的情況，發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)模式，持有的牌照及主要業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等。

2.組織架構(gòu)。機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織架構(gòu)情況，例如公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)圖等。

3.主要分支機(jī)構(gòu)和子公司情況。各主要分支機(jī)構(gòu)/子公司情況，至少包括主要分支機(jī)構(gòu)/子公司的列表、持股比例、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、主要經(jīng)營(yíng)情況等。

（二）處置計(jì)劃建議更新情況

本次處置計(jì)劃建議更新的主要內(nèi)容，其他與處置計(jì)劃建議更新相關(guān)的因素（首次制定時(shí)不需要）。

（三）處置障礙改進(jìn)情況

處置障礙改進(jìn)情況，為提升公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)等方面所做的主要工作（首次制定時(shí)不需要）。

二、處置計(jì)劃治理架構(gòu)

（一）職責(zé)分工

1.與處置計(jì)劃相關(guān)的公司治理，包括董事會(huì)、高管層、相關(guān)部門(mén)在處置計(jì)劃建議的制定、審批、更新和處置計(jì)劃執(zhí)行中承擔(dān)的職責(zé)；處置機(jī)構(gòu)的職責(zé)；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說(shuō)明地方政府與處置計(jì)劃公司治理的關(guān)系，包括是否有提名和任命公司高級(jí)管理人員的權(quán)力。

2.說(shuō)明處置計(jì)劃建議的制定、審批、更新流程，包括向董事會(huì)或高管層報(bào)告的路線(xiàn)和頻率等；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)包括與地方政府的匯報(bào)路徑和溝通形式。

（二）管理機(jī)制

實(shí)施處置計(jì)劃的管理機(jī)制，包括處置計(jì)劃的目標(biāo)、配合執(zhí)行機(jī)制等。

（三）問(wèn)責(zé)機(jī)制

對(duì)于因相關(guān)人員履職不力導(dǎo)致機(jī)構(gòu)進(jìn)入處置階段的，以及相關(guān)人員執(zhí)行處置計(jì)劃不力的，要明確對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的問(wèn)責(zé)機(jī)制。

三、關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別

識(shí)別關(guān)鍵功能、關(guān)鍵共享服務(wù)、核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和重要實(shí)體等，對(duì)明確保險(xiǎn)公司關(guān)鍵業(yè)務(wù)，制定適當(dāng)?shù)幕謴?fù)措施和處置策略，確保運(yùn)營(yíng)連續(xù)性，降低恢復(fù)或處置措施對(duì)市場(chǎng)的影響，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，具有重要作用。

（一）關(guān)鍵功能

關(guān)鍵功能是提供給第三方的關(guān)鍵業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等金融服務(wù)，當(dāng)這些金融服務(wù)出現(xiàn)突發(fā)中斷時(shí)將帶來(lái)嚴(yán)重影響，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染或恐慌。關(guān)鍵功能在處置階段應(yīng)優(yōu)先保護(hù)，確保持續(xù)提供服務(wù)，或按計(jì)劃有序關(guān)閉。

保險(xiǎn)公司的主要金融產(chǎn)品和服務(wù)包括：1.保險(xiǎn)承保；2.保險(xiǎn)理賠；3.保險(xiǎn)保全；4.資本市場(chǎng)與投資活動(dòng)（包括但不限于債券投資、權(quán)益投資、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、投資性房地產(chǎn)、衍生金融產(chǎn)品等相關(guān)投資活動(dòng)）。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)以上產(chǎn)品和服務(wù)再進(jìn)行細(xì)分。例如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承?？梢苑譃闄C(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)承保可以分為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、意外及短期健康險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)公司可基于自身提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，綜合考慮規(guī)模/風(fēng)險(xiǎn)保障額度、客戶(hù)數(shù)、市場(chǎng)影響、可替代性等因素，識(shí)別關(guān)鍵功能。

（二）關(guān)鍵共享服務(wù)

關(guān)鍵共享服務(wù)是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外包提供，用于實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵功能的服務(wù)，并由多個(gè)法律實(shí)體或業(yè)務(wù)條線(xiàn)共享。

關(guān)鍵共享服務(wù)應(yīng)具備以下三個(gè)要素：該服務(wù)由集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)、集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法律實(shí)體或第三方機(jī)構(gòu)提供；服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)內(nèi)部承擔(dān)關(guān)鍵功能的業(yè)務(wù)單元或法律實(shí)體；服務(wù)突然中止或無(wú)序關(guān)閉會(huì)對(duì)集團(tuán)關(guān)鍵功能造成重大影響。

保險(xiǎn)公司的共享服務(wù)包括與金融相關(guān)的服務(wù)和與運(yùn)營(yíng)相關(guān)的服務(wù)。金融相關(guān)服務(wù)包括客戶(hù)服務(wù)、承保管理、理賠管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品精算、投資管理、資金管理、財(cái)務(wù)支持；運(yùn)營(yíng)相關(guān)服務(wù)包括人力資源支持、信息技術(shù)、不動(dòng)產(chǎn)管理、法律及合規(guī)服務(wù)等。

保險(xiǎn)公司可梳理自身的共享服務(wù)，通過(guò)建立共享服務(wù)與關(guān)鍵功能的對(duì)應(yīng)關(guān)系，評(píng)估影響嚴(yán)重程度，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵共享服務(wù)。

（三）核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)

核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)在經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值受到重大損失。識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)，有利于明確本機(jī)構(gòu)盈利來(lái)源和牌照價(jià)值。

保險(xiǎn)公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，確定業(yè)務(wù)條線(xiàn)的分類(lèi)，并結(jié)合各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的保費(fèi)收入、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度、內(nèi)含價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值、與機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)的契合程度及其他影響機(jī)構(gòu)價(jià)值的因素，識(shí)別核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)。

（四）重要實(shí)體

重要實(shí)體承載本機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)條線(xiàn)和關(guān)鍵功能，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維持關(guān)鍵功能具有重要作用。在恢復(fù)或處置階段，應(yīng)對(duì)重要實(shí)體的存續(xù)安排予以特別關(guān)注。

保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)體情況，結(jié)合資產(chǎn)、保費(fèi)收入、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)保障額度、內(nèi)含價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值、最低資本占比，以及是否承擔(dān)關(guān)鍵功能、監(jiān)管部門(mén)是否直接認(rèn)定實(shí)體的重要性等因素，識(shí)別本機(jī)構(gòu)的重要實(shí)體。對(duì)識(shí)別出的重要實(shí)體，參照第一部分的要求，說(shuō)明重要實(shí)體的具體情況。

四、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)

（一）關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息

最新的關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息，包括但不限于資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益及重大投資情況等。

（二）保險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量

分析整體資產(chǎn)質(zhì)量情況，包括但不限于資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)情況，潛在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)情況。

（三）股東股權(quán)及關(guān)聯(lián)交易情況

主要股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人按合并口徑計(jì)算的入股情況，關(guān)聯(lián)交易情況，派駐關(guān)鍵崗位人員情況，質(zhì)押股權(quán)情況，參股其他金融機(jī)構(gòu)情況。

機(jī)構(gòu)與關(guān)聯(lián)方之間的重大關(guān)聯(lián)交易情況，包括但不限于向股東拆借資金，通過(guò)股東開(kāi)展投資活動(dòng)，代股東償還債務(wù)，為股東墊付費(fèi)用，為股東承擔(dān)其他成本,其他監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的股東占款行為等。

（四）內(nèi)部財(cái)務(wù)關(guān)聯(lián)性

說(shuō)明和分析機(jī)構(gòu)及其子公司的財(cái)務(wù)關(guān)聯(lián)性，包括但不限于流動(dòng)性管理、資本管理、融資管理等。

（五）外部關(guān)聯(lián)性

說(shuō)明和分析機(jī)構(gòu)與外部市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)情況，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)及金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債情況、參與金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的情況、重大再保險(xiǎn)安排等。

（六）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶(hù)相關(guān)情況

說(shuō)明與保險(xiǎn)相關(guān)情況，包括但不限于保險(xiǎn)/金融產(chǎn)品情況、保單數(shù)量和類(lèi)型、保險(xiǎn)負(fù)債準(zhǔn)備金、按照不同業(yè)務(wù)種類(lèi)統(tǒng)計(jì)相應(yīng)客戶(hù)總數(shù)（尤其是大額客戶(hù)數(shù)）等。

（七）管理信息系統(tǒng)

所使用的主要管理信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)提供能力，包括但不限于業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、投資系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)等。

五、處置計(jì)劃的實(shí)施

（一）實(shí)施方案

1.處置策略

結(jié)合我國(guó)處置實(shí)踐，根據(jù)機(jī)構(gòu)自身實(shí)際，說(shuō)明可能使本機(jī)構(gòu)無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)、建議進(jìn)入處置的啟動(dòng)條件，提出建議的處置策略和實(shí)施步驟，以及退出處置計(jì)劃的條件。

在提出建議的處置策略時(shí)，應(yīng)說(shuō)明選擇處置工具的主要依據(jù)和理由、處置工具的可行性和適用性及建議的實(shí)施步驟。

策略建議中可以選擇應(yīng)用多種處置工具，應(yīng)堅(jiān)持自救為本的基本原則?？蓞⒖嫉奶幹霉ぞ甙ǖ幌抻跈C(jī)構(gòu)自救、停止新業(yè)務(wù)或限制業(yè)務(wù)范圍、股東注資、引入戰(zhàn)略投資者、處置不良資產(chǎn)、處置非核心業(yè)務(wù)、接管、行業(yè)保障基金救助、暫時(shí)國(guó)有化（政府注資）、財(cái)務(wù)重組、兼并重組、撤銷(xiāo)關(guān)閉、破產(chǎn)清算等。

2.時(shí)間表

提出處置預(yù)期時(shí)間表，處置的主要步驟，以及預(yù)估處置實(shí)施方案中完成各項(xiàng)工作所需要花費(fèi)的時(shí)間。

3.對(duì)關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性的影響

處置過(guò)程中對(duì)關(guān)鍵功能、重要實(shí)體的影響，處置策略是否確保關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)連續(xù)性。

4.實(shí)施責(zé)任

在處置計(jì)劃實(shí)施中，董事會(huì)、高管層應(yīng)承擔(dān)的主體責(zé)任；股東如何落實(shí)救助責(zé)任；對(duì)于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)說(shuō)明實(shí)施處置計(jì)劃時(shí)，對(duì)地方政府作為股東及履行屬地風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)的建議。

5.與境外處置計(jì)劃的關(guān)系

如本機(jī)構(gòu)有境外分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)說(shuō)明本機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃與境外處置計(jì)劃的關(guān)系。

如本機(jī)構(gòu)為外資機(jī)構(gòu)在華分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)說(shuō)明本機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃與境外處置計(jì)劃的關(guān)系。

（二）資金來(lái)源

分析在處置計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，處置資金主要來(lái)源及使用條件，說(shuō)明處置各階段如何使用處置資金。

在資金使用上，應(yīng)以使用金融機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)或市場(chǎng)化渠道籌集資金開(kāi)展自救為原則。例如，自救資金，包括機(jī)構(gòu)的自有資金或資產(chǎn)變現(xiàn)，處置股東的股權(quán)（如以股抵債、核銷(xiāo)股權(quán)、縮股、參與破產(chǎn)承擔(dān)損失），資本工具減記或轉(zhuǎn)股，非資本TLAC債務(wù)工具減記或轉(zhuǎn)股，債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)等；注資資金，包括原有股東注資資金，第三方機(jī)構(gòu)參與處置時(shí)投入的股權(quán)資金，引入戰(zhàn)略投資資金等。

使用自有資金可能無(wú)法化解風(fēng)險(xiǎn)的，可以運(yùn)用相應(yīng)行業(yè)保障基金資金提供流動(dòng)性支持或救助。

上述措施均無(wú)法化解風(fēng)險(xiǎn)，在可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、危及金融體系穩(wěn)定時(shí)，如需運(yùn)用地方政府所籌措資金、人民銀行再貸款資金或其他可以使用的資金，應(yīng)明確說(shuō)明使用這些資金應(yīng)具備的條件，包括但不限于有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求、內(nèi)外部審批程序等，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（三）實(shí)施處置計(jì)劃的影響

分析處置實(shí)施的各方面影響，包括但不限于對(duì)機(jī)構(gòu)自身的影響，對(duì)交易對(duì)手的影響，對(duì)同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)及其他第三方的影響，對(duì)金融基礎(chǔ)服務(wù)以及金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的影響，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、尤其是本地金融穩(wěn)定的影響，并做好應(yīng)對(duì)安排。

六、溝通策略

在處置計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，如何與監(jiān)管部門(mén)、地方政府、股東、客戶(hù)、員工和社會(huì)公眾等開(kāi)展有效溝通，維持正常經(jīng)營(yíng)秩序，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和其他不利于處置的事件，降低處置的影響，提高處置可行性。

七、執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議

說(shuō)明在處置計(jì)劃執(zhí)行中可能遇到的障礙，既包括機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素導(dǎo)致的障礙，例如關(guān)聯(lián)方眾多、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息系統(tǒng)支持能力不足、缺乏執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)等；也包括外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能帶來(lái)的障礙。改進(jìn)建議可以包括提高機(jī)構(gòu)可處置性的建議，也可以包括對(duì)外部處置機(jī)制建設(shè)、國(guó)家和地方政策支持等方面的建議。

以上示例內(nèi)容主要以保險(xiǎn)公司為例，關(guān)于關(guān)鍵功能、處置計(jì)劃實(shí)施所需信息和數(shù)據(jù)等相關(guān)內(nèi)容，保險(xiǎn)公司所屬控股集團(tuán)可結(jié)合自身情況及監(jiān)管要求，參考示例中的要素，對(duì)分析內(nèi)容進(jìn)行必要的調(diào)整，以適應(yīng)其經(jīng)營(yíng)情況。