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導(dǎo)讀：擔(dān)保人代償債務(wù)后，起訴債務(wù)人及代償保證人還款，并申請財(cái)產(chǎn)保全。保全申請書中，將缺乏與案件相關(guān)證據(jù)的單位或個人，列為了保全被申請人。此案可以投保訴責(zé)險(xiǎn)嗎？以下訴責(zé)險(xiǎn)投保案例為你支招！

一、案情回顧：

2017年5月，黃某海從甘肅河西祥瑞農(nóng)機(jī)有限公司（簡稱祥瑞農(nóng)機(jī)公司）購買拖拉機(jī)等農(nóng)機(jī)設(shè)備，總價款178萬元，黃某海資金不足，因此通過融資租賃方式，從銀行貸款157萬元，用于支付貨款。貸款償還期限為2018年5月，祥瑞農(nóng)機(jī)公司為上述貸款償還承擔(dān)保證責(zé)任。

貸款到期后，黃某海無力償還，經(jīng)溝通協(xié)商，祥瑞農(nóng)機(jī)公司同意代黃某海償還銀行貸款，張某平及張某麗為祥瑞農(nóng)機(jī)公司的代償承擔(dān)擔(dān)保償還責(zé)任，黃某海、張某平及張某麗簽署了書面還款及擔(dān)保承諾書，對上述事宜進(jìn)行確認(rèn)。

其后祥瑞農(nóng)機(jī)公司代黃某海歸還了銀行貸款。

祥瑞農(nóng)機(jī)公司代償后，起訴至法院，請求法院判決被告黃某海、張某平及張某麗等人歸還代償款項(xiàng)158萬元。并同時向法院申請財(cái)產(chǎn)保全，請求法院查封、扣押及凍結(jié)黃某海、張某平及張某麗等人的財(cái)產(chǎn)。

根據(jù)法律規(guī)定財(cái)產(chǎn)保全申請人須提供保全擔(dān)保，祥瑞農(nóng)機(jī)公司即向保險(xiǎn)公司投保訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。

二、投保過程：

祥瑞農(nóng)機(jī)公司向保險(xiǎn)公司提供了起訴狀、保全申請書、還款及擔(dān)保承諾書及代償證明，保險(xiǎn)公司法務(wù)部經(jīng)審查投保資料后發(fā)現(xiàn)：

原告祥瑞農(nóng)機(jī)公司起訴了四個被告，包括黃某海、張某平、張某麗以及酒泉五稼農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社（簡稱農(nóng)機(jī)合作社）。

保全申請書的當(dāng)事人與起訴狀相同，申請人為祥瑞農(nóng)機(jī)公司，被申請人為黃某海、張某平、張某麗以及農(nóng)機(jī)合作社。

但提供的證據(jù)只有黃某海、張某平及張某麗簽署的承諾書及代償證明，并無任何與農(nóng)機(jī)合作社相關(guān)的證據(jù)資料。

因本案為擔(dān)保代償后的追償權(quán)糾紛案件，有代償證明和三被告（被申請人）簽署的承諾書，保全黃某海、張某平及張某麗的財(cái)產(chǎn)，保全錯誤的風(fēng)險(xiǎn)很低；

但是保全農(nóng)機(jī)合作社的財(cái)產(chǎn)，卻沒有任何證據(jù)支撐，也就是缺乏農(nóng)機(jī)合作社在本案中承擔(dān)償還責(zé)任的證據(jù)。

因此法務(wù)部給出的建議如下：

第一方案：建議投保人（原告）祥瑞農(nóng)機(jī)公司將農(nóng)機(jī)合作社從保全申請書的被申請人中去掉，起訴狀中可以保留農(nóng)機(jī)合作社做被告?；蛘?

第二方案:不修改保全申請書，但須進(jìn)一步補(bǔ)充農(nóng)機(jī)合作社與本案相關(guān)的證據(jù)。

經(jīng)辦人將法務(wù)部意見告知祥瑞農(nóng)機(jī)公司后，與其進(jìn)行了反復(fù)溝通。后經(jīng)辦人反饋，本案確無與農(nóng)機(jī)合作社相關(guān)證據(jù)，祥瑞農(nóng)機(jī)公司接受保險(xiǎn)公司給出的第一方案，同意將農(nóng)機(jī)合作社從保全申請書中刪除。

保全申請書修改后，保險(xiǎn)公司作出承保的決定，為投保人出具訴責(zé)險(xiǎn)保函交法院。

三、案件分析點(diǎn)評：

本案為擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保代償責(zé)任后的追償權(quán)糾紛案件，此類案件一般保全錯誤的風(fēng)險(xiǎn)不高。

本案的問題在于，投保人將一個沒有證據(jù)證明與本案相關(guān)的當(dāng)事人，列為了被告和保全被申請人。

此類案件，在訴責(zé)險(xiǎn)的承保實(shí)踐中，我們稱為瑕疵投保案件。也就是這類案件與一些風(fēng)險(xiǎn)高可以直接作出拒保決定的案件不同，案件存在一點(diǎn)瑕疵，如果去掉瑕疵，是沒有風(fēng)險(xiǎn)的案件。但如果不去掉瑕疵，又存在保全錯誤的風(fēng)險(xiǎn)。

此類案件就需要訴責(zé)險(xiǎn)審核法務(wù)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦人與投保人進(jìn)行反復(fù)溝通協(xié)商。

本案中，保全農(nóng)機(jī)合作社沒有證據(jù)，如果強(qiáng)行保全，保全錯誤的風(fēng)險(xiǎn)很高，而且農(nóng)機(jī)合作社屬于事業(yè)單位，此類單位轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避判決履行的可能性并不高，并無保全的必要性。

但客戶又以其他理由堅(jiān)持起訴農(nóng)機(jī)合作社，因保全錯誤的前提是保全而非起訴，也就是起訴此被告，不保全此被告的財(cái)產(chǎn)，就不會有保全錯誤的風(fēng)險(xiǎn)，因此法務(wù)人員給出了起訴狀中保留此被告，保全申請書中去掉此被申請人的建議。

投保人接受了保險(xiǎn)公司的意見，本案順利承保。

四、啟示：

訴責(zé)險(xiǎn)作為承保法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)把控有賴于有訴訟經(jīng)驗(yàn)的法務(wù)人員。但法務(wù)人員在評估一個案件風(fēng)險(xiǎn)的時候，對不符合要求或存在瑕疵的案件，不能一律簡單的拒絕。

法務(wù)人員應(yīng)充分發(fā)揮主觀能動性，給出中肯的意見和建議，協(xié)助經(jīng)辦人與客戶溝通。如果經(jīng)溝通無法達(dá)成一致，再尋求其他辦法解決等。

本案原告起訴時多列被告，原告有自己的意圖，我們充分溝通，了解原告的想法，給出中肯的建議，最終雙方達(dá)成一致，達(dá)到雙贏的結(jié)果。