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經(jīng)歷新冠疫情考驗(yàn)的保險(xiǎn)業(yè)，在2020年究竟取得了怎樣的成績(jī)？

數(shù)據(jù)顯示，2020年保險(xiǎn)業(yè)收入原保費(fèi)4.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.12%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)1.19億元，同比增長(zhǎng)2.4%；人身險(xiǎn)保費(fèi)3.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.53%。

單就產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)數(shù)據(jù)看，2020年原保費(fèi)收入1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.36%，相較2019年同期增速下降了6.36個(gè)百分點(diǎn)。

承保利潤(rùn)方面，2020年全年，保險(xiǎn)業(yè)凈利潤(rùn)3013.38億元，同比下降3.36%，相較2020年上半年下降8.8%，已有明顯收窄。

其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)-108.44億元，較2019年減少了110.59億元，同比下降5137.29%，承保利潤(rùn)率為-0.9%。

保費(fèi)增速下降，承保虧損放大，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的2020年“期末考”，成績(jī)已今非夕比。

一場(chǎng)突如其來(lái)的新冠疫情，令2020年保險(xiǎn)業(yè)一開局就步入“寒冬”，外部環(huán)境因素僅是其中之一。就財(cái)險(xiǎn)業(yè) “受挫”而言，或許更多原因來(lái)自于自身的內(nèi)部環(huán)境。

車險(xiǎn)增速跌至0.69%

綜改效果凸顯

2020年，于財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說，是變革的一年。從意外險(xiǎn)改革，到信用保證保險(xiǎn)監(jiān)管強(qiáng)化，再至車險(xiǎn)綜合改革全面啟動(dòng)，財(cái)險(xiǎn)公司好似進(jìn)行了一場(chǎng)脫胎換骨的改變。尤其是作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的“頂梁柱”，車險(xiǎn)經(jīng)歷綜合改革，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)公司 “保費(fèi)下降”成為長(zhǎng)期的預(yù)判。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入8244.75億元，同比增長(zhǎng)0.69%，其增幅較2019年的4.52%下降了3.83個(gè)百分點(diǎn)，首次跌破個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。

承保利潤(rùn)方面，2020年車險(xiǎn)承保利潤(rùn)為79.57億元，較2019年減少了20.09億元，同比下滑23.2%。如果與2020年前三季度相比，在四季度，車險(xiǎn)承保利潤(rùn)減少了25.24億元。如果和2020年前11月相比，車險(xiǎn)承保利潤(rùn)減少了37.43億元，也就是說，不考慮財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)誤差，2020年12月單月車險(xiǎn)承保虧損約為37.43億元。

無(wú)論是保費(fèi)增速的下滑，還是承保利潤(rùn)的下降，車險(xiǎn)的改變，早已從2020年9月19日那場(chǎng)大型的車險(xiǎn)綜改開始了。

『A智慧?！徽砹俗?020年下半年以來(lái)每個(gè)月車險(xiǎn)保費(fèi)變化情況。數(shù)據(jù)顯示，在10月前的每個(gè)月，車險(xiǎn)保費(fèi)雖然有小幅度的下降，但始終未突破0的界限。不過，至10月份，車險(xiǎn)單月保費(fèi)增幅開始變?yōu)樨?fù)值，且在10-12月期間，下降幅度加大。

有分析稱，車險(xiǎn)保費(fèi)的變化，說明車險(xiǎn)綜改正在發(fā)揮影響。不過，預(yù)計(jì)2021年起負(fù)增長(zhǎng)幅度將保持平穩(wěn)或有所收窄。

另外，車險(xiǎn)承保利潤(rùn)下降也在預(yù)期之中。據(jù)悉，2020年車險(xiǎn)綜合成本率為98.99%，其中綜合賠付率為59.47%，綜合費(fèi)用率為39.52%。從賠付支出看，2020年全年，車險(xiǎn)賠付支出4725.5億元，同比增長(zhǎng)了2.43%。因?yàn)檐囯U(xiǎn)綜合改革后，其費(fèi)率總體上有較大幅度的下調(diào)，必然導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)利潤(rùn)空間收窄。

而車險(xiǎn)保費(fèi)、承保利潤(rùn)的下滑，也帶領(lǐng)著整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)入低迷期。

信保業(yè)務(wù)踩雷頻頻

險(xiǎn)企主動(dòng)收縮“減壓”

除車險(xiǎn)方面外，信保業(yè)務(wù)的大幅度收縮，在一定程度上也影響了2020年財(cái)險(xiǎn)業(yè)的“期末成績(jī)”。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入688.57億元，同比下降18.38%；信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入204.88億元，同比增長(zhǎng)2.46%。承保利潤(rùn)方面，保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)承保利潤(rùn)分別下降430.07%、41.94%。就前三季度來(lái)看，信保業(yè)務(wù)承保虧損就達(dá)到百億元。

作為財(cái)險(xiǎn)中的另一個(gè)“熱點(diǎn)”，信保業(yè)務(wù)在2020年屢次登上熱搜。曾經(jīng)被視為部分財(cái)險(xiǎn)公司的“搖錢樹”，如今卻翻臉就成為一個(gè)坑。自2017年的一次險(xiǎn)企踩雷巨虧后，信保業(yè)務(wù)就被推上了“審判臺(tái)”。

有資料顯示，從2010年至今，財(cái)險(xiǎn)公司的信保業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模從20多億元增至600多億元，十年間增長(zhǎng)30倍。但從2019年開始，信保業(yè)務(wù)市場(chǎng)開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)變。保費(fèi)增速減緩，甚至有公司開始退出信保業(yè)務(wù)。

尤其是2020年，一起起爆雷事件的發(fā)生，讓很多險(xiǎn)企動(dòng)輒幾億、十幾億元賠付，甚至背上了沉重的債務(wù)。不僅如此，巨額的賠付，也對(duì)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了較大的影響。就連財(cái)險(xiǎn)“老大”也不能幸免，因信保業(yè)務(wù)拖累后，發(fā)出收縮信保業(yè)務(wù)的信號(hào)。截至2020年年底，人保財(cái)險(xiǎn)信保保費(fèi)收入52.83億元，同比下降了76.8%。

除人保財(cái)險(xiǎn)外，中華財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)也曾因信保業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，被監(jiān)管點(diǎn)名通報(bào)，并重罰。此外，對(duì)于信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)基于市場(chǎng)情況，發(fā)布了《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》“兩個(gè)指引”，將信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)范、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)。

一邊是險(xiǎn)企的主動(dòng)收縮，一邊是監(jiān)管的強(qiáng)化管理，信保業(yè)務(wù)在2020年的變化，同樣也給整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了影響。

最后，再看看其他險(xiǎn)種對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司2020年度的保費(fèi)貢獻(xiàn)有多大。

健康保險(xiǎn)表現(xiàn)最為搶眼，全年保費(fèi)收入1114.21億元，同比增長(zhǎng)32.6%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入814.93億元，同比增長(zhǎng)21.18億元；責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入901.13億元，同比增長(zhǎng)19.62%；工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入138.41億元，同比增長(zhǎng)17.45%；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入490.26億元，同比增長(zhǎng)5.64%；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入90.79億元，同比增長(zhǎng)-0.47%，是除了保證保險(xiǎn)之外唯一的負(fù)增長(zhǎng)險(xiǎn)種。