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提及CIP保險，很多人都會將其定義為“一攬子保險”，即意指CIP保險是集合了多個不同險種的綜合性保險模式。實際上，這種理解并不全面，CIP保險應(yīng)為同時具有“綜合性”、“統(tǒng)一性”與“控制性”特點的新型保險模式。

綜合性

在工程保險領(lǐng)域，CIP保險并非某一具體的保險險種，而是涉及建設(shè)工程各個實施階段、各個參與主體、各項風(fēng)險因素的綜合性保險保障方式。這體現(xiàn)在CIP保險是由多個工程險種領(lǐng)域的不同保險產(chǎn)品共同組成，包括建筑工程一切險、安裝工程一切險、第三者責(zé)任險、雇主責(zé)任險、工程機(jī)械險等多個險種，提供覆蓋工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)、財產(chǎn)保障、職業(yè)責(zé)任等多個風(fēng)險領(lǐng)域的保險保障服務(wù)。

統(tǒng)一性

CIP保險模式下，工程承包合同中會明確規(guī)定，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買包括建筑工程一切險、安裝工程一切險、雇主責(zé)任險、第三者責(zé)任險等在內(nèi)的“一攬子保險”。同時，CIP保險為項目各方提供統(tǒng)一的損失控制與索賠計劃管理。因此，CIP保險在合同管理方面具有統(tǒng)一性。

控制性

CIP保險的主要特點之一即是“控制性”，承保CIP保險的保險公司會通過派駐“現(xiàn)場安全顧問”指導(dǎo)、監(jiān)督防損計劃和事故報告程序的制定和執(zhí)行，從而實現(xiàn)對項目風(fēng)險管理的實時、有效監(jiān)控。

CIP保險蘊(yùn)含的風(fēng)險管理機(jī)制與當(dāng)下國內(nèi)工程保險領(lǐng)域發(fā)展迅速的工程質(zhì)量安全風(fēng)險管理機(jī)制（即IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險的TIS質(zhì)量風(fēng)險管理服務(wù)機(jī)制、安全生產(chǎn)責(zé)任保險的安全生產(chǎn)事故預(yù)防服務(wù)機(jī)制）有著很大相似之處。甚至可以說，CIP保險是保險力量參與項目風(fēng)險管理當(dāng)中的更深程度表現(xiàn)。

目前，國內(nèi)無論IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險的TIS質(zhì)量風(fēng)險管理服務(wù)，還是安全生產(chǎn)責(zé)任保險的安全生產(chǎn)事故預(yù)防服務(wù)，其對于項目工程質(zhì)量、安全的全過程風(fēng)險管理服務(wù)，主要都是通過專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)機(jī)構(gòu)一定頻次的現(xiàn)場教育、實施檢查、風(fēng)險評估、提出建議、編制報告等方式完成。雖然整體風(fēng)險管理服務(wù)覆蓋了工程建設(shè)的各個階段環(huán)節(jié)，但并非實時動態(tài)的風(fēng)險管理。

CIP保險模式下，保險公司會派駐具有專業(yè)工程技術(shù)實力與保險服務(wù)能力的“安全管理顧問”，參與到項目各個階段環(huán)節(jié)的工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)等風(fēng)險管理工作中，令保險力量更加實時、深入地參與到項目風(fēng)險管理的全過程。

1 CIP保險優(yōu)勢

相較于傳統(tǒng)工程保險承保與服務(wù)模式，CIP保險在保險辦理成本、保險合同管理、保障作用與風(fēng)險管理服務(wù)等方面有著顯著優(yōu)勢。

辦理成本與合同管理

基于CIP保險的“統(tǒng)一性”特點，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買項目所涉的各類主要工程險種，避免了各個承包商、分包商分別購買各類工程險種時出現(xiàn)的重復(fù)保險和漏保情況，有效降低著原本多次投保交易消耗的時間成本、精力成本與保費(fèi)成本。

同時CIP保險模式下，無論投保還是索賠，保險服務(wù)的雙方主體都是“一對一”，避免了各個承包商、分包商同時對接多家不同保險公司的復(fù)雜合同管理問題，有利于項目保險合同管理。

保障作用與風(fēng)險管理服務(wù)

CIP保險模式下，各個工程險種（包括建筑工程一切險、安裝工程一切險、雇主責(zé)任險、第三者責(zé)任險等）集合在一張保單之上，保險保障范圍輻射工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)、財產(chǎn)保障、職業(yè)責(zé)任等多個風(fēng)險領(lǐng)域，保險保障對象覆蓋業(yè)主、承包商、分包商、材料商等多個建設(shè)活動主體，能夠發(fā)揮較為全面的綜合性保險保障作用。

CIP保險模式下，保險公司委派具有專業(yè)工程技術(shù)實力與保險服務(wù)能力的“安全管理顧問”駐守工程現(xiàn)場，參與指導(dǎo)、監(jiān)督項目實施全過程的工程質(zhì)量安全風(fēng)險管理，有利于提高項目工程質(zhì)量與安全生產(chǎn)保障水平。

除上述優(yōu)勢，CIP保險模式的核心優(yōu)勢在于保險人能夠通過CIP保險服務(wù)機(jī)制，在更深的程度上和工程項目動態(tài)進(jìn)展的全過程參與到項目的風(fēng)險管理中，有利于構(gòu)建更加多元化的新型項目風(fēng)險管理體系。

2 CIP保險

發(fā)展條件與國內(nèi)現(xiàn)狀

基于上述優(yōu)勢特點，CIP保險已成為目前國際工程保險領(lǐng)域常見的一種工程保險模式。但在我國，由于工程保險起步發(fā)展時間較晚，市場發(fā)展程度尚不成熟，CIP保險模式仍然處于探索發(fā)展階段。

發(fā)展難點

在工程保險領(lǐng)域試點發(fā)展CIP保險模式，客觀上需要滿足以下幾個條件：

1.健全完善的工程保險產(chǎn)品

基于CIP保險模式具有的“綜合性”特點，客觀上要求工程保險市場具有較為健全、完善的各類工程保險產(chǎn)品，能夠覆蓋工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)、職業(yè)責(zé)任、財產(chǎn)保障等多個風(fēng)險領(lǐng)域，為各方建設(shè)活動主體提供全面的保險保障。

2.成熟、規(guī)范的工程保險服務(wù)

CIP保險模式具有的“控制性”特點，主要即在于“安全管理顧問”發(fā)揮的全過程、實時動態(tài)、專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)，這客觀上要求保險公司不僅應(yīng)具備較高的承保技術(shù)、風(fēng)險管理能力和理賠水平，還要擁有較高的工程技術(shù)知識，有著各類專業(yè)技術(shù)人才力量。

3.權(quán)威的政策法規(guī)依據(jù)

CIP保險擁有的“統(tǒng)一性”特點，主要即在于投保主體的唯一性，避免了多個投保主體、承保主體、保險交易與服務(wù)過程。這需要國家制定相應(yīng)的法規(guī)法規(guī)，為CIP保險統(tǒng)一投保形成依據(jù)與規(guī)范，避免業(yè)主與承包商出于自身利益，不愿參與統(tǒng)一投保。

此外，CIP保險中的一些工程險種，也需要法律規(guī)定、政策要求賦予其“強(qiáng)制性”投保屬性，從而避免出現(xiàn)漏?，F(xiàn)象，保證CIP保險的全面保障作用。

國內(nèi)發(fā)展

從國內(nèi)工程保險市場的發(fā)展來看：

1 目前我國工程保險市場已初步形成較為健全的保險產(chǎn)品體系；

2 保險公司通過IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、工程保證保險等創(chuàng)新險種的研發(fā)與應(yīng)用，正在形成專業(yè)、規(guī)范、覆蓋建設(shè)工程全生命周期的風(fēng)險管理服務(wù)；

3 在財產(chǎn)保障、工程質(zhì)量與安全生產(chǎn)領(lǐng)域，建筑工程一切險、安裝工程一切險、IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險的投保與各類必要的行政審批掛鉤，顯現(xiàn)出實際的“強(qiáng)制性”投保屬性。

此外，隨著國內(nèi)工程總承包模式快速發(fā)展應(yīng)用，建設(shè)工程項目管理日益呈現(xiàn)集約式發(fā)展特點，同時國家大力推進(jìn)保險力量參與項目管理，構(gòu)建建設(shè)監(jiān)理制度之外的新型工程質(zhì)量安全保障體系。綜合國內(nèi)工程保險市場發(fā)展，我國已初步具備探索實施CIP保險模式的基礎(chǔ)條件。

2020年12月3日，廣州市住建局印發(fā)《小型低風(fēng)險工程試點工程質(zhì)量安全保險工作方案（1.0）》，要求項目投保包括建筑工程一切險、安裝工程一切險、建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險、職業(yè)責(zé)任險（法人、自然人）、建設(shè)工程質(zhì)量保證保險五大可選險種的“工程質(zhì)量安全保險”，保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一保險方案、統(tǒng)一理賠服務(wù)以及覆蓋工程建設(shè)全過程的質(zhì)量安全風(fēng)險管理和保險服務(wù)。

從廣州市“工程質(zhì)量安全保險”的試點內(nèi)容來看，該險種在“綜合性”、“統(tǒng)一性”、“控制性”三大方面，都十分靠近CIP保險模式特點。雖然未要求保險公司設(shè)置“安全管理顧問”，但卻通過第三方風(fēng)險管控機(jī)構(gòu)發(fā)揮著部分“安全管理顧問”的角色作用。綜上，CIP保險模式在我國工程保險市場已進(jìn)行初步階段的發(fā)展探索，未來或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)工程保險市場發(fā)展的主要模式。