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當許多人生病去醫(yī)院求治，需要輸液、服用某種藥物時，例如青霉素，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為其進行青霉素皮下試驗，以便檢測甲他對青霉素是否發(fā)生過敏反應(yīng)，假設(shè)經(jīng)試驗，檢測結(jié)果呈陰性，然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，病人發(fā)生了過敏反應(yīng)，感覺渾身不適，后雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，花費ICU（intensive　 care　unit即緊急搶救室）搶救護理費數(shù)萬元，但最終病人還是醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明中其的死亡原因是：“遲發(fā)性青霉素過敏” ，即“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”。有時，即便按照醫(yī)療規(guī)程操作，病人在打試驗針的時候，對試驗針中的試驗藥劑也過敏，而且當場就死亡了，這就是“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”。

在臨床醫(yī)學中，由于每個人的自身體質(zhì)不同，導致其對某一種特定的藥物或治療方法有“藥物不良反應(yīng)”，也有稱“藥物過敏、藥物副作用”，經(jīng)常由于有人因為對某一種特定的藥物或治療方法有“藥物不良反應(yīng)”，會導致發(fā)生人身生命危險，為了避免醫(yī)療事故的產(chǎn)生，所以在使用某些藥物的時候，必須按照醫(yī)療規(guī)程操作，或醫(yī)學教科書的規(guī)定，先為病人進行皮下試驗，以便檢測某個病人是否對這種藥物或治療方法有“藥物不良反應(yīng)”，當發(fā)現(xiàn)他的試驗結(jié)果為“陽性”時，表明他對這種藥物或治療方法有“藥物不良反應(yīng)”，就不能對其使用這種藥物或治療方法了，而必須改用其他的藥物或治療方法了。

“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”和“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”，是否屬于意外？能否給付意外傷害保險金？

律師解答：

需要注意的是：判斷是否屬于意外不能將注意力集中在“突發(fā)性”“遲發(fā)性”這個時間的長與短，是不是發(fā)生在瞬間，而應(yīng)根據(jù)“近因原則”來判斷。

確定保險賠償責任的一個重要的基本原則之一是“近因原則”，“近因原則”指的是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，因此，無論是大陸法系國家還是英美法系國家，都把“近因原則”作為保險實務(wù)中處理保險索賠案件所要遵循的重要原則。

保險損失的近因，是指引起保險事故發(fā)生的最直接、最有效、起決定性作用是原因，而不是指在時間和空間上最接近的原因，1924年英國上議院宣讀的法官判詞中對近因做了進一步的說明：“近因是指處于支配地位或者起決定性作用是原因，即使在時間上它不是最近的。”

在風險與保險標的的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人應(yīng)當負賠償責任，反之，近因?qū)儆诔怙L險或未保風險，則保險人就不負賠償責任。

為了讀者對本話題又一個更直觀的理解，我舉一個案例以便說明。

有一商船，戰(zhàn)爭期間受到潛艇的魚雷攻擊受傷，掙扎著駛往最近的港口，但港務(wù)當局擔心該船在港口內(nèi)沉沒堵塞港口，拒絕該船駛?cè)敫劭?，該船在港口外徘徊遇到風浪沉沒，該船投保水漬險，風浪屬于保險責任范圍，但法院最后認為商船受到潛艇的魚雷攻擊受傷后，該船在港口外徘徊遇到風浪沉沒，始終沒有擺脫魚雷攻擊后受創(chuàng)的危險境地，決定該船受損的最直接的、起決定性作用的原因是魚雷攻擊——戰(zhàn)爭行為，屬于除外責任，而不是遇到風浪沉沒，不屬于保險責任范圍。假設(shè)，該船受到潛艇的魚雷攻擊受傷后駛進最近的港口維修，該船維修完畢后駛出港口遇到風浪沉沒，那么，該船已經(jīng)擺脫了魚雷攻擊后受創(chuàng)的危險境地，維修工作已經(jīng)結(jié)束，決定該船受損的最直接的、起決定性作用的原因是遇到風浪沉沒，屬于保險責任范圍，應(yīng)當理賠。

那么，“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”和“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”，是否屬于意外？能否給付意外傷害保險金？

讓我們來看一下認定意外的標準：1、外來的；2、突然的，3、非本意的，4、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。（“意外”在某些情況下是和“不可抗力”的定義是相同的，是指不能預見、不能克服、不能避免的客觀情況。）因為發(fā)生得很快以致無法預料的事件。即：引起事故的原因是出于自身以外的外在環(huán)境的變化，而且這個變化發(fā)生的是非?？斓?，短時間內(nèi)一下子就發(fā)生了，以致于任何人都無法預料這個變化會發(fā)生，何時發(fā)生，發(fā)生以后如何應(yīng)對。

因此，無論是“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”還是“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”，判斷是否屬于意外不能僅僅將注意力集中在“突發(fā)性”“遲發(fā)性”這個時間的長與短，是不是發(fā)生在瞬間，而應(yīng)看為什么需要服藥，即引起“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”還是“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”的近因是什么。

如果某人生病去醫(yī)院求治，需要輸液、服用某種藥物時，發(fā)生“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”還是“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”身故，引起“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”的近因是生病，是由于身體內(nèi)部的原因，而不是外來的，沒有滿足意外的構(gòu)成要件，不符合意外的認定標準，所以，本律師認為，從意外的認定標準中的“外來性”角度來講，引起“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)” 的近因是生病，不屬于“意外”，不屬于該保險合同規(guī)定的保險責任內(nèi)，因此投保的人身意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險，不能得到保險公司的理賠。

如果某人在公共場所遭受恐怖襲擊，受到了化學毒氣的傷害，在醫(yī)院救治了很長時間后，還是死亡了，這就需要根據(jù)實際情況和證據(jù)來具體判斷了。

緊急搶救的過程一般包括：1、現(xiàn)場包扎、注射急救，2、用急救車將傷員送至醫(yī)院ICU（intensive　 care　unit即緊急搶救室）急救，3、脫離危險后在醫(yī)院住院救治、觀察4、搶救住院救治期結(jié)束后，繼續(xù)在醫(yī)院住院進行身體康復性治療。

如果某人在公共場所遭受恐怖襲擊，受到了化學毒氣的傷害，在緊急搶救過程的第1-3過程中，需要輸液、服用某種藥物時，發(fā)生“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”還是“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”身故，引起“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”的近因是遭受恐怖襲擊，搶救工作正在進行中，尚未結(jié)束，是由于身體外部的原因，滿足了意外的構(gòu)成要件，符合意外的認定標準，即便在緊急搶救的過程第1-3過程中在醫(yī)院救治了很長時間后，還是死亡了，這樣的情況還是應(yīng)當理賠的，所以，本律師認為，從意外的認定標準中的“外來性”角度來講，引起“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)” 的近因是遭受恐怖襲擊，屬于“意外”，屬于該保險合同規(guī)定的保險責任內(nèi)，（當然，如果遭受恐怖襲擊屬于該保險合同規(guī)定的除外責任的話，就不能理賠了。）因此投保的人身意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險，能得到保險公司的理賠。

如果某人在公共場所遭受恐怖襲擊，受到了化學毒氣的傷害，在緊急搶救的過程第4過程中，需要輸液、服用某種藥物時，發(fā)生“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”身故的，需要探討。

此時，搶救工作已經(jīng)告一段落，或者可以說已經(jīng)結(jié)束，繼續(xù)在醫(yī)院住院進行身體康復性治療，主要是因為遭受恐怖襲擊，受到化學毒氣的傷害后引起身體其它的并發(fā)癥，或者其本身身體體質(zhì)較弱、或者其以前就患有某些慢性病，例如：心腦血管疾病、糖尿病、肝膽系統(tǒng)疾病、高血壓、神經(jīng)系統(tǒng)疾病等，醫(yī)院在治療其受到了化學毒氣傷害的同時，對上述并發(fā)癥、既往病進行醫(yī)治的時候，發(fā)生“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”的話，保險公司需要承擔舉證責任，要看引起“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)”的近因是受到化學毒氣的傷害后引起身體其它的并發(fā)癥，還是其以前就患有某些慢性病，如果能區(qū)分，證據(jù)確鑿，受到化學毒氣的傷害后引起身體其它的并發(fā)癥的理賠，其以前就患有某些慢性病的拒賠。

所以，“突發(fā)性藥物不良反應(yīng)”或者“遲發(fā)性藥物不良反應(yīng)” 是否屬于意外？能否給付意外傷害保險金？這是一個非常有爭議的問題，應(yīng)根據(jù)“近因原則”來判斷。