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農(nóng)歷新年“第一彈”，銀保監(jiān)會的行政處罰落在了永安保險這家公司頭上。

2月23日，銀保監(jiān)會開出2021年第2號行政處罰決定書，直指永安保險存在編制、提供虛假報告的違法行為。雖說“編制、提供虛假報告”是保險行業(yè)違規(guī)中難以根治的“頑疾”，但依照此前的懲罰規(guī)律看，一般多由地方監(jiān)管實施。

而且從2020年規(guī)定的屬地監(jiān)管設(shè)置看，永安保險直屬監(jiān)管是陜西監(jiān)管局，但此次銀保監(jiān)會親自“動刀”，出手對永安保險打板子，足以看出銀保監(jiān)會對這一違規(guī)“頑疾”整治的決心。

于永安保險而言，這家已近25歲的老牌險企，卻屢登監(jiān)管懲治名錄，永安實在有些“不安”。

因編制、提供虛假報告

被罰26萬

銀保監(jiān)會指出，2019年4月17日至26日，永安保險審計中心對公司2018年度關(guān)聯(lián)交易管理情況進行了專項審計，發(fā)現(xiàn)永安保險存在1827筆未識別保險業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易，保費收入金額416.9萬元，業(yè)務(wù)范圍涉及車險管理部、人身險管理部等部門。

2019年8月14日，永安保險向銀保監(jiān)會上報了《永安財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作的自查報告》（永保字〔2019〕626號），報告中未如實反映該問題。而在這項問題中，有四人負有直接責(zé)任。

為此，銀保監(jiān)會決定給予永安保險20萬元的罰款處罰，相關(guān)負責(zé)人罰款6萬元，并予以警告。

雖然從罰款數(shù)額看，不比百萬級嚴重，但銀保監(jiān)會親自出手發(fā)罰單和警告，足以看出監(jiān)管對此類行為的“不滿”。尤其是對于屢屢出現(xiàn)在銀保監(jiān)會處罰名單中的永安保險而言，更有警示之意。

總部四年四領(lǐng)罰單

合規(guī)經(jīng)營待加強

其實，說到永安保險被銀保監(jiān)會親自點名處罰，此前也早已出現(xiàn)。

2017年9月30日

永安保險收到原保監(jiān)會開出的一張罰單，指出其未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)、編制提供虛假資料，雖然當事雙方各執(zhí)一詞，但最終永安保險及總經(jīng)理還是被處罰了70萬元。

2018年5月

永安保險收到監(jiān)管談話通知，且6月又收到銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。被談話的原因在于，在2017年度投訴處理考評中，永安保險排名落后；而在6月的監(jiān)管函中，銀保監(jiān)會又指出永安保險在2017-2018年的意外險共保業(yè)務(wù)存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共?！毙畔⒉粶蚀_，保費分攤比例與承擔的保險責(zé)任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀費等問題。因此，永安保險再一次被銀保監(jiān)會親自處罰。

2019年開年

與2021年的這一次基本類似，永安保險中了“頭彩”，收到了銀保監(jiān)會開出的首張罰單。那時，永安保險因編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料，拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查“兩宗罪”，被銀保監(jiān)會點名處罰了59萬元。

雖然并非很高的處罰金額，但就是這一份行政處罰，揭開了永安保險高管“內(nèi)斗”的一幕。在行政處罰決定書中，銀保監(jiān)會還原了當時高管“內(nèi)斗”的細節(jié)，而且還指出永安保險存在“對抗監(jiān)管”的行為。

在與監(jiān)管的“調(diào)和”中，永安保險相關(guān)人員進行了申辯，不過，依照銀保監(jiān)會的復(fù)核，這一次申辯未果。

一次又一次登上銀保監(jiān)會的處罰名單，在旁人看來，永安保險“合規(guī)性”有待加強。

2020年業(yè)績有所提升

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)尚待優(yōu)化

監(jiān)管處罰暴露出經(jīng)營的合規(guī)性問題，而在股權(quán)動蕩下，其業(yè)績的發(fā)展也廣受關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，2020年永安保險保險業(yè)務(wù)收入為105.84億元，凈利潤為3.28億元。在抗擊疫情之下，其保險業(yè)務(wù)與2019年相比，雖然有所下降，但從盈利方面看，有些部分提升，這樣的成績實屬不易。

但從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，永安保險的車險占比在下降，不過依舊占據(jù)60%以上。

對于2021年如何發(fā)展，永安保險在年初的相關(guān)會議上曾指出，要“加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高非車險業(yè)務(wù)占比，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進公司穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展”。不過，對于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，或許需要時間。對于永安保險而言，如今的關(guān)鍵，還是要從合規(guī)抓起。

永安曾經(jīng)的股權(quán)風(fēng)云

作為首批真正意義上的市場化險企，1996年成立的永安保險，在時間上可以比肩那時的其他四家險企，新華人壽、泰康人壽、華泰保險、華安保險。然而，這家由地方政府主導(dǎo)的險企卻陷入被接管、被整頓、重新出發(fā)、大股東爭權(quán)、高管“內(nèi)斗”、小股東離場的“不安”中。

資料顯示，1996年成立，1997年被央行接管的永安保險，只因為未經(jīng)批準異地展業(yè)；注冊資本金嚴重不達標，股東實際出資不足1億元，和其6.8億元的出資額度相差甚遠。

股東出資不實的背后，映射出永安保險的股東股權(quán)問題。從“控股權(quán)”的爭奪，到小股東的轉(zhuǎn)身離場，股東股權(quán)問題確實在困擾著永安保險。

○ 2007年，“復(fù)星系”進入永安保險，開始與陜西國資“你追我趕”，爭奪“控股權(quán)”。

○ 2020年，平安銀行、陜西華秦投資、凱撒同盛發(fā)展接連宣布退出永安保險。

截至2020年第四季度，在永安保險股權(quán)占比中，其國有法人股占比52.49%，社會法人股則占47.51%。其中，陜西國資委通過旗下各子公司間接掌握了永安保險51.74%的股份，但“復(fù)星系”也占據(jù)著40.68%的股權(quán)。

國有資本超50%的持股比例，宣告了控制權(quán)的歸屬。但隨著小股東的離場，下一步的股權(quán)歸屬，或是更大看點。